Как накопить на бизнес — найти стартовый капитал, все способы

Как найти деньги на бизнес — стартовый капитал

Запуск собственного бизнеса — это мечта многих, но зачастую её реализация упирается в один из самых больших и насущных вопросов: где взять деньги на старте проекта? Ответ на этот вопрос может определить не только скорость запуска проекта, но и его долгосрочную жизнеспособность.

Найти деньги для открытия бизнеса — задача, требующая стратегического подхода и знания доступных инструментов. Разберём самые популярные варианты финансирования своего бизнеса.

Собственные деньги

Самый простой и очевидный способ при запуске собственного бизнеса — использовать личные сбережения. Это может быть отложенная зарплата, накопления с предыдущих проектов, инвестиции или даже ценные вещи, которые можете реализовать.

Преимущество этого подхода в том, что вы не зависите ни от кого, не обязаны платить проценты и сохраняете полный контроль над своим бизнесом. Однако важно разумно оценить свои финансовые возможности и не тратить на старт бизнеса все свои сбережения.

Необходимо оставить запас на случай непредвиденных обстоятельств и личные нужды. Кроме того, стоит помнить, что использование собственных средств может ограничить масштаб открытия малой предпринимательской деятельности на начальном этапе.

Кредит

Банковский кредит — это заёмные средства, которые предоставляются банком под определённый процент на определённый срок. Получение кредита может позволить вам реализовать более масштабный бизнес-план, чем если бы вы использовали только собственные средства или займы у друзей и семьи.

Однако получение кредита связано с рисками. Необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и убедиться, что сможете своевременно выплачивать долг. Помимо процентной ставки, следует учитывать другие расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита, такие как комиссии и страховые платежи.

Перед подачей заявки на кредит рекомендуется изучить предложения кредитования малого и среднего бизнеса у разных банков и выбрать наиболее выгодные условия.

Удобнее всего сделать это на сайте Сравни в разделе «Подбор кредита». Здесь вы можете не только сравнить условия займов от разных банков, но и подать заявку как в одну организацию, так и сразу в несколько.

Проверить свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение кредита в банке можно в разделе «Кредитный рейтинг» на Сравни.

Средства друзей

Обращение за финансовой помощью к друзьям и семье — ещё один распространённый способ собрать стартовый капитал. Близкие могут поверить в проект и предложить деньги для финансирования в долг или в качестве инвестиций.

Важно подойти к этому вопросу ответственно.

Составьте чёткий бизнес-план, чтобы убедить близких в жизнеспособности идеи.
Оформите соглашение о займе или инвестициях либо расписку, где будут чётко прописаны условия возврата средств, процентная ставка (если она есть) и другие важные детали.
Не забудьте, что деловые отношения могут повлиять на личные, поэтому важно быть предельно честным и прозрачным в финансовых отношениях с друзьями и семьёй.

Всё, что важно знать о бизнесе и кредитах, читайте в телеграм-канале Сравни.

Субсидии

Государственные и региональные субсидии — это безвозмездная финансовая помощь, которую предоставляют начинающим предпринимателям для поддержки их бизнеса. Субсидии могут быть направлены на поддержку малого бизнеса с различными целями, например на приобретение оборудования, обучение персонала, аренду помещения или маркетинг.

Для получения субсидии, как правило, необходимо пройти конкурсный отбор, предоставив подробный бизнес-план и обосновав необходимость в финансовой поддержке. Участие в конкурсе на получение субсидии может потребовать времени и усилий, но это может быть выгодным способом получить стартовый капитал. Информацию о доступных субсидиях можно найти на сайтах государственных органов, занимающихся поддержкой малого и среднего бизнеса.

Краудинвестинговые площадки

Краудинвестинг представляет собой сбор средств на реализацию бизнес-проекта от множества инвесторов, каждый из которых вкладывает относительно небольшую сумму.

Это отличный вариант для стартапов, которые хотят не только получить финансовую поддержку, но и протестировать свою идею на рынке, получить обратную связь от потенциальных клиентов и создать лояльное сообщество вокруг своего бренда.

Краудинвестинговые платформы имеют удобные инструменты для представления проекта, сбора средств и организации взаимодействия с инвесторами. Успех компании на старте бизнеса зависит от привлекательности идеи, качества презентации и эффективности маркетинговой стратегии.

Важно чётко определить цели финансирования, предложить привлекательные вознаграждения для инвесторов (например, скидки на будущие продукты или долю в компании) и активно продвигать свой проект в социальных сетях и СМИ.

Инвесторы

Привлечение частных инвесторов — ещё один распространённый способ получения стартового капитала. Инвесторы обычно находятся среди успешных предпринимателей и не только предоставляют финансирование, но и делятся своим опытом и знаниями, помогая стартапу развиваться.

При поиске частных инвесторов важно подготовить убедительный бизнес-план, детально описывающий идею, рынок, конкурентов, команду и финансовые прогнозы. Необходимо чётко определить сумму, которую хотите привлечь, и условия инвестирования, включая долю в компании, которую готовы отдать. Важно помнить, что инвесторы рассчитывают на получение прибыли от своих вложений, поэтому необходимо убедить их в перспективности открытия бизнеса.

