logo
11 мая
716
Обновлено 7 мая

Как оформить кредитные каникулы для ИП и самозанятых

Воспользоваться кредитными каникулами могут не только физические лица, но и представители малого бизнеса. Разбираемся, как самозанятым и предпринимателям отдохнуть от платежей по кредиту.

Что такое кредитные каникулы для бизнеса

В марте 2022 года был принят закон об экономической поддержке населения и бизнеса. Новые меры позволяют на время отсрочить или уменьшить выплаты по кредитам.

Кредитные каникулы для бизнеса доступны самозанятым, ИП и компаниям, относящимся к малому и среднему бизнесу. Во время каникул заёмщик может ничего не платить банку или уменьшить регулярные платежи.

Но это временная пауза, и за неё нужно заплатить. Проценты по кредиту начисляются даже в период таких каникул, их придётся отдать позже. Банк не спишет сумму долга и не отменит начисление процентов, он просто какое-то время не будет требовать погашения.

Кредитные каникулы защищают от наказания за просрочку — не нужно платить пени, штрафы, не портится кредитная история, банк не начнёт взыскивать долг. Во время каникул заёмщик законно может не вносить платежи по графику или платить меньше.

Общие условия кредитных каникул:

  • срок каникул — до шести месяцев;
  • кредит выдан до 1 марта 2022 года;
  • обратиться за каникулами можно до 30 сентября 2022 года;
  • один кредитный договор — одни каникулы, а если кредитов несколько, то можно оформить каникулы по каждому отдельно;
  • наличие просроченной задолженности не помешает.

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, нужно обратиться в свой банк. Закон разрешает сделать это по телефону или онлайн. Необязательно лично посещать отделение, но стоит уточнить в своём банке, как они готовы принять такое заявление. Банк обязан в течение пяти рабочих дней рассмотреть его и предоставить отсрочку, если заёмщик соответствует всем условиям программы.

Кредитные каникулы для самозанятых

Для самозанятых кредитные каникулы доступны с теми же условиями, что и для частных лиц.

❗ Доходы упали более чем на 30% по сравнению с 2021 годом.

Сравнивают доход за месяц до обращения в банк и среднемесячный доход в течение прошлого года. Например, заёмщик хочет в мае оформить каникулы, он выполнит это условие, если в апреле доход составил 69 000 ₽, а в 2021 году он получал не меньше 100 000 ₽ в месяц. Самозанятому нужно подготовить справку из приложения «Мой налог», чтобы показать динамику доходов банку.

❗ Кредит выдан в пределах лимита.

Такие лимиты установлены законом и зависят от вида банковских продуктов. Чтобы получить кредитные каникулы, сумма не должна превышать:

  • 300 000 ₽ для потребительского кредита;
  • 700 000 ₽ для автокредита;
  • 3 000 000 ₽ по ипотеке для регионов и 6 000 000 ₽ для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
  • 100 000 ₽ для кредитки.

Сумма учитывается на дату получения кредита, а не остаток долга на момент оформления каникул.

Если оба эти условия соблюдаются, то заёмщик сможет воспользоваться льготным периодом и не вносить ежемесячные платежи до шести месяцев. Если кредит на сумму выше лимита или доходы не так сильно сократились, банк откажет в применении кредитных каникул.

Тест: дадут ли вам кредитные каникулы

Кредитные каникулы для ИП

Условия получения льготного периода для предпринимателей зависят от того, на какие цели оформлен кредит.

💸 Если кредит взят на личные нужды.

ИП может воспользоваться каникулами по своим кредитам, оформленным не для предпринимательской деятельности. Чтобы это сделать, также нужно подтвердить снижение уровня доходов более чем на 30%. А вот сумма лимита, в отличие от самозанятых лиц, у предпринимателя чуть выше — по потребкредиту лимит до 350 000 ₽. Все остальные лимиты аналогичны: по кредитке — до 100 000 ₽, по автокредиту — до 700 000 ₽, ипотеке — до 3–6 миллионов ₽.

💸 Если кредит взят на бизнес.

Условия применения каникул при этом отличаются. Размер бизнес-кредита не имеет значения — каникулы распространяются на любую сумму. Также предпринимателю не нужно подтверждать снижение доходов.

Но в таком случае кредитные каникулы доступны не для всех ИП, а только для тех, кто работает в пострадавшей отрасли. Это определяется по основному ОКВЭД.

ОКВЭД, по которым доступны кредитные каникулы для бизнеса, перечислены в отдельном постановлении Правительства. В этот перечень видов деятельности входят: торговля, бытовые услуги, общепит, транспорт, производство. Исключения, на которые не распространяется поддержка, — те отрасли, где и так обычно не работает малый и средний бизнес, например добыча полезных ископаемых, коммунальные услуги, строительство.

Если основной ОКВЭД предпринимателя входит в этот список, то ИП может без дополнительных условий получить временную отсрочку по погашению кредита или уменьшить платежи по графику.

Льготные бизнес-кредиты

Сравни.ру поможет найти кредиты для ИП на выгодных условиях

Ещё никто не оставил комментарий, вы можете быть первым

Войдите, чтобы оставить комментарий