Как купить квартиру в ипотеку у родственника: особенности сделки

В каких случаях покупают недвижимость у родственников в ипотеку

Иногда покупка квартиры у родственника в ипотеку привлекает внимание со стороны банка и налоговых органов, так как есть риск продажи жилья с преступными целями. Например, для занижения стоимости квартиры, получения налоговых вычетов, уменьшения выплат в бюджет по налогу на имущество или получения займа с дальнейшим нецелевым расходованием.

Важно отметить, что такие сделки на самом деле встречаются. Но все-таки намного чаще покупка недвижимости у родственников с оформлением ипотеки имеет прозрачный характер и связана, например, с желанием родителей предоставить жилье молодоженам.

Кто считается родственниками с точки зрения закона

Разобравшись с причинами покупки жилья у родственников, необходимо понять, кого законодательство причисляет к этой категории. Прежде всего, речь идет о взаимозависимых родственниках, к числу которых относят:

❗Если сделка по приобретению недвижимости заключается между взаимозависимыми родственниками, покупатель не имеет права претендовать на налоговый вычет.

Особенности и нюансы ипотечных сделок с родственниками

Дополнительные сложности создает привлечение для покупки квартиры кредитных средств. В этом случае необходимо учитывать несколько ключевых юридических нюансов — привели их ниже.

1. Обязательное использование безналичных расчетов. Они необходимы для контроля реального движения финансов со стороны банка.
2. Невозможность продажи в ипотеку квартиры, находящейся в собственности несовершеннолетнего лица.
3. Запрет на совершение сделок по продаже недвижимости между супругами, так как такое имущество считается общим.
4. Невозможность воспользоваться льготной ипотекой для покупки квартиры у родственника. Такое ограничение есть практически во всех государственных программах.
5. Запрет на получение налогового вычета при покупке жилья у взаимозависимого родственника.

Важно обязательно соблюдать эти требования, иначе купить жилье в ипотеку у родственника невозможно.

Подать заявку на ипотеку и получить деньги на покупку жилья можно с помощью Сравни. Мы покажем условия разных кредиторов, среди которых можно выбрать наиболее подходящий вариант.

Сделки между супругами

Оформление ипотеки для покупки жилья у супруга в браке невозможно. Исключение составляют сделки, которые совершаются между бывшими мужем и женой. При этом брак должен быть расторгнут официально, то есть с обязательной государственной регистрацией.

На что необходимо обратить внимание при покупке квартиры у родственника

Купить квартиру у родственника в ипотеку вполне реально, пусть и с некоторыми ограничениями. При оформлении сделки и ипотеки важно учесть несколько существенных моментов, включая следующие.

1. Нужно накопить и документально подтвердить наличие первоначального взноса.
2. Необходимо проследить, чтобы цена сделки отвечала реальному рынку.
3. Среди собственников приобретаемого жилья не должно быть несовершеннолетних детей.
4. Нужно подготовить подтверждение наличия у родственника-продавца другого жилья.
5. В договоре купли-продажи в обязательном порядке проставляется полная стоимость объекта недвижимости.
6. Расчеты в рамках сделки проводятся безналичным способом.

❗На стадии подготовки сделки нужно уточнить возможность получения налогового вычета. Это необходимо для того, чтобы избежать малоприятных сюрпризов в будущем.

Отказ со стороны банка — причины и что делать

Банки далеко не всегда выдают ипотеку, причем это относится к любым сделкам — как между родственниками, так и между посторонними людьми. Важно помнить, что в первом случае кредитор рассматривает и проверяет финансовую операцию и потенциального заемщика особенно пристально.

Первое и главное требование к клиенту — подтверждение платежеспособности. Частым основанием для отказа в финансировании становится проблемная кредитная история или высокий уровень имеющейся долговой нагрузки.

В разделе «Кредитный рейтинг» на Сравни можно бесплатно проверить все свои кредиты, уровень долговой нагрузки и кредитный рейтинг в любой момент. Раз в три месяца данные обновляются бесплатно, а за 99 ₽ можно обновлять информацию внепланово сколько угодно раз.

Применительно к сделкам между родственниками основные проблемы возникают по следующим причинам:

Выявление любого из перечисленных факторов становится основанием для отказа в выдаче кредита, поскольку указанные признаки свидетельствуют о том, что сделка является фиктивной.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки в 5 шагов

Читать по теме

Сделки между родственниками и налоговый вычет

Налоговый вычет не предоставляется в том случае, если сделка купли-продажи квартиры совершается между взаимозависимыми родственниками. Исключений из этого правила не бывает, поэтому рассчитывать на возврат средств из бюджета не стоит.

Вопросы и ответы о покупке квартиры в ипотеку у родственника

Можно ли купить в ипотеку квартиру у родственника?

Да, подобные сделки не запрещены действующим российским законодательством. Но их совершение предусматривает некоторые ограничения.

Какие ограничения существуют для сделок по приобретению жилья между взаимозависимыми родственниками?

Первое и главное из них — невозможность получить налоговый вычет. Кроме того, необходимо приготовиться к внимательной и тщательной проверке сделки со стороны банка при покупке в ипотеку.

Как добиться одобрения ипотеки в банке на покупку недвижимости у родственника?

Главным требованием банка становится подтверждение платежеспособности и реальности сделки. Для этого необходимо документально обосновать доходы заемщика и доказать соответствие цены квартиры рынку. Дополнительным условием становится наличие у продавца другого жилья.

Все, что важно знать о недвижимости и ипотеке, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

Выводы

1. Покупка квартиры в ипотеку у родственника разрешена российским законодательством.
2. Если стороны сделки — взаимозависимые родственники, они не могут претендовать на налоговый вычет.
3. Банки и фискальные органы очень внимательно относятся к операциям с недвижимостью между родственниками.
4. Заемщик должен доказать реальность сделки и собственную платежеспособность.