Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работа
При оформлении кредита важно смотреть не только на ставку‚ но и на другие показатели‚ так как иногда кредит под более низкий процент может оказаться дороже. Рассказываем‚ на что обращать внимание при оформлении кредита.
Редактор по кредитам
На что нужно обращать внимание при выборе кредита
Учет всех условий кредита, а не только процентной ставки позволяет оценить реальную стоимость займа и общую переплату.
Мария Ермилова
международный финансовый советник, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова
«Простота восприятия процента заставляет многих думать, что именно эта цифра является главным показателем выгоды кредита. Однако реальность гораздо сложнее. Ставка — лишь одна составляющая среди множества факторов, влияющих на итоговую стоимость кредита».
Ниже привели перечень условий, на которые важно обращать внимание при оформлении кредита.
Полная стоимость кредита
Помимо процентной ставки, в кредитном договоре указывается полная стоимость кредита (ПСК). Это самый важный индикатор реальной цены кредита.
Помимо непосредственно процентной ставки, ПСК учитывает еще и дополнительные затраты, включая страхование, банковские сборы и прочие неизбежные траты. Чем ниже ПСК, тем дешевле обходится кредит, отмечает Мария Ермилова. Как правило, ПСК выше, чем процентная ставка по кредиту.
Стоит ли взять кредит в период роста цен и съест ли инфляция деньги
Читать по теме
Форма начисления процентов
Большинство банков предлагают кредиты с аннуитетными платежами. Однако у некоторых кредиторов можно встретить кредиты с дифференцированными платежами.
Отличие аннуитетных платежей от дифференцированных.
| Аннуитетные платежи | Дифференцированные платежи |
|---|---|
| Равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Большая часть платежей в начале срока кредита погашает проценты, а не основную сумму долга. Переплата при аннуитетной схеме выше, чем при дифференцированной. | Платежи уменьшаются каждый месяц: получается, что в начале срока заемщик оплачивает больше, чем в конце. Часть платежа, которая уходит на погашение основного долга, остается неизменной на протяжении всего срока кредита, а не постепенно увеличивается, как при аннуитетной системе. |
«При аннуитетных платежах удобнее планировать бюджет благодаря одинаковым взносам, однако общая переплата будет выше. Дифференцированные платежи позволяют сэкономить на переплате, хотя платежи в начале срока будут больше», — отмечает Мария Ермилова.
Получить кредит на любые цели легко с помощью Сравни.
После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.
Скрытые комиссии и дополнительные услуги
Стоимость кредита и сумма ежемесячных платежей также растут из-за дополнительных услуг, платежей и страховок.
«Некоторые банки взимают комиссионные сборы за выдачу кредита, сопровождение счета или даже досрочную выплату кредита. Эти издержки увеличивают реальную стоимость кредита», — предупреждает Мария Ермилова.
От услуг и страховок можно отказаться, так как банк не имеет права их навязывать. Однако их отключение иногда ведет к повышению ставки — из-за чего стоимость кредита становится еще выше.
Сколько можно сэкономить на льготном периоде: расчеты по кредитной карте
Читать по теме
Требования к залогу и поручителям
Иногда на одобрение кредита или уровень ставок влияет наличие залога или привлечение поручителя. Важно учитывать эти условия и заранее проанализировать целесообразность оформления кредита под залог имущества и возможность привлечения к сделке поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.
Как подобрать кредит на выгодных условиях
С помощью сервиса Сравни можно отправить заявку в разные банки, сопоставить условия каждого из них и выбрать наиболее подходящее предложение. После заполнения анкеты мы покажем предложения именно тех банков, которые готовы одобрить заявку и выдать деньги. На Сравни собраны предложения только от проверенных банков с лицензией Банка России.
Чтобы получить персональные предложения от банков, в анкете нужно указать параметры желаемого кредита, личные данные, включая серию и номер паспорта, а также информацию о работе и ежемесячном доходе.
Оформить кредит или микрозайм на финансовом маркетплейсе: почему это безопасно
Читать по теме
Важное кратко
- При подборе кредита важно смотреть не только на ставку, но и учитывать полную стоимость кредита, наличие дополнительных услуг и их влияние на условия.
- Сопоставить условия разных банков по кредитам и выбрать наиболее подходящее предложение можно с помощью Сравни.
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Кредиты в 2026 году: в каких случаях все же выгодно не откладывать покупку
Читать по теме
Вопросы читателям
Получилось ли путем сравнения условий разных банков найти наиболее подходящее предложение по кредиту и сэкономить на переплате? Делитесь своим опытом в комментариях.