Бартер и взаимозачёт

В некоторых случаях, особенно на начальном этапе, запустить собственный бизнес можно без денежных инвестиций, используя бартер и взаимозачёт. Бартер предполагает обмен товарами или услугами без использования денег. Например, можете предложить свои услуги веб-дизайнера в обмен на услуги бухгалтера.

Взаимозачёт — это более сложная форма бартера, когда несколько компаний обмениваются товарами или услугами, закрывая взаимные долги. Бартер и взаимозачёт могут быть полезны для стартапов, которые испытывают недостаток в финансовых ресурсах, но обладают ценными навыками или активами.

Однако важно помнить, что бартерные операции по запуску бизнеса должны быть оформлены юридически правильно, чтобы избежать проблем с налоговой инспекцией. Кроме того, необходимо тщательно оценивать стоимость обмениваемых товаров или услуг, чтобы избежать убытков.

Венчурные фонды

Венчурные фонды — это инвестиционные компании, которые вкладывают средства в стартапы с высоким потенциалом роста. Они обычно сотрудничают с малым бизнесом, который находится на ранних стадиях развития, когда риск неудачи высок, но и потенциальная прибыль может быть огромной. Венчурные фонды, как правило, инвестируют значительные суммы денег, поэтому они предъявляют высокие требования к стартапам.

Чтобы привлечь внимание венчурного фонда, необходимо иметь сильную команду, инновационную идею, большой рынок и чёткий план развития. Важно подготовить убедительный бизнес-план, детально описывающий все аспекты вашего бизнеса, и быть готовым к тщательной проверке со стороны фонда. Если венчурный фонд решит инвестировать в стартап, это может стать мощным толчком для его развития и хорошим источником финансирования, но также может означать потерю части контроля над компанией.

Какой вариант накопления выбрать

Правильный выбор накопления стартового капитала зависит от множества факторов, включая размер необходимого вложения, стадию развития бизнеса, уровень риска, готовность делиться прибылью и контролем, а также доступные ресурсы.

Рассмотрим, в каких случаях подходят описанные нами способы финансирования бизнеса и в чём их преимущества.

Способы финансирования бизнеса и их преимущества

Способ	Когда подходит	Преимущества
Собственные средства	Небольшой стартовый капитал, высокая уверенность в успехе проекта, бизнес на ранней стадии, отсутствие необходимости в срочном масштабировании	Полный контроль над бизнесом и стартовым капиталом, отсутствие процентных выплат и долговых обязательств, уверенность в проекте
Средства друзей и семьи	Необходимость получения финансирования в небольшом размере, хорошие, доверительные отношения с друзьями и семьёй, отсутствие возможности получить финансирование из других источников, бизнес на начальной стадии	Более лояльные условия, возможность избежать формальностей и бюрократии, более гибкий подход к погашению долга, поддержка и моральная помощь
Субсидии, программы поддержки	Проект имеет социальную значимость, соответствует приоритетным направлениям государственной политики, компания имеет хорошую репутацию и соответствует требованиям для получения субсидий	Безвозмездное финансирование, улучшение имиджа компании, возможность реализовать социально значимые проекты, стимулирование инноваций
Кредиты	Необходимость в быстром получении крупной суммы денег, наличие стабильного дохода, возможность предоставить залог, хорошая кредитная история, бизнес с высокой рентабельностью	Быстрое получение необходимого капитала, возможность реализации крупных проектов, постепенное погашение долга, улучшение кредитной истории
Краудинвестинг	Инновационный проект, интересный широкой аудитории, необходимость в небольшом капитале, желание протестировать идею на рынке, готовность к публичности	Привлечение капитала от широкой аудитории, маркетинговая поддержка со стороны платформы, возможность привлечь не только деньги, но и экспертизу
Инвесторы	Необходимость найти инвесторов для большого капитала, стремление к быстрому росту бизнеса, желание получить экспертную поддержку, готовность делиться прибылью и контролем	Получение крупной суммы денег, получение консультаций, расширение сети контактов, ускорение роста бизнеса
Бартер и взаимозачёт	Необходимость в конкретных ресурсах или услугах, наличие товаров или услуг, которые можно предложить в обмен, готовность к сотрудничеству и компромиссам, ограниченность финансовых ресурсов	Сокращение расходов, доступ к необходимым ресурсам без привлечения денег, расширение рынка сбыта, укрепление деловых связей
Венчурные фонды	Инновационный проект с высоким потенциалом роста, команда с сильными компетенциями, наличие масштабируемой бизнес-модели, готовность к активному сотрудничеству с фондом	Получение крупного капитала, экспертная поддержка и менторство, доступ к сети контактов, ускорение выхода на рынок

Как начать поиск денег

Поиск финансирования для стартапа или существующего бизнеса — это сложный, но необходимый этап. От него зависит не только жизнеспособность проекта, но и темпы его развития, а также степень свободы от внешнего влияния.

