logo
Ещё
9 февраля
74 833
ИТ-ипотека: условия в 2024 году и ставки в банках

ИТ-ипотека: условия в 2024 году и ставки в банках

Рассказываем‚ как оформить льготную ипотеку для IT-специалистов в 2024 году‚ пока программа со ставкой до 5% годовых ещё действует.

avatar
Редактор по кредитам

Выдают ли сейчас ИТ-ипотеку

Банки периодически приостанавливают выдачу IT-ипотеки, если у них заканчиваются выделенные правительством деньги. Например, с конца января 2024 года заявки не принимают Сбербанк, Альфа-Банк, УБРиР и банк «Центр-Инвест», также СМИ сообщили, что ипотеку для IT перестали выдавать МТС Банк, Промсвязьбанк и банк «Санкт-Петербург».

Однако госпрограмма IT-ипотеки действует до 31 декабря 2024 года, это крайний срок для подписания договора. Если банк приостановил выдачу кредита до этого срока, то можно подождать, когда правительство выделит новую сумму на льготную ипотеку. Если новостей об этом нет или нужно торопиться, чтобы не упустить квартиру, то лучше обратиться в другой банк.

❗️ 6 февраля 2024 года Минцифры подготовило проект постановления об увеличении лимита банкам, чтобы они продолжили выдавать ипотеку для IT-специалистов в этом году. Пока постановление принимают, действующие лимиты перераспределяют среди банков, чтобы они снова открыли приём заявок.

Условия ипотеки для IT в 2024 году

Ставка льготной IT-ипотеки

📍 Ставка ипотеки для ИТ-специалистов не должна превышать 5% годовых. Некоторые банки могут снижать ставку зарплатным клиентам или при оформлении личного страхования.

Какое жильё можно купить по IT-ипотеке

🏡 В рамках программы ИТ-ипотеки под 5% годовых можно:

  • купить квартиру в новостройке у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи;
  • купить участок с жилым домом у юрлица или ИП;
  • купить участок для строительства жилого дома;
  • построить жилой дом по договору подряда с юрлицом или ИП.

Купить квартиру во вторичке, долю, комнату, апартаменты или построить дом самостоятельно в рамках IT-ипотеки нельзя.

Сумма IT-ипотеки

💰 Максимальная сумма IT-ипотеки составляет 9 миллионов ₽ для жилья в регионах с населением меньше 1 миллиона человек или 18 миллионов ₽ для регионов с населением свыше 1 миллиона человек. Эту сумму можно повысить до 15–30 миллионов ₽ при согласии застройщика. Также повысить сумму ипотеки можно, если взять оставшиеся деньги под рыночный процент.

💸 По IT-ипотеке нужно внести минимальный первоначальный взнос, который равен 20% стоимости недвижимости. Банки могут самостоятельно повышать требования к первоначальному взносу, и некоторые из них устанавливают взнос на уровне 30–50% стоимости жилья.

Требования к заёмщику по IT-ипотеке

IT-ипотеку могут взять граждане РФ, которые работают в аккредитованной Минцифры IT-компании.

В рамках IT-ипотеки нет требований к доходу айтишников младше 35 лет включительно. При этом банк выставляет свои требования — он должен убедиться, что заёмщик сможет погасить ипотеку без просрочек.

Айти-специалисты в возрасте 36–50 лет должны зарабатывать за последние три месяца с учётом НДФЛ от 150 000 ₽ в месяц, если работа в Москве, от 120 000 ₽ в месяц, если компания зарегистрирована в другом городе-миллионнике, и от 70 000 ₽ в месяц в городах с населением меньше миллиона человек.

Льготная IT-ипотека: ставки в банках в 2024 году

В таблице отразили условия ипотеки для IT-специалистов в крупнейших банках. Выше ставили наиболее выгодные предложения с возможностью взять кредит по низкой ставке. Предложения со схожими ставками ранжировали по размеру первоначального взноса: чем он выше, тем ниже ставили банк.

При выборе ипотеки нужно учитывать не просто ставку, а полную стоимость кредита. Этот показатель включает все траты, связанные с ипотекой, включая проценты, страховку и платные услуги банка. В таблице написан примерный уровень полной стоимости кредита (ПСК), который указали банки на своих сайтах (они обязаны делать это по закону). ПСК рассчитывается индивидуально, его важно узнать перед подписанием договора.

