Банки начали блокировать карты за частые мелкие переводы: как не потерять доступ к счёту

С 1 июня 2025 года в силу вступил новый закон. Теперь россияне могут столкнуться с неожиданной блокировкой банковских карт. Разбираемся‚ почему это происходит‚ как с этим связаны законы против отмывания денег и что делать‚ чтобы обезопасить себя.

Почему банки начали блокировать счета

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получил новые полномочия, рассказывает доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили. Теперь ведомство может приостанавливать подозрительные операции сроком до 10 дней без решения суда. Это увеличивает число временных блокировок, особенно если система сочтёт комментарии к переводам подозрительными. В зоне риска — фразы вроде «аренда», «возврат долга» или «по договору», отмечает эксперт. Особенно внимательно банки относятся к операциям, в которых фигурируют небольшие суммы от разных лиц — даже если это просто сбор на подарок коллеге.

Накопить на подарок поможет вклад

На сайте и в приложении Сравни можно изучить предложения от различных банков и открыть вклад с доходностью 20% годовых не выходя из дома.

Выбрать вклад

На конец июня 2025 года нет официальной статистики по количеству заблокированных счетов за частые мелкие переводы. Банки не обязаны публиковать такие данные, Росфинмониторинг также не раскрывает подобных цифр. Однако, как отмечают эксперты, жалоб от клиентов становится всё больше.

Зампред правления банка «Финам» Александр Непорожний говорит, что действительно получает множество обращений от людей, которым заблокировали карты после сбора денег на день рождения или другие бытовые цели.

По его словам, такие блокировки случаются чаще в других банках, хотя у «Финама» тоже есть случаи, когда клиентов с подозрительной активностью быстро ограничивают в доступе к счёту.

Блокировки связаны с исполнением закона №115-ФЗ о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма, говорит руководитель направления отдела развития цифровых каналов и банковских карт ББР Банка Кристина Аксёнова.

Банки обязаны контролировать все подозрительные операции и особенно внимательно отслеживают переводы, поступающие на личный счёт от разных отправителей небольшими суммами.

Алгоритмы банков могут воспринять такие переводы как попытку обналичивания, скрытой предпринимательской деятельности или даже финансирования противоправных действий.

Как защититься от блокировки карты за мелкие переводы

Вот что советуют опрошенные редактором Сравни эксперты, чтобы минимизировать риски блокировки карт.

1. Не использовать личную карту для сборов

При сборе денег от большого количества людей — например, на подарок коллеге или учителю — не стоит использовать обычную банковскую карту. Лучше заранее открыть отдельную виртуальную карту специально для таких целей. Это поможет отделить личные средства от коллективных сборов и снизит риск блокировки.

Открыть новую карту можно на Сравни

На сайте и в приложении Сравни можно сравнить предложения различных банков и открыть дебетовую карту с лучшими условиями.

Подобрать карту

2. Применять функции сбора средств в банковских приложениях

Во многих крупных банках уже доступен специальный функционал для организации сборов. В приложении можно создать сбор с указанием цели (например, «подарок на 8 Марта»), задать нужную сумму и отправить ссылку участникам. Это позволяет банку заранее понять, что перевод не связан с подозрительной активностью.

3. Указывать назначение платежа

Важно, чтобы отправители указывали конкретную цель перевода, например: «сбор на подарок Ивановой М. С. от отдела». Такой комментарий поможет в случае, если банк решит проверить операцию, сделает ситуацию понятной.

4. Оформлять оказание услуг официально

При получении оплаты по договору (например, за репетиторство или консультации) в комментарии к переводу следует указывать номер и дату договора. Сам документ нужно хранить в бумажном или электронном виде, чтобы при необходимости его можно было предъявить банку.

Соблюдение этих рекомендаций поможет снизить вероятность блокировки карты и обеспечить стабильный доступ к деньгам.

Больше текстов об управлении деньгами можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

Что делать, если счёт заблокировали

Если банк приостановил операции по счёту, это ещё не значит, что человека подозревают в преступлении — чаще всего блокировка происходит автоматически и носит временный характер. Банк направит уведомление и попросит предоставить пояснение по поводу поступлений.

В ответ банку при блокировке счёта следует:

подготовить и отправить письменное объяснение, от кого и за что поступали деньги;

приложить переписку, чеки, списки участников сбора, скриншоты и другие документы;

указать цель сбора и связи между получателем и отправителями денег.

Если всё в порядке, банк, как правило, разблокирует счёт в течение нескольких дней. Но если ответа не поступит или он окажется неполным, блокировка может затянуться.

❗️Чтобы избежать таких ситуаций, стоит использовать только прозрачные и понятные инструменты для коллективных сборов: отдельные карты, целевые сборы в приложениях или проверенные платёжные платформы.

Новые законы: что изменится с июля 2025 года

Читать по теме