Как отличить кредит от рассрочки

При покупке в магазине или на маркетплейсе бывает сложно отличить кредит от рассрочки. Разбираем‚ чем они отличаются‚ какие плюсы и минусы у разных способов оплаты товаров.

Рассрочка и кредит: главные отличия

На первый взгляд может показаться, что кредит и рассрочка похожи. В обоих случаях покупатель сразу получает товар, а оплату может производить частями на протяжении 6–12 месяцев или даже дольше. Но есть и отличия — разберем их подробнее.

Рассрочка

Цена товара — такая же, как при покупке за наличные.

В договоре указано: процентная ставка = 0%.

Нет обязательной страховки или дополнительных сервисов.

Платежи равные, без скрытых комиссий.

Рассрочку часто субсидирует сам магазин или производитель (например, акция «0–0–12» означает, что первый платеж составляет 0 ₽, переплата — тоже 0, а сама рассрочка дается на 12 месяцев).

Кредит

Цена товара выше, чем при оплате сразу — тогда это кредит под видом рассрочки, а проценты просто «вшиты» в цену.

В договоре указана процентная ставка. Даже если она символическая, например 0,01% годовых, могут быть добавлены страховки или услуги, которые приводят к общему удорожанию покупки.

При оформлении просят не только паспорт, но и подтверждение дохода.

В графике платежей видно, что общая сумма выплат больше, чем изначальная цена товара.

Рассрочка или кредит: лайфхаки для проверки

Сравните цену. Если «в рассрочку» товар дороже, значит, это кредит.
Прочитайте договор. Ищите слова «процентная ставка», «страхование», «комиссия».
Посчитайте переплату. Сумма всех платежей должна быть равна цене товара.
Посмотрите, с кем подписываете договор. Если с магазином, то это рассрочка, а если с банком, то кредит. Еще это может быть МФО — тогда перед вами микрозаем.

Кредит и рассрочка: плюсы и минусы

Сравним преимущества и недостатки кредита и рассрочки на покупки.

Преимущества кредита

✅ Можно получить деньги наличными и потратить на что угодно.

✅ Доступен на более крупные суммы.

✅ Гибкий срок погашения.

✅ Можно улучшить кредитную историю, если платить вовремя.

Подобрать кредит на любые цели удобно на Сравни.

После заполнения анкеты покажем условия в разных банках, чтобы найти самый выгодный вариант.

Хочу кредит

Недостатки кредита

⛔️ Из-за процентов есть переплата.

⛔️ Могут быть дополнительные страховки и комиссии.

⛔️ Для одобрения нужно подтвердить доход и иметь положительную кредитную историю.

⛔️ Есть риск попасть в долговую яму, если не рассчитать свои финансовые возможности, а также испортить кредитную историю просрочками.

Преимущества рассрочки

✅ 0% переплаты.

✅ Цена товара равна сумме всех платежей.

✅ Оформляется быстро, без лишних проверок.

✅ Удобна для покупки бытовой техники, мебели, гаджетов.

Недостатки рассрочки

⛔️ Можно взять только конкретный товар.

⛔️ Суммы ограничены, а сроки часто небольшие (до одного года).

⛔️ Иногда требуется первоначальный взнос.

⛔️ До погашения товар остается в залоге у магазина.

⛔️ Обычно не дают скидок, а за просрочку начисляют штрафы.

Как рассрочка на маркетплейсе влияет на кредитную историю: новые условия с 1 апреля 2026 года

Читать по теме

Выводы

Кредит универсален, заемные средства можно потратить на что угодно на свой выбор. Однако всегда есть переплата, хотя ее можно уменьшить, если погасить долг досрочно — это выгодно делать в первой половине срока. А вот при просрочке не только начислят пени и штрафы, но и пострадает кредитная история.

Рассрочка выгоднее, если это честная рассрочка без скрытых платежей. Но использовать ее можно только для покупок конкретных товаров. Экономического смысла в досрочном погашении рассрочки нет, потому что она и так выдается под 0%.

Расскажите в комментариях о своем опыте покупок в рассрочку. Насколько это выгодно?