«Ипотека за 1 ₽»: что такое траншевая ипотека и как её оформить

Что такое траншевая ипотека

Траншевая ипотека — это кредит на покупку квартиры в новостройке, при котором банк перечисляет деньги застройщику частями, а проценты для клиента начисляются только на выданную часть кредита, за счёт чего сильно снижается платёж в первые месяцы ипотеки.

Как правило, банк перечисляет застройщику два-три транша. Например, первый на символическую сумму 100 ₽ — при подписании договора долевого участия (ДДУ), платёж составит 1 ₽ в месяц; через полгода-год банк перечисляет застройщику второй транш — половину всего кредита, а после введения дома в эксплуатацию — третий на оставшуюся сумму кредита.

Условия траншевой ипотеки

Помимо особенностей перевода кредита застройщику, условия траншевой ипотеки обычно не отличаются от стандартной ипотеки.

По траншевой ипотеке, как и по стандартной, нужно вносить первоначальный взнос, а квартира остаётся в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Процент по траншевой ипотеке может совпадать со ставкой льготных программ или рыночной ипотечной программы в банке. Подробные условия траншевой ипотеки нужно обязательно читать в договоре перед его подписанием.

По траншевой ипотеке можно купить у застройщика не только квартиру, но и загородную недвижимость, машино-место или кладовую.

Кому выгодна траншевая ипотека

Вот кому траншевая ипотека окажется особенно выгодной:

• Людям, которые снимают квартиру и собираются ждать сдачи дома в эксплуатацию, чтобы жить в новостройке. Им не придётся платить полный платёж по ипотеке одновременно с арендой квартиры.
• Людям, которые живут в своей квартире и собираются продать её, когда новое жильё достроится. Как только платёж увеличится, ипотеку можно погасить досрочно за счёт продажи предыдущей квартиры.
• Тем, кто хочет копить деньги на ремонт, пока новая квартира строится. Сэкономленные деньги, которые могли бы уйти на платежи по обычной ипотеке, можно направить на ремонт.
• Тем, кто собирается сдавать квартиру в аренду после сдачи дома в эксплуатацию. До получения ключей не придётся тратиться на полный ипотечный платёж благодаря невысокому первому траншу. А после сдачи дома в эксплуатацию получится направлять на погашение платежа деньги, вырученные с аренды. Таким образом, ипотека может получиться практически бесплатной.
• Тем, кто собирается продать новую квартиру, когда её цена вырастет после сдачи дома в эксплуатацию. Доходность от инвестиции в новостройку может значительно вырасти, если потратить лишь небольшую сумму на платежи по ипотеке.

Как оформить траншевую ипотеку: застройщики

Траншевая ипотека — далеко не самый распространённый вид кредита, и в этом её минус. Возможность оформить траншевую ипотеку нужно уточнять у застройщика.

Также на сайте «Сбера» «Домклик» есть возможность найти квартиры, которые можно купить по траншевой ипотеке.

Вот какие крупные застройщики периодически выдают траншевую ипотеку:

1. Группа ЛСР

Оформить траншевую ипотеку можно в Сбербанке до 31 января 2024 года. Купить можно квартиры в некоторых городах, включая Санкт-Петербург и Екатеринбург, в домах со сроком ввода в 2024 году и позднее.

Первый взнос — от 20,1% или от 30,1%.

Для квартир в Санкт-Петербурге первый транш в день подписания договора составит 30% от суммы кредита, второй — сумму остатка за месяц до сдачи дома.

Траншевая ипотека доступна в Сбербанке для льготных программ:

• льготная ипотека с господдержкой;
• семейная ипотека;
• IT-ипотека.

2. ГК ФСК

При покупке квартиры или апартаментов в ГК ФСК можно оформить траншевую ипотеку в Сбербанке до 31 января 2024 года.

Ипотека состоит из двух частей: 10% кредита банк перечислит застройщику при оформлении ДДУ, а остальное — за месяц до сдачи дома.

3. «Инград»

«Инград» вместе со Сбербанком запустил траншевую ипотеку для программы «Семейная ипотека». Первоначальный взнос — от 20,1%. Транша два: 10% — сразу после подписания договора и 90% — за месяц до ввода дома в эксплуатацию. Эти условия действуют до 31 января 2024 года.