Как проверить МФО

Как проверить МФО в реестре ЦБ

Центральный банк РФ ведёт реестр МФО (микрофинансовых организаций). В нём регулятор учитывает все легально работающие МФО. База данных обновляется ежедневно, поэтому её стоит проверять прямо перед тем, как взять заём.

Вот ссылка на реестр ЦБ РФ, в котором нужно проверить МФО: https://cbr.ru/microfinance/registry/.

В реестре есть четыре листа:

✅ «Действующие» — список всех легально работающих МФО, в нём можно искать нужную МФО.

✅ «Действующие МФК» и «Действующие МКК» — МФО делятся на МФК и МКК, первые крупнее вторых, но и те, и те могут выдавать микрозаймы физлицам. Искать нужную МФО удобнее в общем листе «действующие», где сразу все компании.

❌ «Исключённые» — список исключённых из реестра МФО. Если организации нет в листе «действующие», значит, скорее всего, она найдётся здесь. Ради интереса можно посмотреть, какие МФО были исключены из реестра недавно — в 2022 году. Среди них, например, «Резерв финанс», «Деньги Всем», «Чистая монета».

Когда нужная МФО найдётся, лучше всего пройти на её официальный сайт, указанный прямо в реестре (а не искать сайт в поисковике). Это поможет уберечься от мошеннического сайта, который злоумышленники часто делают визуально похожим на официальный сайт компании. При этом мошенники не могут использовать тот же самый адрес, поэтому меняют его так, чтобы было незаметно (выдуманный нами пример — zaimexpress.ru вместо zaim-express.ru).

Например, хотим взять микрозаём в МФО «Лайм-займ», вот какие шаги делаем:

Помимо сайта, в реестре указан номер контактного телефона и электронной почты каждой МФО.

Как проверить МФО в реестре СРО

Каждая официально работающая МФО должна состоять в саморегулируемой организации — СРО.

Такие организации контролируют работу МФО, проводят плановые и внеплановые проверки. Причём плановые проверки СРО проводит раз в один-три года, а внеплановые — после получения жалобы на МФО, если в жалобе есть конкретные факты.

Если МФО не состоит в СРО, то это тревожный звонок — лучше обратиться в другую компанию, на рынке выбор большой.

МФО может переходить из одной СРО в другую, на это ей даётся 90 дней (на прикрепление новой МФО к СРО — тот же срок). Но ждать 90 дней для заёмщика — не самый удобный вариант.

Искать МФО нужно в одной из двух СРО: «Микрофинансовый альянс» и «Мир».

Что делать, если МФО обманула

Если есть подозрения, что МФО — на самом деле мошенники, нужно обратиться в полицию со всеми подтверждающими документами: договором, квитанциями с переводом денег.

Даже проверенные, легально работающие МФО могут нечестно поступать с клиентами. Например, списывать деньги с карты за допуслуги, на которые человек сознательно не соглашался. Или списать деньги и при этом не выдать микрокредит — якобы из-за плохой кредитной истории заёмщика.

На МФО — и легально, и нелегально работающую — нужно написать жалобу в Центральный банк РФ, вот ссылка.

Также можно обратиться в СРО:

• ссылка для жалоб на МФО, которая состоит в СРО «Микрофинансовый альянс»;
• ссылка для жалоб на МФО, которая состоит в СРО «Мир»;
• ссылка для жалоб в СРО «Мир» на нелегальную МФО.

Исследование Сравни: 7 проблем получателей микрокредитов

Читать по теме

Как не попасть к мошенникам при получении кредита

Читать по теме