Как ускорить получение кредита в 2025 году: 12 способов

1. Подготовить документы

Набор документов отличается в разных банках: некоторые из них просят только паспорт РФ. При этом чем больше информации о себе предоставит клиент, тем выше шансы на одобрение кредита. Например, можно подтвердить свой доход и отправить банку выписку по счёту, справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки.

2. Указать всю сумму своего дохода

У некоторых людей, помимо зарплаты, есть дополнительные источники дохода — например, от подработок или сдачи имущества в аренду. Надо подтвердить их документально — тогда общая сумма дохода будет выше, и в глазах банка клиент будет более платёжеспособным. Это также ускорит одобрение заявки и получение нужной суммы.

Как подтвердить доход: выписка по счёту

Читать по теме

3. Получать зарплату на карту банка

Как правило, кредиторы охотнее одобряют заявки зарплатных клиентов и могут предложить им более выгодные условия — например, более низкую ставку, чем клиенту, который обращается в банк за кредитом впервые.

Можно попросить работодателя переводить зарплату на карту конкретного банка. Для этого нужно отправить в отдел кадров справку с реквизитами счёта, её можно получить в приложении банка.

Важно не просто переводить зарплату, но и активно пользоваться картой банка для оплаты повседневных покупок и для крупных трат.

4. Открыть вклад в банке

Открытие вклада, как и перевод зарплаты на карту банка, помогает повысить лояльность кредитора и ускорить получение кредита.

5. Погасить текущие обязательства

Всегда нужно ориентироваться на показатель долговой нагрузки (ПДН) перед оформлением любого кредитного продукта — он указывает, какой процент от дохода уходит каждый месяц на платежи по обязательствам.

Чтобы подсчитать ПДН, нужно поделить общую сумму ежемесячных платежей по кредитам на ежемесячный доход. Разберём на примере:

15 тысяч ₽ / 100 тысяч ₽ = 0,15. Умножаем показатель на 100 и получаем ПДН в процентах: 15% от дохода уходит на обслуживание кредитов.

По данным Сравни, такая нагрузка считается оптимальной, и клиент может получить новый кредит в большинстве банков на хороших условиях.

После погашения текущих обязательств нагрузка станет ниже — это позволит получить одобрение по кредиту или ипотеке с большей вероятностью.

❗Также можно закрыть лишние кредитные карты, которые не используются. После расторжения договора долговая нагрузка уменьшится. В расчёте нагрузки учитывают даже неиспользуемую кредитку с нулевой задолженностью — к общей сумме обязательств добавляют 5% от суммы кредитного лимита. Если задолженность по карте есть, то в расчёте нагрузки учтут 10% от её суммы.

6. Повысить кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории в баллах от 0 до 1000. Чем выше рейтинг, тем надёжнее клиент в глазах банка, и тот с большей вероятностью одобрит кредит.

Если кредитный рейтинг низкий (от 0 до 570 баллов) или средний (от 571 до 794 баллов), его можно поднять следующими способами:

Всё, что важно знать о микрозаймах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.

7. Проверить кредитную историю

Состояние кредитной истории также влияет на кредитный рейтинг — а это одни из основных параметров, которые учитывает банк при рассмотрении заявки.

После корректировки данных кредитная история станет лучше, и на этом фоне может вырасти кредитный рейтинг.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Читать по теме

8. Подать заявку на кредит сразу в несколько банков

Все банки оценивают кредитную историю, рейтинг и платёжеспособность потенциального клиента. При этом у разных кредиторов могут отличаться критерии оценки этих показателей, и они могут обращать внимание на разные факторы. Например, один банк одобрит кредит клиенту с рабочим стажем меньше одного года, а другой — откажет.

9. Временно не обращаться в МФО

Некоторые банки негативно относятся к записям о микрозаймах в кредитной истории клиента и считают, что человек не может распределять финансы, раз обращается в МФО. Это может привести к отказу в кредите. Если ранее были микрозаймы или они есть сейчас, то можно их погасить и пока более не оформлять. По истечении времени после закрытия последнего займа будет меняться кредитный рейтинг, и банк может одобрить кредит.

10. Запрашивать в кредит сумму по силам

Нужно заранее рассчитать, как изменится долговая нагрузка с оформлением кредита и какую сумму можно взять у банка, чтобы она оставалась на оптимальном уровне — в идеале не выше 30% от дохода. Если нагрузка выше 30%, то есть высокий риск просрочки, из-за чего банки могут отказать клиенту.

Для расчёта нужно прибавить приблизительный ежемесячный платёж по новому кредиту к сумме текущих обязательств и посчитать нагрузку в процентах.

11. Предоставить имущество в залог банку

Например, можно взять кредит под залог недвижимости или автомобиля. По залоговым кредитам вероятность одобрения выше, чем по обычным потребительским, так как банк получает дополнительную гарантию выплаты долга в виде квартиры или машины.

12. Привлечь к сделке созаёмщика

Если нужна большая сумма в кредит или дохода не хватает для его оплаты, можно увеличить шансы на одобрение с помощью созаёмщика — он несёт солидарную с основным заёмщиком ответственность.

Созаёмщика привлекают к сделке как по требованию банка, так и по самостоятельной инициативе заёмщика. Обычно это помогает повысить шансы на одобрение кредита или получить более выгодные условия — например, большую сумму или сниженную ставку. Это возможно, так как банк учитывает уровень дохода, кредитную историю, рейтинг и долговую нагрузку и заёмщика, и созаёмщика.