Как изменятся кредиты в 2024 году

Льготные автокредиты вернутся

В ноябре 2023 года банки потратили все деньги, выделенные им на льготные автокредиты. А в 2024 году программа возобновилась — Минпромторг раздаст банкам рекордные 17,3 миллиарда ₽. Однако аналитики считают, что и эти деньги израсходуют всего за несколько месяцев.

Условия скидки 20–25% на кредит описали в статье «”Семейный автомобиль»: условия льготных автокредитов».

Продлились постоянные кредитные каникулы

Право оформить кредитные каникулы на потребкредиты было у россиян до конца 2023 года. Но эту возможность сделали бессрочной с 1 января 2024 года.

Кредитные каникулы могут оформить:

• заёмщики, у которых доход упал больше чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущий год;
• заёмщики, живущие в доме или квартире в зоне чрезвычайной ситуации (эта возможность появилась с 1 января 2024 года).

Описали все условия отсрочки в статье «Кредитные каникулы теперь доступны всегда: как их взять».

Рост ставок не ограничивают до марта

Центральный банк отменил ограничение полной стоимости кредита в августе до конца 2023 года. А затем продлил это послабление для банков и МФО до 31 марта 2024 года.

Полная стоимость кредита (ПСК) отображает реальную переплату по кредиту, в неё заложены и ставка, и страховка.

Мотивацией отмены ограничения на рост ПСК послужило резкое повышение ключевой ставки — ЦБ дал возможность банкам повысить проценты по кредитам. После этого ставки в крупнейших банках действительно взлетели вплоть до 40% годовых.

Рост ставок (ПСК) до 31 марта 2024 года неограничен для:

• МФО — по займам, обязательства по которым обеспечены ипотекой;
• банков — по всем потребительским кредитам;
• POS-займов;
• кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) — по всем потребительским займам.

По остальным микрозаймам и в ломбардах ПСК не может превышать 292% годовых или среднерыночное значение ПСК по соответствующему кредиту в соответствующем квартале более чем на одну треть.

Погасить просроченные кредиты станет проще

Порядок погашения просроченных кредитов изменится для договоров, заключённых после 1 июля 2024 года. Заёмщикам это выгодно, потому что платёж по кредиту будет погашать штрафы в последнюю очередь.

Подробно новый порядок погашения просроченных займов мы описали в статье «Почему погасить кредиты в 2024 году станет проще».

Взять новый кредит станет сложнее

Людям, у которых на выплату кредитов уходит больше 50% дохода, теперь сложнее взять кредит, микрозаём и оформить кредитную карту. Всё из-за того, что Центральный банк с 1 января 2024 года ограничил выдачу займов закредитованным заёмщикам. Проверить свою долговую нагрузку можно бесплатно на Сравни.

Взять кредит и кредитку с января станет ещё сложнее: какие есть альтернативы

Читать по теме

Банки начнут предупреждать о рисках

С 1 января 2024 года банки обязаны рассчитать долговую нагрузку заёмщика. Если у человека больше половины дохода уходит на долги, то банк предупредит его о рисках повышенной кредитной нагрузки. Заёмщик должен будет подписать документ с таким уведомлением.

Что такое долговая нагрузка — и почему из-за кредитки могут отказать в кредите

Читать по теме

Появятся «кредиты без отказа»

С 1 апреля 2024 года заёмщикам, у которых больше 60% дохода уходит на выплату кредитов, необязательно будет обращаться в МФО. Банки начнут одобрять им особые кредиты — до 100 000 ₽ на срок до трёх лет. Переплата будет выше, чем по другим кредитам, но зато ниже, чем по микрозаймам, где ставка достигает 292% годовых.

В банках появится новый «кредит без отказа»: подробные условия

Читать по теме

Как ключевая ставка повлияет на кредиты в 2024 году

Ключевая ставка напрямую влияет на ставки по кредитам. В 2023 году ключевая ставка выросла с 7,5% до 16%.

Ставки по кредиту в Сбербанке на момент написания статьи равны 18,9–34,9% годовых, в ВТБ — 13,9–43,8% годовых.

Эксперты считают, что Центральный банк начнёт снижать ключевую ставку лишь во втором или третьем квартале 2024 года (не раньше апреля — сентября). То есть кредиты ещё полгода будут дорогими.

Ключевая ставка высокая, пока высока инфляция (рост цен в стране), инфляционные ожидания граждан и их кредитная активность (количество кредитов, которые берут люди).