Ипотека от застройщика под 0,1%: как взять и в чём подвох

Откуда взялась ипотека под 0,1%

Предельно низкие ставки по ипотеке (вроде 0,1% годовых) получаются, если кредит субсидируется одновременно государством и застройщиком.

Например, обычную ипотеку на новостройку можно взять со ставкой 16% годовых. А семейную ипотеку — под 6% годовых. Разницу в процентах (16 минус 6 — 10%) вместо клиента выплачивает банку государство. Но люди всё равно неохотно берут ипотеку из-за высоких цен на квартиры или других факторов. Доходы застройщика падают — тогда он и подключается. Застройщик, как и государство, предлагает банку субсидировать ипотеку и выплатить проценты за клиента. Выплачивает, например, 5,9% годовых, а клиенту остаётся платить лишь 0,1% или подобную низкую ставку. И всё это в рамках семейной ипотеки, которая без субсидии от застройщика оформилась бы по ставке 6% годовых или в рамках ипотеки с господдержкой.

Некоторые застройщики сейчас субсидируют и рыночную ипотеку — в которой государство не участвует. Тогда ставка чуть повыше.

Подробнее о разных программах ипотеки с господдержкой, в том числе о семейной ипотеке можно узнать в статье Сравни «Новые условия льготной ипотеки 2022».

Где взять ипотеку под 0,1%

Ипотеку с субсидированной застройщиками ставкой можно взять, например, в:

• Россельхозбанке — ставка от 0,1% годовых;
• Банке «Дом.РФ» — ставка от 0,1% годовых;
• Сбербанке — ставка 0,9-1,5% годовых;
• Московском кредитном банке — ставка 0,01% в первый год, затем 5,25% годовых для квартир в Екатеринбурге.

Ипотеку под 0,1% можно искать и у застройщиков — например, на их сайтах во вкладке «Ипотека», где показаны предложения банков, или в новостях компании.

Также можно уточнять у менеджеров банков, действуют ли сейчас программы с застройщиками-партнёрами — на сайтах банков такой информации может и не быть.

В чём подвох ипотеки под 0,1%

❌ Ставка только на год

Часто низкая ставка действует только год, а затем придётся платить ипотеку по рыночной ставке или по ставке льготной ипотеки. Нужно рассчитывать силы сразу с учётом обычной ставки.

При этом есть программы от застройщиков, по которым низкая ставка действует весь срок ипотеки — например, семейная ипотека в Россельхозбанке, которую субсидирует ГК А101 для ЖК в Новой Москве.

❌ Цены выше

Стоимость квартиры с ипотекой от застройщика может быть выше, чем цена квартиры с обычной ипотекой.

Застройщики выплачивают проценты по ипотеке вместо заёмщика. Они вполне могут встроить свои потери в стоимость квартир, которые участвуют в программе. Поэтому перед подписанием договора нужно сверить, сколько стоит квадратный метр в другой квартире, но со схожими условиями по размеру, этажу, местоположению.

При этом даже более высокая цена квартиры не всегда означает, что ипотеку от застройщика брать невыгодно.

Сравним квартиры в ПИКе площадью около 30 кв. м. Квадратный метр квартиры, которую можно купить в ипотеку под 0,1%, стоит 298 тысяч ₽. А квадратный метр квартиры со схожими параметрами, но без дешёвой ипотеки, стоит 233 тысячи ₽, что на 65 тысяч ₽ дешевле.

Переплата по ипотеке от застройщика за квартиру по завышенной цене — 86 623 ₽ за 20 лет, вместе со стоимостью квартиры будет заплачено 8 684 429 ₽.

А вот за квартиру по обычной цене придётся переплатить больше 5 миллионов ₽ за 20 лет, в целом будет выплачено 12 159 744 ₽. При этом квартира почти на четыре квадратных метра больше.

При этом если погасить ипотеку досрочно — например, за три года, то квартира с более низкой стоимостью квадратного метра может оказаться выгоднее.

