Хватит ли средней российской зарплаты на платежи по ипотеке

Рассказываем‚ хватит ли средней по России зарплаты на платежи по ипотеке в 2025 году и сколько нужно зарабатывать человеку‚ чтобы комфортно оплачивать ипотеку.

В первом квартале 2025 года средняя зарплата в России впервые превысила отметку в 91 тысячу ₽ в месяц, увеличившись за год на 15,5%. Медианная зарплата* выросла на 17,2% и достигла 66,7 тысячи ₽ в месяц.

* Медианная зарплата — это определение суммы дохода, которое находится посередине всех зарплат сотрудников определённой группы, например страны, отрасли, организации или отдела.

Как мы считали

Учитывали для расчёта, что человек зарабатывает 91 тысячу ₽.

Считали по средневзвешенной* ставке по ипотеке для вторичного рынка, по данным оператора льготных ипотечных программ «Дом.рф». На 23 мая 2025 года она составила 26,74%.

Учитывали средний срок по ипотеке на 2025 год — он составил 26 лет.

Среднюю стоимость одного квадратного метра в 2025 году по России определили по данным Росстата — 201 955 ₽. Считали на примере квартиры в 45 м².

Взяли сумму первоначального взноса в 2025 году, которая составляет не менее 53% от стоимости жилья в городах-миллионниках.

* Средневзвешенная ставка — это усреднённый показатель процентных ставок, по которым выдавали ипотеку физическим лицам за определённый период.

Если в планах — оформление ипотеки или кредита, то важно проверить свой кредитный рейтинг и долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа.

Всё, что важно знать об ипотеке и недвижимости, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

Сколько нужно выделять на ипотечный платёж в месяц с зарплатой в 91 тысячу ₽

Платёж по ипотеке на среднюю по России сумму для квартиры в 45 м² превышает среднюю по России зарплату на 4278 ₽ и составляет 95 278 ₽. Сумма переплаты превышает сумму ипотеки в 5,9 раза — 25 455 297 ₽, а стоимость квартиры — в 2,8 раза.

Чтобы россиянину со средней зарплатой получить ипотеку в 2025 году и комфортно вносить ежемесячные платежи, нужно выполнить одно из условий:

привлечь к сделке созаёмщика со стабильным доходом, который будет нести солидарную ответственность по ипотеке, — например, это может быть супруг или супруга;

накопить большую сумму первоначального взноса — в таком случае в ипотеку понадобится меньшая сумма, и ежемесячные платежи будут ниже.

Расчёт ежемесячного платежа и переплаты по ипотеке

Стоимость квартиры	9 087 975 ₽
Первоначальный взнос	4 816 627 ₽
Размер ипотеки	4 271 348 ₽
Ежемесячный платёж	95 278 ₽
Сумма переплаты по ипотеке	25 455 297 ₽
Общая сумма выплат	29 726 805 ₽

Расчёт переплаты по ипотеке с помощью калькулятора Сравни.

Как сэкономить на ипотеке: все госпрограммы‚ скидки и жилищные льготы в 2025 году

Читать по теме

Сколько нужно зарабатывать, чтобы на платёж по ипотеке уходило не более 30% дохода

Показатель долговой нагрузки (ПДН) указывает в процентах, сколько от ежемесячного дохода выделяет человек на погашение платежей по кредитным обязательствам. Чтобы узнать свой процент нагрузки, нужно поделить сумму, которая ежемесячно уходит на кредиты, на сумму зарплаты и умножить результат на 100 для перевода в проценты.

Если зарабатывать 150 тысяч ₽ ежемесячно и выделять из них 50 тысяч ₽ на погашение платежей по кредитам, то ПДН составит:

50 тысяч ₽ / 150 тысяч ₽ x 100 = 33%.

Это считается средней долговой нагрузкой, по данным Сравни.

Если ПДН ниже 30%, то нагрузка считается низкой, если выше 30% — средней, а если выше 50% — высокой. В таком случае может быть тяжело выделять нужную сумму каждый месяц, из-за чего растёт риск просрочек.

Оценка показателя долговой нагрузки, по данным сервиса Сравни «Кредитный рейтинг».

Чтобы ежемесячный платёж в 95 278 ₽ составлял 30% от дохода клиента, зарплата должна быть не менее 320 тысяч ₽ в месяц, что превышает средний доход в 91 тысячу ₽ в 3,5 раза. В таком случае можно вносить платежи без просрочек, и будет оставаться ещё 224 722 ₽ в месяц на остальные расходы.

Проверить, под какие проценты банки в реальности выдают кредиты, ипотеку и автокредиты на разные суммы и сроки, можно на Сравни в разделе «Ставки по кредитам».

Итоги

Если оформить ипотеку со средней по России зарплатой в 91 тысячу ₽, то ежемесячный платёж по ипотеке превысит сумму зарплаты на 4278 ₽.

Требуемый для оптимальной долговой нагрузки по ипотеке доход составляет 320 тысяч ₽ в месяц, что в 3,5 раза выше средней по России зарплаты.

Ежемесячные платежи и сумма переплаты по ипотеке станут ниже, когда ЦБ сможет снизить ключевую ставку. По плану регулятора, это будет возможно в 2026 году — ставка составит 13–14% годовых. А в 2027 году процент смогут снизить до 7,5–8,5% годовых.

Стоит ли брать ипотеку в 2025 году или подождать снижения ставок: мнение эксперта