Кредиты для бизнеса
в Москве
Отзывы о кредитах на открытие и развитие малого бизнеса
Сравнить лучшие предложения по кредитам для бизнеса
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
| Сбербанк | до 5 млн ₽ | от 30 до 1 080 | 11 - 30% |
| Тинькофф Банк | до 3 млн ₽ | от 30 до 3 650 | до 25% |
| Альфа-Банк | до 60 млн ₽ | от 1 до 1 800 | 3 - 30% |
| Промсвязьбанк | до 10 млн ₽ | от 90 до 360 | 3 - 30% |
| РОСБАНК | до 100 млн ₽ | от 30 до 420 | 4 - 30% |
| Райффайзенбанк | до 166 млн ₽ | от 90 до 3 650 | 6 - 20% |
| ВТБ | до 5 млн ₽ | от 10 до 730 | 11,5 - 30% |
| Национальный стандарт | до 10 млн ₽ | от 30 до 540 | 0,5 - 20% |
| Энергобанк | до 20 млн ₽ | от 365 до 1 080 | 1 - 20% |
| Трансстройбанк | до 100 млн ₽ | от 30 до 365 | 1 - 20% |
Что важно знать о кредитах для бизнеса
Чтобы взять кредит, сделайте следующее:
- Сравните предложения банков с условиями кредитования.
- Изучите требования к бизнесу и обеспечению.
- Выберите оптимальное предложение.
- Соберите необходимые документы.
- Подайте заявку онлайн на сайте банка с пакетом документов.
- Получите одобрение.
- Подпишите договор.
- Деньги будут перечислены на расчетный счет.
- Сначала выберите банк, который выдает кредиты на открытие бизнеса. Кроме стандартных документов потребуется составить технико-экономическое обоснование сделки, сделать расчет срока окупаемости вложений. Кредиты начинающему бизнесу выдаются с обеспечением, поэтому обязательно продумайте, что вы сможете предоставить в залог банку.
- Это зависит от вашего статуса в банке, наличия/отсутствия кредитной истории, ее качества, брали ли вы кредит в этом банке ранее. Своим постоянным клиентам кредит может быть выдан без обеспечения. Обычно не требуется обеспечение при открытии овердрафта.
- Да, заемщики не ограничены в количестве кредитов в разных банках. Все зависит от финансового положения, достаточно ли у компании прибыли, чтобы осуществлять одновременное обслуживание нескольких кредитов.
- Это зависит от потребностей компании. Если вам нужно закупить партию товара, возьмите кредит на пополнение оборотных средств. Вы сделаете необходимую покупку, затем постепенно будете выплачивать кредит по графику. Если вы осуществляется строительство дома, потребуются постепенные денежные вложения, поэтому лучше открыть кредитную линию. Когда кредит требуется при разрыве поступлений средств на счет, лучше оформлять овердрафт.
- Величина возможной выдачи зависит от финансовых показателей компании, сумме предлагаемого обеспечения. Максимальная сумма выдачи может ограничиваться программой кредитования в конкретном банке, например, до 10 млн руб. или до 100 млн руб.
Взять кредит для бизнеса
Кредитование малого бизнеса осуществляется наследующих условиях:
- Собственниками бизнеса являются резиденты РФ.
- Срок деятельности компании от 6–12 месяцев.
- Годовая выручка не более установленной банком величины.
- Расчетный счет должен быть открыт в банке кредитора.
- Обороты по расчетному счету должны быть не менее 3–6 месяцев.
- Безубыточная деятельность.
Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются, как правило, под поручительство учредителей и под залог их личного имущества.
Обеспечением по кредиту может быть залог недвижимости (жилая, производственная, административная), автомобиля, спецтехники, оборотных средств. В качестве обеспечения может выступать гарантийный депозит. Залог может принадлежать компании или быть оформленным на учредителя. Можно оформить кредит без обеспечения.
Сумма выдачи будет зависеть от показателей финансовой деятельности компании, качества кредитной истории, оборотов по расчетному счету.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит для малого бизнеса, нужно подготовить следующие документы:
- Кредитное заявление с указанием целей.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Перечень движимого и недвижимого имущества (основные средства) на последнюю отчетную дату.
- Копии основных контрактов/договоров на закупку и реализацию товаров, работ, услуг.
- Финансовая отчетность за 2–4 последние отчетные даты, в зависимости от используемых режимов налогообложения.
- Документы по залогу, поручителям.
- Если кредит на открытие бизнеса, потребуется технико-экономическое обоснование сделки.
На какие цели выдается кредит для бизнеса
Кредиты малому и среднему бизнесу могут быть выданы на конкретные цели:
- Приобретение оборудования, транспортных средств.
- Покупка производственной, коммерческой недвижимости.
- Финансирование госконтрактов.
- Проведение весенне-посевных, уборочных работ.
Банк может предложить воспользоваться кредитом не на конкретную цель, а обобщенную, например, пополнение оборотных средств, покрытие кассовых разрывов. В этом случае целевое направление расходования заемных средств банк не контролирует.
Особенности кредитов для юридических лиц
Банки предлагают юридическим лицам разные формы кредитования:
Разовый. Кредит выдается в одной сумме, затем погашается единовременно или по графику. Такие кредиты подходят для конкретных сделок: приобретение оборудования (пополнение оборотных средств), недвижимости (инвестиционные), целевыми (финансирование госконтрактов). Применяются в случаях, когда покупателю выписан конкретный счет, который необходимо оплатить в полной сумме.
Кредитная линия. Кредит предоставляется частями с установленным лимитом выдачи. Она может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае израсходованный лимит восстанавливается и им можно пользоваться еще раз в пределах размера выдачи. Во втором случае лимит не восстанавливается, заемщик просто берет деньги у банка частями, чтобы не переплачивать по процентам. Подходит для целей текущей деятельности, когда проект финансируется частями.
Овердрафт. Кредит работает по типу кредитной карты физического лица. Банк устанавливает лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться денежными средствами. После погашения задолженности лимит восстанавливается и его можно использовать неоднократно в пределах срока кредитного договора. Выдается на покрытие кассовых разрывов, без указания конкретной цели кредитования. Кредит предоставляется финансово устойчивым компаниям, имеющим стабильные обороты по расчетному счету, часто без залога и поручителей.