БанкСтавка и полная стоимость кредитаПервоначальный взнос и срок
Газпромбанк4,75% с личной страховкой, 5% без неё;
ПСК 4,9–6,1%
От 30%;
до 30 лет для зарплатных клиентов, до 15 лет для остальных
Металлинвестбанк4,99% с личной страховкой, 5% без неё;
ПСК 6,3–7,7%
От 20,1%;
до 30 лет
Дом.рф4–4,5% для строительства дома;
5% для покупки квартиры, есть платная опция снижения ставки;
ПСК 4,4–5,7%
От 20%;
до 30 лет
Абсолют Банк4,99%, а с коллективным страхованием — 4,74%, есть платная опция снижения ставки;
ПСК 4,9–9,7%
От 50,01%;
до 30 лет
Совкомбанк5%,
от 0,99% на период строительства у некоторых застройщиков;
ПСК 5,8–6,5%
От 50% для всех или от 20,01% у некоторых застройщиков;
до 30 лет
Росбанк4,75% зарплатным клиентам, 5% остальным;
ПСК 4,2–5,5%
От 20,1%;
до 35 лет
Банк «Россия»4,8% зарплатным клиентам, 5% остальным;
ПСК 5,2–5,4%
От 30%;
до 30 лет при покупке квартиры, до 15 лет — дома
РНКБ5%;
ПСК 5–8,4%
От 20%;
до 30 лет
ВТБ
Только у застройщиков-партнёров
5%;
ПСК 5,119–12,425%
От 20,1%;
до 30 лет
Россельхозбанк5%;
ПСК 5,3–5,6%
От 30%;
до 30 лет
Московский кредитный банк5%;
ПСК 5–5,6%
От 50,01%;
до 30 лет
БРиРУ
На время остановил приём заявок
От 4,8%;
ПСК 4,8–17,5%
От 20,1%;
до 25 лет
МТС Банк
На время остановил приём заявок
4,8% зарплатным клиентам, 5% всем остальным;
ПСК 5,1–5,3%
От 20,1%;
до 30 лет
Банк «Санкт-Петербург»
На время остановил приём заявок
4,8% зарплатным и ВИП-клиентам, 5,3% остальным;
ПСК 5,2–18,5%
От 20,01%;
до 30 лет
«Центр-Инвест»
На время остановил приём заявок
5%;
ПСК 5%
От 20%;
до 20 лет
Сбербанк
На время остановил приём заявок
5%;
ПСК 5,3–6,7%
От 20,1%;
до 30 лет
Альфа-Банк
На время остановил приём заявок
5%;
ПСК 5–6,7%
От 30,1%;
до 30 лет

Ответы на основные вопросы

Можно ли оформить IT-ипотеку второй раз?

Нет, оформить любую льготную ипотеку после 23 декабря 2023 года можно раз в жизни — нужно выбрать одну программу из всех. Исключение — семейная ипотека, которую при некоторых условиях разрешено оформить повторно. Если льготная ипотека по другой программе была оформлена до 23 декабря 2023 года, то она не считается, и IT-ипотеку взять получится.

Можно ли рефинансировать обычную ипотеку по IT-ипотеке?

Нет, рефинансировать рыночную ипотеку по программе ипотеки для IT под 5% годовых не получится — можно только оформить новый кредит.

Должен ли сотрудник IT-компании быть айтишником для IT-ипотеки?

Нет, это необязательно, потому что требований к образованию и специализации для оформления ИТ-ипотеки нет — главное, чтобы заёмщик числился сотрудником аккредитованной Минцифры IT-компании и соответствовал требованиям к возрасту и доходу.

Что будет, если уволиться из IT-компании после оформления IT-ипотеки?

Ставка вырастет. После оформления ИТ-ипотеки заёмщик для сохранения ставки до 5% годовых обязан проработать в ИТ-компании в течение пяти лет и доказывать это банку так часто, как он это просит (например, дважды в год). Если заёмщик уволится раньше, то ему нужно в течение шести месяцев снова устроиться в аккредитованную Минцифры ИТ-компанию. Если этого не сделать, то ставка по IT-ипотеке вырастет до ключевой ставки Центрального банка на дату оформления договора, увеличенной на 1,5–4,5 процентного пункта. Однако если компанию лишат аккредитации Минцифры, то ставка по ИТ-ипотеке не вырастет, потому что на этот факт заёмщик не мог повлиять.

Таблица: как вырастет ставка по IT-ипотеке, если уволиться

Дата заключения договораЦель ипотекиНа сколько увеличится ставка
До 22 декабря 2023 года– Квартиры в строящихся домах по ДДУ;

– готовые квартиры по договору купли-продажи;

– готовые дома у застройщика
+2,5%
До 22 декабря 2023 годаСтроительство дома+4,5%
После 23 декабря 2023 года– Квартиры в строящихся домах по ДДУ;

– готовые квартиры по договору купли-продажи;

– готовые дома у застройщика
+1,5%
После 23 декабря 2023 годаСтроительство дома+3,5%

Льготная ипотека: полные условия в 2024 году

Читать по теме

«Ипотека за 1 ₽»: что такое траншевая ипотека и как её оформить

Читать по теме

При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Ставки по ипотеке действительны на 8 февраля 2024 года.