Шаг 1. Определите свои финансовые потребности

Прежде чем обращаться к потенциальным инвесторам или кредиторам для создания собственной деятельности, необходимо чётко понимать, сколько денег нужно и на что именно они будут потрачены. Этот этап включает в себя составление детального бизнес-плана, в котором отражены:

Стартовые затраты: аренда помещения, покупка оборудования, оформление документов, разработка сайта, первичная закупка товара (если это актуально для вашего бизнеса).
Операционные расходы: зарплата сотрудникам, оплата аренды, коммунальные услуги, маркетинговые расходы, закупка сырья и материалов, транспортные расходы.
Прогноз доходов и расходов: оцените, сколько денег планируете зарабатывать в месяц и какие расходы у вас будут. Это позволит определить точку безубыточности и понять, когда ваш бизнес начнёт приносить прибыль.
Запасной фонд: всегда закладывайте в бюджет запасную сумму на непредвиденные обстоятельства. Как правило, это 10–20% от общей суммы необходимых средств.

Составление такого плана поможет не только понять, сколько денег нужно, но и убедить потенциальных инвесторов в вашей серьёзности и подготовленности.

Шаг 2. Оцените собственные ресурсы

Прежде чем обращаться к внешним источникам финансирования, оцените свои собственные возможности. Возможно, есть личные сбережения, которые вы готовы инвестировать в бизнес. Или, может быть, есть активы, которые можно продать или заложить.

Если хотите научиться копить личные средства для вложения в бизнес, рекомендуем почитать статью «Как научиться копить». Здесь можно найти множество полезных советов и пошаговый план, который поможет начать откладывать деньги.

Шаг 3. Изучите доступные источники финансирования

Существует множество различных источников финансирования для бизнеса. Основные способы мы описали выше. Важно изучить каждый из них и выбрать наиболее подходящий.

Шаг 4. Подготовьте все необходимые документы

Если ищете инвестора или решили собрать сумму с помощью получения кредита, потребуется предоставить пакет документов представителям финансирования.

Бизнес-план. Подробное описание бизнеса, его целей, стратегии и финансовых показателей.
Финансовая отчётность. Бухгалтерский баланс, отчёт о прибылях и убытках, отчёт о движении денежных средств (если компания уже работает).
Учредительные документы. Свидетельство о регистрации, устав, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
Презентация проекта. Краткое и наглядное представление вашего бизнеса, предназначенное для привлечения внимания инвесторов.

Убедитесь, что все документы заполнены аккуратно и содержат достоверную информацию.

Шаг 5. Обратитесь к потенциальным инвесторам или кредиторам

После того как подготовили все необходимые документы, можно приступать к поиску инвесторов и обращаться к потенциальным кредиторам. Начните с тех, кто наиболее подходит для вашего бизнеса и имеет опыт работы с компаниями в вашей отрасли.

Будьте готовы к тому, что вам могут отказать. Не отчаивайтесь и продолжайте искать. Важно проявить настойчивость и умение убеждать.

Что ещё почитать и посмотреть по теме накоплений для бизнеса

Книги

«Квадрант денежного потока», Роберт Кийосаки.
«Думай и богатей», Наполеон Хилл.
«Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Клейсон.
«Стартап без бюджета», Майк Михаловиц.
«Я научу тебя быть богатым», Рамит Сети.

Видеоролики

Видео «Как накопить деньги на открытие бизнеса» на RuTube.
Видео «10 способов привлечь инвестиции в бизнес» на RuTube.
Видеоподборка «Как накопить на бизнес» на «Дзене».
Видеоподборка «Стартап Наизнанку» на «Дзене».
Видео «Топ-6 способов, где взять деньги для бизнеса» от предпринимателя Азата Валеева.

Вопросы и ответы о том, как накопить на свой бизнес

Можно ли накопить на бизнес, если зарплата — 30 тысяч ₽?

Да, если откладывать 30–50% и параллельно монетизировать хобби (ремонт техники, хендмейд, копирайтинг). За год можно собрать 100–200 тысяч ₽ к запуску бизнеса.

Как использовать соцсети для сбора денег на бизнес?

Предпринимателями могут быть проданы предзаказы на будущий продукт (например, хендмейд или цифровой товар), или они могут запустить краудфандинг с бонусами для первых покупателей.

Выводы

Накопить на бизнес можно разными способами — всё зависит от суммы, сроков и готовности рисковать.
Кто-то выбирает медленный, но надёжный путь: экономит, подрабатывает и откладывает.
Другие пробуют привлечь инвесторов или взять кредит, ускоряя старт, но увеличивая финансовые обязательства.
Третий вариант — комбинировать несколько методов, снижая риски.
Какой бы способ вы ни выбрали, главное — чёткий план, дисциплина и вера в свою идею. Деньги найдутся, если действовать последовательно и не бросать начатое на полпути.

Как накопить на бизнес — найти стартовый капитал