ИПК: как копить баллы и как они влияют на размер пенсии

Что такое ИПК и откуда он берется

Баллы за официальный заработок

Размер начисляемых баллов за год упрощенно рассчитывается по формуле:

ИПК = (зарплата / предельную базу) х 10.

Предельная база ежегодно пересматривается правительством и в 2026 году составляет 2 миллиона 979 тысяч рублей. При этом за год можно получить максимум 10 баллов.

Елена Ушкова

эксперт журнала Сравни

«Таким образом, величина зарплаты напрямую влияет на количество начисленных баллов. Чем выше официальный доход в пределах базы для начисления взносов, тем больше накопится баллов. Чтобы получить за год максимальные 10 баллов, надо иметь зарплату от 248 250 рублей в месяц до вычета НДФЛ. Если зарплата меньше, баллы начисляются пропорционально. Например, при доходе 50 тысяч рублей в месяц работник накопит 2,014 балла за год — это почти в пять раз меньше годового максимума».

Баллы за нестраховые периоды

Государство начисляет баллы за социально значимые периоды без трудоустройства. Например:

• 1,8 балла за год ухода за первым ребенком до полутора лет;
• 3,6 балла за год ухода за вторым ребенком;
• 5,4 балла за год ухода за третьим и каждым последующим ребенком;
• 1,8 балла за каждый год службы в армии по призыву;
• 1,8 балла за год ухода за человеком старше 80 лет или инвалидом первой группы;
• 1,8 балла за каждый год проживания с супругом-военнослужащим в месте, где не было работы, а также за границей с супругом-дипломатом или консульским работником.

Эти периоды идут в страховой стаж и добавляют баллы. Но суммарно за календарный год — вместе с баллами за трудовую деятельность — начислят все равно не больше 10.

Балльная система применяется с 2015 года. За более ранний период СФР сам переводит пенсионные права в ИПК.

Как ИПК влияет на размер пенсии

Для назначения страховой пенсии по старости нужно выполнить три условия:

• достичь пенсионного возраста — в 2026 году это 59 лет для женщин и 64 года для мужчин;
• иметь не менее 15 лет страхового стажа;
• накопить минимум 30 баллов.

Как видно, у мужчин и женщин различается только возраст выхода на пенсию, а требования к стажу и количеству ИПК предъявляются одинаковые.

Подставляем это значение в формулу расчета страховой пенсии по старости:

страховая пенсия по старости = ИПК х 156,76 рубля.Предположим, человек за 30-летнюю трудовую деятельность накопил 125 баллов. Тогда при выходе на пенсию в 2026 году ему назначат страховую пенсию в размере 19 595 рублей. К этой сумме добавят фиксированную выплату — 9 584,69 рубля (для пенсионеров, полностью выработавших северный стаж, умножается на районный коэффициент, а для лиц старше 80 лет — удваивается). Общий размер пенсионного обеспечения получится 29 179,69 рубля.

Например, если отложить выход на пенсию на один год, то фиксированная выплата в составе страховой пенсии увеличится на 5,6%, а страховая часть — на 7%. Если выйти на пенсию на три года позже, то коэффициенты составят 19% и 24% соответственно. А если после наступления пенсионного возраста еще 10 лет работать и не обращаться за пенсией, то за счет «премиальных» коэффициентов размер пенсии будет более чем в два раза выше обычного.

Коэффициенты для расчета страховой пенсии при отсрочке обращения за ее назначением

Таблица с повышающими коэффициентами для тех, кто готов отложить выход на пенсию ради ее увеличения в будущем.

Кстати, если человек уже пенсионер, то он может временно отказаться от получения страховой пенсии — к примеру, при устройстве на высокооплачиваемую работу на любой срок не меньше года. После этого ему установят «премиальные» коэффициенты, и размер пенсии увеличится.

