Как не уйти в минус по кредитной карте: 4 правила

1. Не попадаться на уловку длинного льготного периода

Льготный период (беспроцентный, грейс-период) — это время, когда на траты по кредитной карте не начисляются проценты.

Длинный льготный период — не всегда самый выгодный. В реальности он может оказаться меньше‚ чем в рекламе. Банк рекламирует 365 дней без процентов, а на самом деле для человека может остаться всего один день льготного периода на какую-нибудь крупную покупку. А потом — погашай весь долг или плати проценты.

Так произойдёт, если беспроцентный период не зависит от даты покупки и идёт линейно. 365 дней без процентов будут длиться только для самой первой покупки. Через месяц льготный период составит 335 дней, через полгода — 180 дней. А если забыть про условия и купить что-либо через 10 месяцев после первой покупки по кредитке, то вернуть эти деньги банку нужно будет уже через два месяца — в это время закончится действие льготного периода, и на долг начнут начисляться проценты.

Бывают и другие условия банков: когда длинный беспроцентный период действует только на покупки, совершённые в первые 30 дней после выпуска карты. А для более поздних покупок действует другой льготный период, уже намного короче.

✅ Бывают карты, где льготный период возобновляется с каждой новой покупкой. Иногда — с каждым новым месяцем, это тоже хороший вариант. В этих случаях беспроцентный период честный. Для каждой покупки он длится столько, сколько заявлено в рекламе банка.

Если льготный период возобновляется каждый месяц, то он может уменьшиться для какой-то покупки, но максимум на месяц.

Посмотреть всё разнообразие кредитных карт можно на Сравни по этой ссылке.

Посмотреть всё разнообразие кредитных карт можно на Сравни по этой ссылке.

2. Регулярно вносить минимальный платёж

Важнейшее условие льготного периода — раз в месяц нужно вносить минимальный платёж для погашения части долга.

Сумму обязательного платежа устанавливает банк, обычно это 3–10% от задолженности. Эти деньги идут в счёт погашения долга.

Если не внести минимальный платёж, то льготный период перестанет действовать, проценты начислятся на всю сумму потраченных денег и, кроме того, банк может потребовать комиссию за каждый день просрочки и неустойку.

3. Изучить условия переводов и снятия денег с кредитки

Обычно снимать наличные или переводить деньги с кредитной карты невыгодно: за это нужно платить высокие проценты и комиссию. Но некоторые кредитки позволяют делать это бесплатно.

Если собираетесь переводить или снимать деньги с кредитной карты, то нужно смотреть на три параметра.

• Льготный период: распространяется ли он на снятие наличных и переводы.
• Комиссия: берёт ли банк комиссию за снятие наличных и переводы.
• Лимит бесплатных переводов или бесплатного снятия наличных по кредитке: какую сумму можно переводить или снимать без комиссии. Обычно этот лимит не превышает 30 000 ₽.

Снимать наличные с кредитки без процентов обычно можно в банкоматах банка, выпустившего карту, и у банков-партнёров.

4. Вернуть долг полностью до окончания льготного периода

Золотое правило: до того как льготный период закончится, нужно успеть вернуть весь долг, иначе на него начислятся проценты.