Ипотека становится доступнее. Но медленно

Знаете, кто, по мнению банков, является идеальным ипотечным заемщиком? Еще в конце прошлого года специалисты одной из компаний на строительном рынке провели исследование, в результате которого выяснили, что это мужчина или женщина в возрасте от 25 до 40 лет, которые являются работниками госкорпораци, получают в месяц не меньше 100 тысяч рублей и способны сразу оплатить половину стоимости будущей квартиры. Положа руку на сердце, много ли таких идеальных среди наших знакомых? Думаю, что нет.

И тем не менее, первые три месяца 2010 года принесли гражданам, желающим улучшить свои жилищные условия, хорошую весть. Хотя, надо признать, и не очень большого масштаба.

Ставка по ипотечным кредитам, которые предлагаются банками – основными игроками в этом сегменте рынка, в среднем упала на 1 процент – такая информация содержится в исследовании инвестиционной компании Est-a-Tet.

Рекордсменом по минимальному размеру ставки ипотечного кредита на данный момент является Сбербанк РФ, в котором подобную услугу населению предлагают под 10,5 процентов годовых. По сравнению с предыдущим уровнем в 11,95 налицо снижение на 1,45 процента. 

Несколько больше (в районе 13,6 процента годовых) ставка рублевого ипотечного кредита в Газпромбанке, на похожем уровне ставки в банках «Возрождение» и ВТБ-24.
Однако бежать в кредитные организации и заключать договора на покупку квартир пока еще не стоит. И этому есть несколько причин.

Во-первых, все эти ставки по кредитам относятся, скажем так, не к самому массовому их виду. Большей частью подобные проценты характерны при первоначальной единовременной выплате порядка 40 процентов стоимости жилья, при взятии кредита на короткий срок, а также при наличии целого ряда ограничений.
В остальных случаях процентная ставка гораздо выше и сейчас колеблется в районе 14 процентов в среднем по рынку для новостроек и 11 процентов – для вторичного жилья.

Во-вторых, сам по себе уровень даже в 10,5 процентов годовых для ипотечного кредита все равно является практически неподъемным для большей части населения России. Действительно, учитывая среднюю стоимость квадратного метра, особенно в центральной России или городах-миллионниках, можно сказать, что ежемесячные выплаты по подобным кредитам находятся на пределах возможности практически любой семьи. Особенно молодой, для которой вопрос наличия собственной отдельной жилплощади больше всего актуален.

Неужели нет никакой надежды?

С одной стороны, кризисные явления в отечественной экономике еще присутствуют и надеяться на то, что рост спроса на ипотечные программы в самое ближайшее время вернется к докризисным показателям, глупо. Пока же, например, только 7-8 процентов нового жилья в Москве покупается за счет ипотечного кредитования, в то время как до кризиса доля составляла 50 процентов. По стране в целом ситуация еще хуже. Однако интерес постепенно просыпается и, вполне возможно, что в скором времени рост будет более заметен.

В принципе, в той или иной мере этому может поспособствовать поставленная премьер-министром Владимиром Путиным задача максимально быстро добиться снижения среднерыночной ставки ипотечного кредита до 10-11 процентов годовых. Подспорьем этому процессу вполне может стать последовательное снижение Центральным банком РФ ставки рефинансирования, от которой «пляшут» все кредитные ставки и которая, напомню, с 30 апреля составит 8,0 процентов.

Планируется к запуску и специальная государственная программа поддержки ипотечного кредитования, на которую выделено 250 миллиардов рублей. Предполагается, что эти субсидии позволят банкам выдавать кредиты под те самые 11 процентов годовых при первоначальном взносе в 20 процентов от общей стоимости квартиры в новостройке. При этом в Москве и Санкт-Петербурге можно будет рассчитывать на приобретение квартиры стоимостью до 8 миллионов рублей, а в других городах России – до 3 миллионов.

Однако самым главным все же, помимо всех этих цифр, остается одно. Пока у среднего россиянина, нуждающегося в улучшении жилищных условий, нет долговременной (а ипотечные кредиты редко бывают краткосрочными) уверенности в своем будущем, в прочности своего положения на работе, в стабильности социального статуса, желающих ввязываться в многолетние кредитные взаимоотношения с банками будет немного.