Где посмотреть свои пенсионные баллы

В любом возрасте важно периодически проверять свои баллы, чтобы убедиться, что взносы перечислены в полном объеме и все страховые и нестраховые периоды учтены. Если обнаружатся ошибки, для их исправления надо обращаться в клиентскую службу СФР или МФЦ с подтверждающими документами, например трудовой книжкой, справками о работе или свидетельствами о рождении детей.

Через «Госуслуги»

Войдите в личный кабинет на портале «Госуслуги», откройте раздел «Пенсии, пособия» или введите в поиск название услуги «Выписка из лицевого счета в СФР».

В справке о состоянии лицевого счета (форма СЗИ-ИЛС) отобразятся:

• количество накопленных пенсионных баллов;
• страховой стаж в годах и месяцах;
• сведения о суммах уплаченных страховых взносов;
• периоды работы и иные учтенные периоды.

Через сайт СФР

В личном кабинете СФР можно найти ту же информацию, что и на «Госуслугах».

Лично в клиентской службе СФР

Также можно обратиться в ближайшее отделение СФР с паспортом и СНИЛС. Сотрудник фонда выдаст бумажную справку.

Примеры расчета пенсии

Минимальное количество баллов, необходимых для назначения страховой пенсии по старости, — 30. Это означает, что в 2026 году минимальная пенсия составляет:

30×156,76 + 9 584,69 = 14 287,49 рубля.

Это ниже прожиточного минимума пенсионера, поэтому неработающему пенсионеру положена доплата: до федерального минимума (16 288 рублей) или регионального, если он выше.

Другой пример. На лицевом счете значится 120,627 балла.

Общий размер пенсионного обеспечения для 2026 года:

120,627×156,76 + 9 584,69 = 28 494,18 рубля.

Если человек продолжает работать, то к моменту выхода на пенсию баллов у него будет еще больше и, соответственно, пенсия тоже выше.

Что делать, если не хватает баллов для назначения пенсии

Может случиться, что по достижении пенсионного возраста не хватает пенсионных баллов.

В этом случае можно продолжить работать и заработать недостающие баллы или заключить с Социальным фондом России договор о добровольном пенсионном страховании и уплатить за себя взносы. Также договор может заключить и другой человек в вашу пользу: например, дети могут заплатить взносы за родителей.

Минимальный размер добровольных пенсионных взносов рассчитывается по следующей формуле:

МРОТ х 12×0,22 (22%).

С 1 января 2026 года МРОТ равен 27 093 рублям, значит, минимальный взнос составляет 71 525,52 рубля. Уплата этой суммы в СФР позволит «купить» один год стажа и 1,091 пенсионного балла.

Максимальный размер взносов считается как минимум, умноженный на 8. Таким образом, в 2026 году максимальный взнос составляет:

71 525,52×8 = 572 204,16 рубля.

При внесении этой суммы на лицевой счет в СФР по итогам 2026 года зачислят 8,731 пенсионного балла. Стаж увеличится на один год.

Взносы можно уплачивать раз в месяц, частями в любое удобное время или одной суммой. Но все деньги нужно внести до того, как наступит год выхода на пенсию. При этом можно «купить» не больше половины стажа. Для самозанятых этого ограничения нет.

Важное кратко

• Пенсионные баллы начисляются за годы уплаты страховых взносов и за некоторые социально значимые периоды без трудовой деятельности.
• Количество баллов за год зависит от зарплаты и предельной базы для взносов.
• Годовой ИПК округляют до трех знаков после запятой. В год можно заработать максимум 10 баллов, при доходах выше предельной базы «лишние» взносы на ИПК не влияют.
• Для назначения страховой пенсии по старости нужно накопить не меньше 30 баллов.
• Проверить накопленные баллы можно в выписке СФР — ее легко заказать через «Госуслуги», сайт СФР или в клиентской службе.
• Если для назначения страховой пенсии по старости баллов не хватает, можно продолжать работать, чтобы их накопить, или «купить» путем уплаты добровольных страховых взносов.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!