❌ Выбор меньше

Застройщики обычно предлагают купить квартиры по субсидированной ставке, чтобы стимулировать покупательский спрос. Поэтому ипотека с нулевой ставкой часто действует лишь на некоторые ЖК застройщика — самые непопулярные. Таким образом, сильно уменьшается выбор квартир, а также вероятность того, что в будущем такая квартира вырастет в цене (инвестиционная привлекательность непопулярных квартир ниже).

❌ Ипотека только в рамках льготных программ

Самые низкие ставки по ипотеке от застройщиков действуют в рамках семейной ипотеки, но под её условия подходят не все заёмщики.

❌ Низкая сумма кредита

Из-за того, что субсидированная застройщиком ипотека часто предлагается в рамках льготных ипотечных программ, сумма кредита ограничена 6 миллионами для регионов и 12 миллионами для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Примеры ипотеки под 0,1%

Дом.РФ

Банк Дом.РФ сотрудничает с несколькими застройщиками, квартиры у которых можно купить со ставкой от 0,1% годовых. Среди таких застройщиков:

• «Родина Групп», Москва;
• ГК «АПС ДСК», строительство индивидуальных домов, Московский регион;
• «Максимум Лайф Девелопмент», Ленинградская область;
• «АСД», Ленинградская область;
• ГК «Суварстроит», Казань;
• ГК «Страна». Тюмень;
• СЗ «Сатурн», Тюмень;
• ГК «СтройПанельКомплект», Пермь.

Ставка от 0,1% действует в рамках «Льготной» и «Семейной» ипотеки. Стандартную ипотеку можно взять по ставке от 0,5% годовых. Субсидированная ставка действует только 10 лет, затем кредит нужно выплачивать по рыночной ставке.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно взять семейную ипотеку под 0,1% для покупки квартиры от застройщика ГК А101 в Новой Москве. Такая ставка будет действительна весь срок кредита.

Ипотеку можно взять в рамках программы семейной ипотеки (для тех, кто не подходит под условия, ставка равна 6,9% годовых). Сумма кредита — до 12 миллионов ₽, срок — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. Можно использовать материнский капитал для погашения основного долга.

Предложение действует до 30 июня 2022 года. Если не оформить страхование жизни и здоровья, ставка составит 1,1% годовых.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк сотрудничает с екатеринбургским застройщиком Fortis Development и выдаёт на квартиру в любом из двух ЖК в Екатеринбурге семейную ипотеку по ставке от 0,01% на первый год кредита и 5,25% годовых на последующие годы. Первоначальный взнос — 15%.

Если брать кредит по программе ипотеки с господдержкой, то в первый год ставка — от 0,99%, а затем 7,99% годовых. Первоначальный взнос — 15%.

Максимальная сумма кредита — 6 миллионов ₽, срок — до 30 лет.

Также о сотрудничестве с Московским кредитным банком сообщила пресс-служба компании Ikon Development. Ипотеку для квартир в московском ЖК «Заречный квартал» можно взять по ставке 0,01% на весь срок кредита до 12 миллионов ₽. Первоначальный взнос — 15%, срок — до 30 лет.

Сбербанк

В Сбербанке можно взять ипотеку со скидкой от застройщика на один год. Размер скидки варьируется от 7,2 до 7,8 процентных пункта и зависит от срока кредита (чем он меньше, тем выше скидка).

Так, при покупке квартиры в новостройке по базовой ипотечной программе, ставка составит 3,1-3,7% в первый год, а затем — 10,9% годовых. По ипотеке с господдержкой ставка составит 0,9-1,5% в первый год, а затем 8,7% годовых.

ПИК и Инград

Искать субсидированную ипотеку проще всего на сайте застройщиков. ПИК предлагает взять в банках-партнёрах ипотеку со ставкой 1,99% годовых на весь период, сумма кредита 6-12 миллионов ₽. Инград тоже субсидирует ипотеку, купить квартиру можно под 1% годовых на весь срок с суммой кредита до 100 миллиона ₽.

4 вещи, которые нужно знать про кладовки в новостройках

Читать по теме

Ставки действительны на 8 июня 2022 года. При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками и компаниями.