Как проверить МФО перед оформлением микрозайма

Как отличить МФО от мошенников: самый простой способ

Самый простой способ оформить микрозаём в проверенной МФО — зайти на Сравни. Все микрофинансовые организации, представленные на витрине Сравни, проверены и легальны — они есть в реестре Центрального банка РФ и состоят в саморегулируемой организации (СРО).

При этом оформлять микрозаймы через приложение Сравни выгоднее благодаря отсутствию скрытых платных подписок. Из-за подписок растёт сумма долга: оформили в МФО беспроцентный микрозаём на 10 тысяч ₽, а вернуть надо 11 500 ₽, например, из-за подписки на телемедицину или консультацию юриста. Если же оформить заём в приложении Сравни, то скрытых подписок не будет.

Скачать или перейти в приложение Сравни можно по этой ссылке. Если нет возможности скачать приложение, то посмотреть все проверенные МФО и их предложения можно на сайте.

Как найти МФО в реестре ЦБ

МФО не получают лицензию от ЦБ, как банки. Проверенные компании регулятор вносит в специальный государственный реестр микрофинансовых организаций. Если организации нет в реестре ЦБ — нельзя обращаться к ней за микрозаймом, это могут быть мошенники.

Оформить микрозаём можно быстро и удобно с помощью сервиса Сравни — некоторые МФО предлагают своим новым клиентам микрозаймы без процентов. На Сравни все предложения — только от проверенных компаний из реестра ЦБ.

Также можно изучить отзывы пользователей Сравни об интересующей МФО.

Как найти МФО в реестре СРО

Каждая МФО обязана состоять в СРО (саморегулируемой организации в сфере финансового рынка). Искать МФО нужно в реестре одной из двух действующих в России СРО: «Микрофинансовый альянс» и «Мир».

Если компании нет в реестре СРО, это могут быть мошенники, и стоит обратиться в другую МФО за микрозаймом.

Всё, что важно знать о финансах, кредитах и ипотеке, вы найдёте в телеграм-канале журнала Сравни.

Какие условия микрозаймов проверить в договоре

Ставки по микрозаймам у МФО выше, чем проценты по банковским кредитам. Однако они ограничены Центробанком: МФО может начислять не более 0,8% в день (292% годовых). Это важно проверить в договоре.

Также Центробанк ограничивает максимальный размер задолженности в МФО: сумма долга, штрафов и платежей за услуги в общей сложности не должна превышать 130% от суммы микрозайма.

Кроме того, микрофинансовые организации по закону не вправе выдавать микрозаймы под залог квартиры или доли в ней.

Легальные МФО соблюдают ограничения Центробанка РФ. А мошенники могут установить ставки и суммы штрафов намного выше. Итоговая сумма долга может вырасти в несколько раз, даже если не было просрочек. Кроме того, микрозаймы под залог квартиры предлагают только злоумышленники — такие кредиты выдают законно только банки.