Как сформировать подушку безопасности за 5 шагов

Шаг 1: понять, зачем нужна финансовая подушка

Финансовая подушка — это запас денег, которые могут срочно понадобиться в непредвиденной ситуации. Например, если человек потеряет работу, деньги помогут продержаться до первой зарплаты на новой работе. Или если сломается машина, её можно будет быстро отремонтировать и продолжить ездить.

Всё это звучит довольно абстрактно. Ведь люди часто думают, что такое может произойти с другими, но точно не с ними. Однако эта мысль обманчива. Поэтому продумать подобные риски стоит заранее. Нужно индивидуально определить самую большую проблему, которая может оставить без дохода, хоть думать об этом и может быть неприятно.

Например

Фрилансеру стоит посчитать, сколько будет стоить новый ноутбук или компьютер, если сломается старый. Самозанятому таксисту — сколько в среднем будет стоить починить сломавшуюся машину. И так далее. В этом случае станет понятно, для каких конкретно ситуаций могут срочно и непредвиденно понадобиться деньги. Так копить станет легче, так как человеку всегда удобнее собирать деньги на что-то конкретное.

Как копить деньги

Читать по теме

Шаг 2: определиться с размером подушки

В идеале размер подушки безопасности должен быть равен доходу человека за три — шесть месяцев. Например, если он зарабатывает 60 тысяч ₽ в месяц, то отложить нужно не менее 180 тысяч ₽. А если подушка безопасности рассчитывается сразу на семью, то нужно учесть совокупный доход всех членов семьи и исходить из этой суммы.

Важно

понимать, что эти накопления должны постоянно пополняться после того, как их часть ушла на непредвиденные расходы. Например, человек потерял работу, и ему пришлось три месяца жить на деньги из финансовой подушки. Значит, сразу после выхода на новую работу восполнение этого пробела должно стать основным приоритетом. До восстановления накоплений не стоит покупать не очень нужные «хотелки» или инвестировать.

Шаг 3: выделить процент от дохода на накопления

После подсчёта минимального размера подушки нужно понять, какой процент текущего дохода откладывать и за какое время получится накопить нужную сумму. Это важно для того, чтобы далее спокойно и планомерно следовать своим расчётам. А не тратить время и нервы на мысли о том, где срочно взять деньги на пополнение.

Мы определили, что нашему герою из примера выше нужно 180 тысяч ₽ на непредвиденные расходы на ближайшие три месяца. А его зарплата составляет 60 тысяч ₽.

Финансовые эксперты советуют откладывать на подушку безопасности около 10% от дохода. Это считается комфортной суммой.

Получается, что в нашем примере откладывать получится по 6000 ₽ в месяц. Для накопления суммы в 180 тысяч ₽ понадобится 2,5 года. Это долго. Если хочется быстрее, то придётся откладывать больше — например, 20–30% дохода.

Шаг 4: понять, как хранить подушку

Как мы видим, чтобы накопить даже небольшую подушку безопасности только на одного человека, потребуется немалый срок. Важно, чтобы за это время часть денег не обесценилась из-за инфляции. Но при этом деньги с подушки не стоит инвестировать, ведь они станут нужны в непредвиденной ситуации, а значит, быстро понадобятся под рукой.

Поэтому откладывать лучше всего на вклады или накопительные счета с возможностью снятия денег в любой момент. Небольшую часть денег также можно переводить в валюту и хранить дома.

Шаг 5: найти дополнительные источники для подушки

Если хочется накопить быстрее, но больше 10% от дохода выделять не получается, можно также пополнять счёт дополнительно небольшими суммами. Например, отправлять в накопления весь кешбэк с кредитной карты. Можно даже оформить несколько бесплатных кредиток от разных банков с разными категориями повышенного кешбэка. И каждой расплачиваться там, где она наиболее выгодна.

Как любому получить максимальную выгоду от кредитной карты