Как взять микрозаем и не оказаться в долговой яме: 4 совета

При получении любого кредитного продукта‚ включая займы‚ важно вернуть деньги вовремя‚ чтобы не возникло штрафов за просрочку и негативных записей в кредитной истории. Приводим четыре совета‚ которые помогут оформить микрозаем и при этом не оказаться в долговой яме.

1. Обращаться за займом только в проверенные МФО

МФО, которые работают легально и есть в реестре Центробанка, предлагают условия с учетом ограничений регулятора, то есть выдают займы не более чем под 0,8% в день. Нелегальные компании могут указывать в договоре любые условия, включая процентные ставки в десятки или сотни раз выше, чем 0,8% в день.

Проверенные компании из реестра ЦБ можно увидеть на витрине Сравни.

2. Оформлять беспроцентные микрозаймы

Обычно МФО предлагают беспроцентные микрозаймы новым клиентам, чтобы они могли оценить все преимущества компании. Так можно сэкономить на переплате и вернуть ровно ту сумму, которую организация выдала в долг.

При оформлении микрозайма в приложении Сравни с 1 октября 2025 года до 31 января 2026 года можно получить бонус в 500 ₽.

В первую очередь покажем компании, которые готовы предложить беспроцентный заем.

Подобрать микрозаем

3. Заранее продумать схему погашения долга

Перед оформлением микрозайма важно заранее продумать схему погашения долга, чтобы не допустить просрочек. Так сумма переплаты не изменится из-за штрафов, а кредитная история останется положительной.

Рассмотрим пример грамотного оформления займа.

Алине по назначению врача нужно купить лекарства на 12 тысяч ₽. Однако зарплата в размере 45 тысяч ₽ поступит только через 10 дней, и Алине неудобно сейчас потратить 12 тысяч ₽, так как деньги ей нужны для повседневных расходов.

Она оформила беспроцентный микрозаем на Сравни и получила 12 тысяч ₽ на две недели для оплаты лекарств. Через 10 дней после оформления займа Алине пришла зарплата, и она погасила долг вовремя.

Так как Алина заранее продумала схему и сроки погашения, она не допустила просрочек, оплатила нужные расходы, сохранила положительную кредитную историю и высокий кредитный рейтинг.

Проверить свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение кредита или займа можно бесплатно в разделе «Кредитный рейтинг» на Сравни.

4. Не перекрывать долг по микрозайму другим микрозаймом

❗ Если нет денег, чтобы закрыть микрозаем в срок, не нужно оформлять новый для погашения. Так можно только увеличить итоговую сумму задолженности и оказаться в долговой яме — особенно когда микрозаймов становится слишком много: например, больше пяти.

Проценты и штрафные санкции у МФО выше, чем у банков, поэтому задолженность в случае просрочек растет очень быстро. Это происходит еще быстрее, если человек продолжает оформлять микрозаймы не только для погашения старых обязательств, но и для повседневных расходов.

Рассмотрим на примере, как увеличивается общая задолженность с оформлением новых займов.

Олег взял в МФО 10 тысяч ₽ на две недели под 0,8% в день, чтобы оплатить коммунальные услуги и другие нужды, так как у него нет постоянного дохода. С учетом переплаты он должен вернуть 11 120 ₽. Однако за день до погашения займа Олег понял, что ему не хватает денег.

Он оформил второй микрозаем на 15 тысяч ₽ под 0,8% в день на три недели, чтобы погасить первый заем и оставить деньги на оплату повседневных расходов. Теперь Олег должен вернуть 17 520 ₽.

Поскольку все полученные на подработках деньги ушли на питание и проезд, Олег опять не смог погасить задолженность вовремя. За два дня до даты погашения предыдущего займа он взял еще 20 тысяч ₽ на 30 дней под те же 0,8%, чтобы закрыть долг и оплатить коммунальные услуги. В итоге Олег должен вернуть МФО 24 800 ₽.

Изначально долг перед первой МФО составлял 11 120 ₽, однако из-за оформления новых займов, неграмотного распределения финансов и отсутствия стабильного дохода задолженность выросла на 13 680 ₽ — до 24 800 ₽.

Если бы Олег оформлял новые займы для погашения старых уже после просрочки и начисления штрафов, то сумма долга могла бы вырасти еще больше.

Даже при грамотном планировании можно оказаться в непредвиденной ситуации, из-за которой не получится погасить микрозаем вовремя. В статье «Что делать‚ если нечем платить за микрозаем» подробно разобрали, как выйти из долгов и при этом не увеличить общую задолженность.

В телеграм-канале журнала Сравни рассказываем, как повысить балл кредитного рейтинга.