Как не бояться задержек платежей в бизнесе

Факторингом пользуются компании, которые продают товары другим фирмам и получают оплату не сразу. Этот инструмент создан для того, чтобы компания получала оплату непосредственно после отгрузки товара.

Что такое факторинг

Суть факторинга в том, что продавец не ждёт, когда ему придёт плата за товар или услугу. Эти деньги ему отправляет компания-фактор. Когда покупатель будет оплачивать услугу или товар, он переведёт деньги фактору.

Что может делать предприниматель в рамках факторинга:

Получать оплату товара сразу после его отгрузки.
Покрывать риски неплатежа или задержки платежа: фактор платит быстро, не приходится переживать за финансовое положение покупателя.
Планировать движение денег и направлять их на развитие дела: с факторингом проще посчитать, сколько и когда у фирмы будет денег.

Как выглядит факторинг на практике

В факторинге есть три главных участника:

Поставщик — он производит или поставляет товары, оказывает услуги.
Покупатель — это торговые сети и другие компании.
Фактор — сама компания, которая оказывает услугу факторинга.

На деле факторинг выглядит примерно так:

Продавец и покупатель договариваются о поставках товара или услуги на условиях отсрочки.
Поставщик передаёт компании-фактору задолженность — с этого момента требовать с покупателя оплату будет именно фактор, а не сам продавец.
Когда товар поставлен или услуга оказана, продавец отправляет подтверждающие документы фактору. Фактор переводит ему оплату.
Покупатель оплачивает товар или услугу фактору.

Кто использует факторинг

Факторинг обычно используют фирмы, которые продают готовую продукцию, материалы или услуги другому бизнесу с отсрочкой платежа. Проблема, которая может возникнуть в такой схеме, связана с тем, что время между вложением денег и получением дохода растягивается. В итоге оборотных средств становится меньше, дело развивать сложнее, а из-за нехватки финансов сложнее вовремя оплачивать счета. Решением в таких случаях может стать кредит, а факторинг задуман как его альтернатива.

Пример из жизни

Небольшая фирма из Подмосковья поставляла в крупную торговую сеть фрукты и овощи. Покупатель был только один, и за год работы фирма вышла на оборот в 7 миллионов ₽, а хотелось гораздо больше. Трудность была в том, что фирма просто не могла себе позволить выходить на новых поставщиков, не имея большой финансовой подушки: ведь расходы бы росли, а оплата продолжала приходить с отсрочкой.

В итоге фирма подключила факторинг и за тот же год нарастила оборот до 38 миллионов ₽. А её заказчиками стали ещё три крупные торговые сети. Факторинг помог снизить риски, сильно сократить время от поставки товара до получения оплаты и уверенно выходить на клиентов, которые всегда работают на отсрочке платежа.

Как подсчитали в Ассоциации Факторинговых Компаний (АФК), в 2023 году на российском рынке факторинга произошёл взрывной рост на 57%, до 2,25 триллиона ₽. По прогнозу, в 2024 году он вырастет ещё больше.

Доля малого и среднего бизнеса в портфеле факторинга растёт каждый год. Больше всего к этому инструменту обращается торговля — в 35% случаев. Он также становится очень востребован в сфере транспортировки и логистики, торговли на маркетплейсах, IT, консалтинга.

Активный пользователь факторинга — оптовая торговля, в первую очередь организации, которые продают продукты питания, алкоголь и непродовольственные товары. Совсем не обязательно это будет крупный бизнес.

В «Газпромбанке» рассказывали про небольшую саратовскую фирму, которая занималась поставкой орехов. Бизнес-идея была простой: купить разные орехи, красиво их упаковать и перепродавать. Поставки шли небольшим оптом со скромным оборотом. Когда фирма заключила договор на поставки с торговой сетью, то сомневалась, сможет ли выдержать новый уровень. Ведь поставок будет больше, и пока деньги за них придут, фирма будет ждать оплаты, оставаясь «на нуле». Чтобы избежать такого сценария, она подключила факторинг. Через три месяца её оборот от минимального вырос до 2 миллионов ₽.

В чём может быть проблема с факторингом

Факторинг — это внешнее финансирование, то есть финансирование со стороны. И поэтому он уменьшает прибыль, говорится в «Путеводителе по факторингу» от Центрального банка России. Из каждой поставки фактор удерживает комиссию (либо выставляет на неё счёт). «Вы платите за каждый день использования денежных средств фактора — с момента их получения на счёт до момента оплаты поставки вашим клиентом на счёт фактора», — говорится в документе Центробанка.

Как следствие, факторинг обходится дороже кредита. Но развиваться быстрее ему мешает даже не это.

Главная причина, по которой малые и средние предприниматели (МСП) опасаются использовать факторинг, — это риск потерять статус МСП. Потеря статуса будет означать потерю льгот. К тому же фирмы понимают: рост выручки выше лимита для МСП приведёт и к росту налогов, и к более пристальному вниманию со стороны налоговых органов.

При всей подозрительности, с которой малый бизнес относится к факторингу, компании-факторы считают его очень перспективным направлением.

Москва в 2022 году начала программу льготного факторинга для малого и среднего бизнеса. Сейчас эта программа продлена. За время, что она действует, московские предприниматели уже заключили 830 договоров факторинга на общую сумму в 24 миллиарда ₽.

Как не бояться задержек платежей в бизнесе

Что такое факторинг

Как выглядит факторинг на практике

Кто использует факторинг

В чём может быть проблема с факторингом

Журнал Сравни