Вклады
Карты
Кредиты
Инвестиции
Недвижимость
СтраховкиБанк всегда оценивает платёжеспособность потенциального заёмщика‚ его кредитную историю и долговую нагрузку. От этого зависит‚ одобрят ли заявку на кредит и на каких условиях‚ включая ставку и сумму. Рассказываем‚ как узнать‚ на какую сумму кредита можно рассчитывать.
14 февраля
9 105
Обновлено 7 марта
Как узнать‚ какую сумму в кредит может одобрить банк
Редактор по кредитам
Как узнать, сколько мне дадут в кредит
Чтобы узнать, какую сумму в кредит банк одобрит с большей вероятностью, нужно знать свой кредитный рейтинг и долговую нагрузку.
Кредитный рейтинг —
это оценка кредитной истории в баллах от 1 до 999. Чем выше балл, тем лучше история и тем надёжнее человек в качестве заёмщика, по мнению банка.
Кредитная история каждого заёмщика хранится в бюро кредитных историй, куда банки и микрофинансовые организации (МФО) передают сведения о том, какие у человека есть кредиты, кредитные карты, займы и как он их погашал, были ли просрочки. На основе кредитной истории и строится кредитный рейтинг.
Запросить кредитную историю в БКИ можно бесплатно только два раза в год, при этом нужно ещё и узнать, в каких БКИ хранится история. На Сравни же есть сервис, где можно посмотреть за пару минут свой кредитный рейтинг на основе официальных данных из ведущих БКИ и раз в три месяца бесплатно обновлять эту информацию.
Также на Сравни можно за секунды рассчитать свою долговую нагрузку — не придётся даже открывать калькулятор в телефоне.
Вот что можно узнать с помощью бесплатного сервиса «Кредитный рейтинг» на Сравни:
свой кредитный рейтинг в баллах;
наличие открытых микрозаймов, кредитов, кредитных карт, ипотеки;
уровень долговой нагрузки в процентах и его оценку;
какие есть шансы на одобрение нового кредита;
какую максимальную сумму в кредит можно получить от банка;
максимальную сумму ежемесячного платежа по новому кредиту, чтобы долговая нагрузка оставалась на комфортном уровне.
Знать свой кредитный потенциал перед подачей заявки на кредит особенно полезно в 2025 году, так как стало сложнее получить кредит. За 2024 год объём предоставленных кредитов снизился на 21% в сравнении с 2023 годом.
Это связано не только с высокой ключевой ставкой, которая выросла с 16% до 21% за 2024 год, но и с ограничениями ЦБ. Из-за ограничений ЦБ банки чаще отказывают в выдаче новых займов людям, у которых на кредит будет уходить более половины доходов. Отказы связаны с высокими рисками просрочки и необходимостью снизить уровень закредитованности.
Из-за чего банки стали отказывать в выдаче кредита в 2025 году
Читать по теме
Как пользоваться сервисом «Кредитный рейтинг»
Сервис проверки кредитного рейтинга на Сравни доступен по этой ссылке, а также его можно найти в разделе «Кредитный рейтинг» на главной странице Сравни. Чтобы рассчитать рейтинг, нужно будет зарегистрироваться по простой инструкции на сайте.
Рассмотрим, какие разделы есть на странице «Кредитного рейтинга» и чем они могут помочь заёмщику.
Как узнать свой кредитный рейтинг и список своих займов
После регистрации на Сравни можно увидеть свой кредитный рейтинг по шкале от 1 до 999, а также оценку вероятности получения кредита с учётом такого балла. Если балл высокий, то шансы на одобрение кредита хорошие. Однако нужно иметь в виду, что конечное решение всегда остаётся за банком — он может отказать без объяснения причин. Также может быть, что один банк откажет в выдаче, а другой одобрит заявку.
Кроме балла и оценки вероятности получения кредита, на странице «Кредитного рейтинга» можно увидеть:
сколько всего кредитов, кредитных карт, микрозаймов открыто на данный момент;
есть ли просроченные платежи по этим кредитам;
общую сумму долга по всем кредитным обязательствам.
Кредитный рейтинг на Сравни бесплатно обновляется раз в три месяца. Более частое обновление данных стоит 99 ₽.
Что влияет на кредитный рейтинг и как улучшить свою кредитную историю
Читать по теме
Как рассчитать свою долговую нагрузку
Ниже на странице «Кредитного рейтинга» есть раздел «Ваши кредиты». В форме нужно указать официальный доход. Можно обновить его, если он изменился.
Таким образом, в разделе можно увидеть свою кредитную нагрузку с учётом ежемесячного дохода и ежемесячной суммы платежей по кредитам.
Долговая нагрузка рассчитывается так:
сумма ежемесячных платежей по кредитам / сумму ежемесячного дохода x 100 = долговая нагрузка в процентах.
Например:
заёмщик официально получает 90 тысяч ₽. И платит за кредит 10 тысяч ₽ в месяц, а за рассрочку через банк — 7000 ₽ в месяц. Общая сумма, которая ежемесячно уходит на долги, — 17 тысяч ₽.
Тогда его долговая нагрузка равна:
17 тысяч ₽ / 90 тысяч ₽ x 100 = 19%. Это оптимальная долговая нагрузка — ниже 30%. Рекомендуемая ЦБ нагрузка не должна превышать 50% от дохода.
Лимит по кредитным картам учитывается в долговой нагрузке, даже если человек ими не пользуется.
