Сколько можно накопить за 5 лет с зарплатой 100 тысяч рублей

В июне 2025 года средняя номинальная зарплата в России впервые превысила 100 тысяч ₽‚ и многие думают‚ что при таком доходе копить очень легко. Однако в действительности траты растут вместе с доходами. Разбираемся‚ как выстроить личный бюджет на зарплату в 100 тысяч ₽ и реально научиться откладывать.

Как посчитать свои расходы и начать копить

Любые накопления начинаются с понимания, сколько денег и на что тратится. Например, у человека зарплата 100 тысяч ₽ «на руки», уже после выплаты всех налогов, но после подсчетов часто оказывается, что почти все уходит на повседневные траты.

Фиксированные платежи:

аренда или ипотека — 30 тысяч ₽;

коммунальные услуги — 5000 ₽;

транспорт (проездной или бензин) — 6000 ₽;

интернет и связь — 2000 ₽.

Продукты

Например, в среднем семья из двух человек тратит около 30 тысяч ₽.

В итоге обязательные и регулярные расходы составляют около 73 тысяч ₽. Значит, остается еще 27 тысяч ₽. Именно эти деньги и становятся инструментом для накоплений.

Основная задача накоплений — создать финансовую подушку, то есть запас на непредвиденные ситуации. Рекомендуется накопить сумму, равную трем — шести месяцам расходов. Если тратить 70 тысяч ₽ в месяц, подушка должна быть минимум 210 тысяч ₽.

💡 Совет

Попробовать месяц вести учет расходов. Можно использовать таблицу или мобильное приложение. Часто оказывается, что, например, кофе навынос съедает 4000–5000 ₽, а онлайн-подписки — еще 2000–3000 ₽. Это суммы, которые легко оптимизировать без ущерба для качества жизни.

Выгоднее всего копить деньги на вкладе.

На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.

Выбрать вклад

Правило 50/30/20: простой способ не тратить все

Для начала накоплений можно использовать универсальную схему распределения бюджета — правило 50/30/20.

50% (в нашем примере это 50 тысяч ₽) — обязательные расходы: жилье, еда, транспорт, кредиты, медицина.

30% (30 тысяч ₽) — развлечения и удовольствия: кафе, покупки, отпуск.

20% (20 тысяч ₽) — накопления и инвестиции.

Если придерживаться этой схемы, то за год можно отложить 240 тысяч ₽. За пять лет выйдет уже 1,2 миллиона ₽, причем без жесткой экономии, просто системно. Если же у человека обязательные расходы занимают меньше 50 тысяч ₽, значит, долю накоплений можно увеличить до 30% и копить еще быстрее.

Больше текстов про накопления можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

Какие существуют сценарии накопления с зарплатой 100 тысяч ₽

Откладывать 10% (10 тысяч ₽): за год получится 120 тысяч ₽, за пять лет — 600 тысяч ₽.

Откладывать 20% (20 тысяч ₽): за год — 240 тысяч ₽, за пять лет — 1,2 миллиона ₽.

Откладывать 30% (30 тысяч ₽): за год — 360 тысяч ₽, за пять лет — 1,8 миллиона ₽.

Где копить деньги с зарплатой 100 тысяч ₽

Просто держать средства на дебетовой карте невыгодно — они обесцениваются из-за инфляции. Лучше использовать разные инструменты в зависимости от целей. Деньги для подушки лучше хранить на вкладе или накопительном счете в банке.

Банковские вклады

Вклад — самый популярный и надежный инструмент накоплений. Человек просто кладет деньги в банк на определенный срок, а банк начисляет проценты.

Плюсы вкладов

➕ Гарантированная доходность (ставка фиксирована на весь срок).

➕ Деньги застрахованы государством (на сумму до 1,4 миллиона ₽ на одного вкладчика в каждом банке).

➕ Простота — не нужно разбираться в инвестициях.

Минусы вкладов

➖ Деньги чаще всего «заморожены» до конца срока.

➖ Доходность ограничена (обычно ниже инфляции).

Например, при ставке 10% вклад на 500 тысяч ₽ принесет 50 тысяч ₽ за год. А если человек каждый месяц будет добавлять по 20 тысяч ₽, то через год сумма вырастет примерно до 750 тысяч ₽ с учетом процентов.

💡 Совет

Использовать лесенку вкладов. Разбейте сумму на несколько депозитов с разными сроками (три месяца, шесть месяцев, год). Так деньги не будут полностью заблокированы, можно снимать часть без потерь.

Что такое лесенка вкладов и как на ней заработать

Читать по теме

Накопительные счета

Накопительные счета похожи на вклады, но с ними удобнее: деньги можно в любой момент снять или пополнить счет. Ставки по накопительным счетам обычно ниже, чем по вкладам, но зато есть гибкость в управлении деньгами.

Плюсы накопительных счетов

➕ Возможность в любой момент снять деньги или пополнить счет.

➕ Удобство для краткосрочных целей (отпуск, ремонт, крупная покупка).

➕ Простое управление через интернет-банк или приложение.

Минусы накопительных счетов

➖ Процентная ставка ниже, чем по вкладам.

➖ Банк может менять условия и снижать ставку.

➖ Не подходят для долгосрочных накоплений (сбережения обесцениваются из-за инфляции).

Выводы

Зарплата в 100 тысяч ₽ дает хорошие возможности, но, чтобы накопления реально появлялись, важно контролировать расходы и откладывать деньги системно.

Вести учет хотя бы месяц, чтобы понять, куда уходит каждая тысяча.

Использовать правило 50/30/20 и переводить как минимум 20 тысяч ₽ в месяц в накопления.

Создать подушку безопасности на три — шесть месяцев жизни.

Хранить деньги на вкладах и накопительных счетах.

Если следовать этим принципам, через пять лет можно накопить от 600 тысяч ₽ до 1,8 миллиона ₽. Это надежная база для уверенности в будущем и первый шаг к финансовой свободе.

Стоит ли открывать вклад с ПДС: плюсы‚ минусы и советы экспертов