Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
Досрочное погашение позволяет закрыть кредит раньше срока и сэкономить на переплате. Рассказываем‚ как эта операция влияет на кредитный рейтинг и одобрение будущих заявок.
Редактор по кредитам
Влияет ли досрочное погашение на кредитный рейтинг
Досрочное погашение не оказывает негативного влияния на кредитный рейтинг, так как задолженность закрыта и условия кредитного договора выполнены. Кредитный рейтинг могут снизить просрочки по обязательствам, — даже незначительные, в пару дней.
Перед оформлением кредита или кредитной карты важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Все это можно сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».
Какой бывает кредитный рейтинг. Источник: Сравни.
- Лучшим считается кредитный рейтинг от 795 до 1000 баллов: при такой оценке можно получить кредит на хороших условиях в большинстве банков.
- При рейтинге от 571 до 794 баллов есть шанс получить кредит, но уже не во всех банках.
- При рейтинге ниже 570 баллов у заемщика мало возможностей получить кредит, но есть вероятность получить микрозайм в МФО.
Подберите подходящую кредитную карту на Сравни.
На Сравни представлены все крупные банки. Подберите карту под ваши требования и сумму кредита.
Может ли банк отказать в кредите из-за досрочных погашений
Как правило, банки не отказывают в кредите заемщикам, которые ранее закрывали обязательства раньше срока. Однако, в некоторых случаях действительно можно получить отказ — например, если человек оформляет кредиты и всегда погашает их в первые месяцы. Отклонение заявки в такой ситуации связано с тем, что банк не получает ожидаемый доход от договора в виде процентов.
Екатерина Сташкова
менеджер продукта «Ипотека» в Сравни
«Наличие досрочных погашений в кредитной истории, как правило, не является основанием для отказа банка по заявке на кредит или ипотеку. Есть другие основания в каждом конкретном случае: например, наличие просрочек или высокая долговая нагрузка».
Стоит ли совершать досрочное погашение
Если есть финансовая возможность закрыть кредит досрочно, — полностью, либо частично, — то стоит это сделать, если ставка по кредиту выше текущей ключевой. Это позволит снизить переплату. 13 февраля состоится заседание Центробанка по ключевой ставке. По мнению экспертов, регулятор может либо сохранить ее на уровне 16%, либо немного снизить — до 15,5%. В статье «Первое заседание по ключевой ставке ЦБ в 2026 году: как решение регулятора скажется на кредитах и ипотеке» опубликовали подробные прогнозы экспертов.
Если нет нужной суммы для досрочного погашения, то в случае снижения ключевой ставки можно сэкономить на переплате с помощью рефинансирования. Напоминаем, что перекредитованиея выгодно только в первой половине срока кредита — именно в этот период выплачивается наибольшая часть процентов, предусмотренных договором.
Рефинансировать кредиты можно легко с помощью Сравни.
После заполнения анкеты и указания целей кредита мы покажем индивидуальные предложения разных банков, готовых одобрить заявку, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Однако есть ситуации, когда досрочное погашение невыгодно и лучше направить деньги на другие цели. Ниже привели такие ситуации.
1. Нет финансовой подушки. После погашения долга должна остаться часть денег, которую можно отложить, чтобы была подушка на случай непредвиденных обстоятельств. Если на досрочное погашение придется направить все свои накопления, лучше отложить операцию или использовать только часть финансов — например, половину.
2. Есть возможность положить накопления на вклад под высокий процент. Ключевая ставка Центробанка сейчас на уровне 16%, и если положить деньги на вклад, то можно приумножить свои накопления и компенсировать потери на инфляции. Это наиболее актуально в ситуации, когда кредит или ипотека оформлены под ставку ниже текущей ключевой.
3. Планируется купить новый товар в кредит. Если после погашения долга в планах покупка в кредит, то лучше использовать для этого накопления — особенно если ставки по кредитам стали выше.
4. Прошло больше половины срока кредита. Большая часть процентов оплачивается в первой половине срока кредита, поэтому по ее истечениию досрочное погашение может оказаться финансово невыгодным и не привести к существенной экономии.
Подберите подходящую кредитную карту на Сравни.
На Сравни представлены все крупные банки. Подберите карту под ваши требования и сумму кредита.
Важное кратко
- Досрочное погашение не влияет негативно на кредитный рейтинг. Наоборот, такие операции свидетельствуют о низких рисках просрочек.
- Некоторые кредиторы могут отклонить заявку заемщика, который ранее совершал досрочные погашения. Но на практике это происходит редко и только с теми заемщиками, которые постоянно оформляют кредиты и закрывают ихего в первые месяцы срока.
Больше лайфхаков о финансах — в телеграм-канале Сравни.
Вопрос читателям
Планируете ли вы досрочное погашение кредита или ипотеки? Делитесь своими историями в комментариях.
Екатерина Сташкова
менеджер продукта «Ипотека» в Сравни:
«Досрочное погашение кредита не оказывает негативного влияния на кредитный рейтинг. Наоборот, факт регулярного досрочного погашения говорит не только о возможности не только своевременно исполнять кредитные обязательства, но и о наличии у заемщика запаса финансовой устойчивости».