Как правильно рассчитать долговую нагрузку перед оформлением кредита

Перед тем как взять кредит‚ важно рассчитать свои финансы‚ чтобы долговая нагрузка была оптимальной. Это поможет избежать просрочек‚ штрафов от кредитора за нарушение условий договора‚ а также сохранить положительную кредитную историю. Рассказываем‚ как рассчитать свою долговую нагрузку.

Что показывает долговая нагрузка

Долговая нагрузка показывает процент от ежемесячного дохода, который заемщик выделяет на погашение кредитных платежей. Чем ниже процент долговой нагрузки, тем ниже риск просрочить платежи по графику и получитьть штрафы — особенно при стабильном и достаточном доходе.

По данным Сравни, оптимальной считается долговая нагрузка до 30%. При таком показателе также можно получить новый кредит на выгодных условиях практически в любом банке.

Показатель долговой нагрузки и его оценка. Источник: Сравни.

Центробанк перешел к циклу снижения ключевой ставки в 2025 году и опустил ее с 21% до 16%. В результате проценты по кредитам стали выгоднее, а заемщикам, оформившим кредит до начала цикла снижения, теперь доступно рефинансирование.

Получите кредит на выгодных условиях с помощью Сравни.

Мы собрали выгодные предложения разных банков, среди которых можно найти наиболее подходящее под свои критерии.

Смотреть предложения

Как узнать уровень своей долговой нагрузки

Чтобы вычислить уровень долговой нагрузки, нужно поделить общую сумму текущих обязательств на размер ежемесячного дохода. Получившийся показатель нужно умножить на 100, чтобы перевести его в проценты.

Однако не обязательно считать долговую нагрузку вручную — ее можно узнать с помощью Сравни: в разделе «Кредитный рейтинг». Мы покажем не только долговую нагрузку в процентах с учетом текущих обязательств, но и балл кредитного рейтинга — это оценка состояния кредитной истории в баллах от 0 до 1000. Кроме того, с помощью сервиса Сравни можно узнать шансы на получение нового кредита и потенциальную сумму, которую могут предложить банки.

Иван Щербинин

руководитель отдела развития МФО в Сравни

«„Кредитный рейтинг“ стал важной частью Сравни — это сервис, которым пользуются несколько миллионов человек. Этот инструмент позволяет:

проверить кредитную нагрузку сразу после оформления или погашения займа;
понять свой финансовый потенциал;
отслеживать актуальные кредиты и получать персональные советы по улучшению кредитной истории.

Сервис помогает клиентам понять причины отказов или частичных одобрений, показывает доступные финансовые продукты и оптимальные условия их получения».

Как увеличить свои шансы на получение кредита

У разных банков отличаются критерии оценки потенциального заемщика. Например, один банк может отказать в кредите, а другой одобрит его. Однако есть параметры, на которые обращают внимание все кредиторы, и долговая нагрузка — один из них.

Если долговая нагрузка выше 50%, рекомендуем снизить ее, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки при текущем уровне дохода. Это можно сделать не только с помощью погашения текущих обязательств. Например, неиспользуемые кредитные карты влияют на расчет долговой нагрузки и могут завышать ее. В таком случае стоит их закрыть, если в приоритете оформление кредита или ипотеки.

Игорь Корчагин

руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в Сравни

«Если по кредитной карте нет задолженности, то она все равно влияет на расчет процента долговой нагрузки. В подсчете учтут 5% от суммы кредитного лимита. Однако если по кредитной карте есть задолженность, то в расчете долговой нагрузки учитывается 10% от суммы долга».

Кроме долговой нагрузки банки обязательно оценивают платежеспособность и уровень дохода заемщика, а также состояние кредитной истории и балл кредитного рейтинга. В статье «Что портит кредитную историю и как ее исправить» подробно рассказали, как улучшить состояние кредитной истории, чтобы повысить шансы на одобрение заявок.

Кредитной картой можно рефинансировать текущий кредит.

Сравните предложения от банков и погасите кредит досрочно, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа.

Выбрать

Где взять деньги, если банки отказывают в кредите

Читать по теме

Важное кратко

Перед тем как взять кредит, важно обдумать и проанализировать свои финансы, а также посчитать долговую нагрузку. Это поможет корректно распределить финансы и снизить риски просрочек по обязательствам.
Чтобы узнать уровень долговой нагрузки, балл кредитного рейтинга и шансы на получение кредита в банке, рекомендуем воспользоваться сервисом Сравни «Кредитный рейтинг».
Чтобы снизить долговую нагрузку, нужно погасить текущие обязательства и закрыть ненужные кредитные карты, если они есть. Это необходимо потому, что даже кредитка без задолженности учитывается в расчете долговой нагрузки — к общей сумме обязательств прибавят 5% от суммы кредитного лимита.

Больше лайфхаков о финансах — в телеграм-канале Сравни.

Вопрос читателям: проверяли ли вы балл своего кредитного рейтинга и процент долговой нагрузки на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг»? Помог ли вам сервис узнать больше о своих финансах и долговых обязательствах?