Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
Страховки
Рассказываем‚ как отличить микрозаём от рассрочки или кредита‚ а также у каких банков есть свои МФО.
Редактор по кредитам
Что такое рассрочка и кредит
Кредит —
это деньги, которые предоставляет заёмщику банк под проценты на определённый договором срок. По кредиту есть график платежей: человек должен вносить деньги вовремя и в итоге вернуть банку всю сумму вместе с процентами. Кредит можно закрыть и досрочно. В таком случае получится сэкономить на процентах.
Рассрочка —
это кредит на покупку конкретного товара: банк переводит деньги магазину за покупателя, а он потом выплачивает рассрочку. Клиент также вносит платежи по графику, но по рассрочке нет переплаты — итоговая сумма выплат равна стоимости товара. Однако проценты по рассрочке всё равно есть, так как банк покупает товар у магазина со скидкой.
Например: покупатель оформляет рассрочку на стиральную машину за 70 тысяч ₽. Банк переведёт магазину сумму со скидкой — 60 тысяч ₽. В итоге покупатель возвращает деньги банку: 60 тысяч ₽ + 10 тысяч ₽ в виде процентов. Несмотря на наличие процентов, итоговая сумма возврата банку будет равняться стоимости стиральной машины. Если закрыть рассрочку досрочно, то можно немного сэкономить на процентах, так как клиент оплачивает проценты только за тот период, когда кредит или рассрочка активны.
Обо всём, что важно знать о микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Рассрочка оформляется не только через банк: её можно получить напрямую у продавца или через сервис. Например, через определённый маркетплейс — Wildberries или «Яндекс Маркет» — или сервис «Долями», с помощью которого можно оплатить покупку в магазине частями.
Разбор сервиса рассрочки «Долями»: плюсы и минусы
Читать по теме
Чем рассрочка отличается от кредита
Кредит обычно предоставляют на более долгий срок. Например, до 5–15 лет в зависимости от типа кредита. Рассрочку предоставляют на небольшой срок — обычно от нескольких месяцев до двух лет.
Как правило, сумма рассрочки ниже, чем сумма кредита. Кредит подходит для более дорогостоящих целей. Рассрочку оформляют для покупки конкретного товара.
Кредит может выдать только банк, а рассрочку — и банк, и сам продавец, и сервисы, предлагающие покупку товара по частям (например, «Долями» или «Яндекс Сплит» для покупок на «Яндекс Маркете»).
Кредиты предоставляют не только без залога, но и под залог имущества — машины или квартиры. Рассрочка не предполагает залога.
По кредиту есть проценты и переплата выше оформленной суммы. В отличие от рассрочки — по ней заёмщик возвращает стоимость товара без переплаты.
Что такое микрозаём
Микрозаём — это небольшая сумма, которую выдают в долг МФО (микрофинансовые организации). Микрозаймы подходят, если нужна небольшая сумма на короткий срок. Например, 7000 ₽ на две недели до зарплаты на повседневные расходы.
Оформить микрозаём можно на сайте МФО, а также с помощью сервиса Сравни:
мы собрали микрозаймы только от легальных МФО, которые проверены Центробанком и есть в его реестре. Также можно оценить компании по отзывам наших пользователей.
Прежде чем обращаться за займом, важно рассчитать и оценить долговую нагрузку, чтобы понять, под силу ли будут предстоящие выплаты. Узнать свою долговую нагрузку, балл кредитного рейтинга и шансы на получение кредита или займа можно с помощью сервиса Сравни «Кредитный рейтинг».
Как проверить МФО перед оформлением микрозайма
Читать по теме
У каких банков есть свои МФО
МФО — это не только самостоятельные компании, они могут принадлежать банкам. Например, среди МФО, которые принадлежат банкам, следующие:
«А-Деньги»: принадлежит Альфа-Банку.
«Совком Экспресс»: принадлежит Совкомбанку.
«Т-Финанс»: принадлежит Т-Банку.
«Озон-Кредит»: принадлежит Озон Банку.
«Уралсиб-Финанс»: принадлежит банку «Уралсиб».
«СКБ-Финанс»: принадлежит банку «Синара».
При оформлении на сайтах этих компаний нужно иметь в виду, что заявка подаётся именно на микрозаём, и эта информация отражается в кредитной истории.
Если в планах получить именно кредит, то можно оформить заявку на Сравни и получить предложения от множества банков.
❗
Как проверить микрозаймы в кредитной истории
С помощью сервиса Сравни «Кредитный рейтинг» можно увидеть оформленные кредитные продукты, включая микрозаймы.
Агрегаторами рассрочек на маркетплейсах могут быть МФО. Тогда при оформлении рассрочки в БКИ (бюро кредитных историй) появится информация о микрозайме. Стоит уточнить в поддержке маркетплейса или магазина, какие данные отобразятся в БКИ. Если рассрочка оформляется через банк, то в истории будет запись именно о рассрочке, а не о микрозайме.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю и кредитный рейтинг
Читать по теме
При этом по закону отобразить конкретного кредитора, выдавшего кредит, и конкретную МФО, оформившую заём, могут только БКИ, у которых хранится кредитная история заёмщика. Чтобы узнать информацию о банке или МФО, нужно запросить данные в БКИ.
Как запросить кредитную историю через БКИ
В России в 2025 году действуют пять БКИ: «НБКИ», «ОКБ», «КредитИнфо», «Скоринг Бюро», «Спектрум кредитное бюро». Сначала нужно узнать с помощью «Госуслуг», в каких БКИ хранится кредитная история конкретного пользователя.
Ответ по запросу придёт в личный кабинет на «Госуслугах» в течение одного рабочего дня.
После получения информации можно перейти на сайты указанных БКИ, пройти регистрацию и запросить свою кредитную историю. Срок предоставления данных каждое БКИ устанавливает самостоятельно.
Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно посмотреть бесплатно,
за следующие запросы нужно будет платить. У каждого бюро — свои тарифы и условия.
Итоги
У некоторых банков есть свои МФО, через которые они выдают микрозаймы. При оформлении нужно иметь в виду, что в БКИ отобразится информация о микрозайме.
Микрозаём больше подходит, когда нужны небольшие деньги на короткий срок. Для крупных трат больше подойдёт банковский кредит, а для покупки конкретных товаров в магазине можно воспользоваться рассрочкой.
Проверить, какие именно МФО и банки выдавали кредиты и микрозаймы, можно, запросив кредитную историю в конкретной БКИ. Узнать общую информацию о своих кредитных обязательствах можно с помощью Сравни.
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт
Образование