Также банки учитывают лимит по картам, когда рассматривают заявки на кредит от заёмщика. Рекомендуем закрывать неиспользуемые кредитные карты или снижать лимит по ним. Это увеличит шанс получить новый кредит.
❗️
Всё, что важно знать о деньгах и кредитах, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Где узнать сумму кредита, которую может одобрить банк
Какую максимальную сумму в кредит банк одобрит с наибольшей вероятностью, можно узнать на Сравни в разделе «Ваш финансовый потенциал» в «Кредитном рейтинге».
Расчёт, на какую максимальную сумму кредита может рассчитывать заёмщик, произведён на основании долговой нагрузки и кредитного рейтинга.
При переходе в раздел «Мой потенциал» по соответствующей кнопке, можно увидеть те же цифры с дополнениями и подробности расчёта.
В разделе «Мой потенциал» также отображаются текущие обязательства, включая кредитные карты.
Если убрать галочку рядом с кредитной картой или кредитом, который планируется закрыть в ближайшее время до подачи новой заявки, то можно увидеть другой расчёт — уже без учёта этих обязательств.
❗️
Например
Если убрать вторую карту из учёта нагрузки, то максимальная сумма, которую можно получить в кредит, увеличится с 614 594 ₽ до 938 918 ₽. А максимальная сумма ежемесячного платежа увеличится с 18 950 ₽ до 28 950 ₽.
С учётом ставок по кредитам выше 30–40% в 2025 году оформлять кредиты стоит на срочные и неотложные расходы.
Подобрать наиболее подходящий кредит и автокредит можно с помощью сервиса Сравни.
Как узнать, что повлияло на кредитный рейтинг
В разделе «Что влияет на кредитный рейтинг» можно увидеть характеристику своего финансового поведения за последние пять лет — с учётом всех микрозаймов, просрочек и текущих кредитов.
✅ Отсутствие просрочек положительно влияет на кредитную историю и решение банков по кредитным заявкам в будущем. Даже просрочка в один день может негативно повлиять на историю и стать причиной отказа в кредите. Поэтому важно всегда вносить платежи в срок, по установленному графику.
✅ Также важно сохранять задолженность по кредитным картам ниже 30% — это помогает поддерживать репутацию надёжного заёмщика.
✅ Отсутствие микрозаймов, даже закрытых в срок, считается положительным фактором и увеличивает шансы на получение крупного кредита или ипотеки.
Как узнать, какие ставки по кредитам предлагают банки
В разделе «Ставки по кредитам» на Сравни
можно увидеть приблизительные ставки, которые сейчас предлагают банки по разным типам кредитов и по кредитным картам.
Например
В январе 2025 года по кредиту до 100 тысяч ₽ банки предлагали такие ставки (данные на основе кредитов, выданных через сервис Сравни):
Т-Банк — 32,37% годовых;
Альфа-Банк — 43,02% годовых;
Газпромбанк — 34,48% годовых;
Почта Банк — 34,41% годовых;
Банк «Уралсиб» — 26% годовых;
МТС Банк — 35,36% годовых;
ПСБ — 34,9% годовых;
Россельхозбанк — 32,33% годовых;
Кредит Европа Банк — 24,68% годовых.
Что ещё почитать о кредитном рейтинге и долговой нагрузке
В разделе «Про рейтинг» на Сравни собраны ответы на главные вопросы о кредитном рейтинге.
Какой бывает кредитный рейтинг:
795–1000 баллов: отличный рейтинг и высокая вероятность получения кредита;
571–794 балла: средний рейтинг, заём можно получить только в некоторых банках;
1–570 баллов: низкий рейтинг и высокая вероятность отказа по кредитной заявке.
Какой может быть долговая нагрузка, то есть сколько процентов от официального дохода заёмщика уходит на платежи по кредитам:
0–30%: низкая нагрузка и высокие шансы получить кредит в разных банках;
31–50%: средняя нагрузка, при которой в кредите могут отказать в некоторых банках, однако есть вероятность получить кредитную карту;
51–100%: высокая нагрузка, при которой сложно получить новый кредит.
Какие факторы положительно влияют на кредитный рейтинг:
своевременная оплата платежей;
продолжительность кредитной истории больше двух лет;
стабильный и высокий доход, стаж работы;
несколько успешно закрытых кредитов;
долговая нагрузка ниже 30%;
использование кредитной карты и закрытие долга в течение беспроцентного периода.
Какие факторы отрицательно влияют на рейтинг:
просрочки платежей по кредитам, даже в один-два дня;
кредитная история меньше двух лет;
наличие нескольких активных кредитов в течение одного года;
слишком частая подача заявок на кредит с последующими отказами;
долговая нагрузка выше 30%;
банкротство;
судебные взыскания — например, по алиментам.
Итоги
С помощью сервиса «Кредитный рейтинг» на Сравни можно узнать подробнее о своих кредитных обязательствах и заранее оценить шансы на получение заёмных денег от банка. Также можно увидеть, на какую примерно сумму кредита рассчитывать.
Каждый банк рассматривает заявку индивидуально. Клиенту может прийти отказ, или одобренная сумма будет ниже ожидаемой даже при хорошей кредитной истории и высоком кредитном рейтинге. Банки не обязаны сообщать причины, по которым отказали в выдаче.
При нынешних ограничениях ЦБ и ключевой ставке в 21% кредиты стоит оформлять только на срочные и неотложные расходы — например, на лечение или обучение.
Авто
Льготы
Право
Советы
Бизнес
Спорт
Образование