Почему январь — самый финансово сложный месяц года и как к нему подготовиться

Почему в январе чаще возникают финансовые трудности

Причина №1. Измененный график доходов

Тем, у кого выплата зарплаты или пенсии выпадает на январские каникулы, деньги перечислят в конце декабря. Велик соблазн их потратить в праздники. Но в таком случае может не хватить на все денег в январе, поэтому важно себя ограничивать.

Также в зоне риска те, кто получает почасовую оплату или за смену, при этом не работает в праздники. Их доход в январе окажется меньше обычного.

Причина №2. Перерасход в декабре

Декабрьские покупки создают иллюзию изобилия: бонусы и скидки провоцируют больше покупать. Фактически это ведет к превышению бюджета.

Причина №3. Рост обязательных платежей в начале года

В январе часто пересматриваются всевозможные тарифы и цены. Например, правительство уже утвердило повышение тарифов на ЖКХ — по стране оно разное. Во многих городах возрастет стоимость проезда городским транспортом — привели цены для Москвы. Также обычно дорожают абонементы в фитнес и спортивные секции, подписки на платные сервисы. Ко всему этому надо подготовиться.

Причина №4. Кредиты и займы, взятые на праздники

Главное правило финансово грамотного заемщика — оформлять кредит или микрозаем, только если точно знаешь, из каких средств будешь возвращать. Не стоит влезать в долги ради эффектных подарков. Лучше проявить заботу и внимание другими способами.

Как заранее подготовить семейный бюджет к январю: практическое руководство

Создать праздничную подушку безопасности

Полезно заранее отложить деньги на праздники и время после каникул. Если дополнительных денег не предвидится, можно хотя бы заморозить ненужные подписки, отказаться от лишних покупок и включить округление на карте, чтобы собрать копилку. Выгоднее всего для таких целей открыть накопительный счет, который принесет доход и при этом сохранит легкий доступ к средствам.

Составить отдельный новогодний бюджет

Бюджет на каникулы можно разделить на несколько категорий:

Исследования показывают, что люди перерасходуют в праздники именно потому, что не видят структуру своих расходов, тратят без оглядки. Списки покупок обычно снижают лишние расходы на 20–25%.

Кроме того, вполне разумно поставить себе лимиты в банковских приложениях — это простая и работающая защита от эмоциональных покупок. Или создать отдельную виртуальную карту для новогодних трат.

Как избежать эмоциональных трат в праздники

Совет №1. Определить заранее, кому дарите подарки и в каком бюджете

Полезно установить лимит одного подарка, например 1500 ₽ или 3000 ₽.

Совет №2. Договориться с близкими о формате подарков

Многие семьи переходят на символические презенты или совместные покупки.

Совет №3. Переключиться с покупок на впечатления

Праздничные прогулки, совместная готовка или просмотр фильмов — можно выбрать досуг на любой вкус и весело провести время.

Что делать, чтобы не залезть в лишние долги

✔ Провести аудит январских трат заранее

Целесообразно заблаговременно понять, какие выплаты придутся на январь, и заложить эти расходы в бюджет, чтобы потом не пришлось срочно искать деньги.

✔ Избегать новых кредитов в декабре

Если уже есть кредитные обязательства, перед оформлением нового кредита или займа важно оценить свою кредитную нагрузку и брать столько денег, сколько реально получится возвращать без ущерба семейному бюджету.

✔ Если нужен крупный подарок — копить

Гораздо лучше заранее понемногу откладывать деньги, чем потом переплачивать проценты.

✔ Иметь резерв для ежемесячного платежа по кредиту

Все платежи важно вносить точно в срок, чтобы не допустить просрочки и снижения кредитного рейтинга. Всегда полезно иметь неприкосновенный резерв для внесения очередного платежа. Особенно это актуально, если впереди длинные праздники.

✔ Запастись «длинными» продуктами

Многие продукты, такие как крупы, бытовая химия, консервы, можно приобрести заранее, особенно если воспользоваться акционными ценами.

Выводы