Как страница в соцсети влияет на получение кредита?

Западные компании, специализирующие на выдаче кредитов, уже несколько лет используют социальные сети для оценки заёмщиков. Российские кредиторы постепенно перенимают опыт иностранцев, а заёмщикам пора провести ревизию своих аккаунтов, пишет РБК.

Добавь банк в друзья

Старт-ап из Гонконга Lenddo выдаёт кредиты, ориентируясь на соцсети с 2011 года. Немецкая компания Kreditech переняла практику через год, добавив к просмотру личных страниц анализ покупок на eBay и Amazon.

«При анализе данных мы используем более 12 000 переменных: это информация из социальных сетей, электронной почты, мобильных приложений. На их основе для каждого пользователя определяется кредитный рейтинг», – рассказал РБК генеральный директор Lenddo Марк Маккензи.

Российские банки пока не так внимательны к своим клиентам. Хотя для некоторых кредитных организаций они всё-таки служат дополнительным источником информации. В Тинькофф банке изучают профили клиентов, если они сами указали информацию о них в своих кредитных заявках. Аналогичная ситуация в Хоум кредите и Уралсибе. В тестовом режиме сведения из соцсетей для оценки заёмщика использует сервис онлайн-займов Fingooroo.

Быстрое знакомство

Эксперты поясняют, что анализ соцсетей помогает кредиторам, как дополнительный, а не основной фактор. Тем не менее, в ситуациях, когда оценку надо дать быстро, метод может помочь.

Такая оценка распространяется в основном на небольшие срочный займы, говорит директор по кредитованию малого, среднего бизнеса и розничных клиентов Промсвязьбанка Евгений Курсанов. Генеральный директор компании Scorr, ещё одного стартапа, пытающегося оценивать кредитные риски заёмщиков по профилю из соцсетей, Максим Алексеев уверен, что его сервисом будут пользоваться банки при работе с заёмщиками из среднего класса.

Правила создания онлайн-имиджа

Кредиторы дают несколько советов, которые помогут сделать профиль в соцсети помощником в получении кредита.

1. Не создавайте новый профиль, если есть старый и создайте новый, если нет никакого. 

«Основной параметр, по которому мы вычисляем мошенников, – возраст их профиля в социальной сети», – объясняет операционный директор сервиса онлайн-займов Fingooroo Анастасия Мухачёва. Чем дольше существует страница, тем лучше. Если в процессе одобрения заявки на кредит потребуется предоставить ссылку на страницу в соцсети, мошенник заведет её сразу же, объясняет логику банков Алексеев из Scorr.

2. Не публикуйте ложную информацию.

Банк всё равно узнает, в каком вузе вы учились и состоите ли вы в браке из других источников. Если они не будут совпадать с данными на страничке, это вызовет подозрения.

3. Не добавляйте в друзья незнакомых людей и следите за тем, кому ставите «лайки».

С помощью информации из соцсетей можно выяснить, нет ли у заёмщика связей с мошенниками. «Механика такая: мы берём два множества, одно — проверяемые элементы, другое – мошенники, и ищем связи между ними. Для этого смотрим, если ли они в друзьях друг у друга, много ли у них общих друзей, учились ли они в одном вузе, ставят ли друг другу лайки. Также нас интересует интенсивность взаимных репостов. Чем сильнее связь, тем выше необходимость проверить клиента дополнительно», – объясняет Алексеев.

4. Не пишите слишком много.

По данным «Скористы», посты потенциальных неплательщиков обычно длиннее, а добросовестных — наоборот, короче. «Слишком длинные публикации, больше 350 слов, говорят, что человеку сложно коротко сказать то, что он хочет», – поясняет управляющий «Скориста» Мария Вейхман. Это выдаёт неспособность сконцентрироваться и отсутствии дисциплины: не исключено, что для жизни заёмщику также нужно больше средств, чем он в состоянии себе позволить.

5. Не пишите о проблемах.

Банки не отличаются от всех остальных — им тоже больше нравится иметь дело с позитивно настроенными людьми. У «Скористы» для оценки идеального заёмщика существует «положительная модель», основанная на анализе постов заёмщиков. Добросовестные клиенты чаще употребляют одни слова, а неплательщики – другие. «Например, отклонением от положительной модели можно считать чрезмерное обращение человека к самому себе», — говорит Вейхман.