Как не влезать в долги: 3 простых метода распределения бюджета

Ведение бюджета позволяет контролировать расходы так‚ чтобы жить без долгов. Рассказываем об основных методах‚ которые просты в использовании и подойдут для ведения личного бюджета или бюджета семьи даже при наличии кредитов.

Метод 1: распределение 50–30–20

Это один из самых простых методов, с которого легче всего начать. Весь имеющийся доход необходимо распределять всего по трём категориям:

«надо»;
«хочу»;
«накопления».

Это деньги делятся в пропорции 50/30/20:

50% дохода — необходимое: питание, проезд, лекарства, жильё и прочие категории, которые из месяца в месяц просто невозможно не оплачивать.
30% — то, без чего можно обойтись, но очень хочется и делает жизнь ярче: развлечения, походы в кафе, покупка модной одежды или других вещей, связанных с увлечениями и интересами.
20% — накопления: сюда входит и создание финансовой подушки безопасности, и инвестирование, и сбор денег на какую-то крупную покупку или поездку.

В первую очередь нужно распределить деньги для первой категории, то есть на необходимое из месяца в месяц. Если получается больше 50% необходимых расходов, можно урезать две остальные категории — скажем, каждую на 10%.

Например

Человек хочет вести личный бюджет. Он зарабатывает 50 тысяч ₽ в месяц. Тогда 25 тысяч ₽ нужно выделять на необходимое, 15 тысяч ₽ — на желаемое и 10 тысяч ₽ откладывать в накопления.

Но, предположим, у него ещё есть кредит, обязательный платёж по которому составляет 7000 ₽ в месяц. А на необходимое и так уходит 25 тысяч ₽, и уменьшить эту цифру не получается. Тогда в категорию «надо» придётся откладывать ежемесячно 32 тысячи ₽. И понадобится вычесть, например, по 3500 ₽ из двух других категорий.

Таким образом, на желаемые траты будет уходить 11 500 ₽ в месяц, а на накопления — 6500 ₽ в месяц. Или можно распределить оставшиеся деньги по-другому: скажем, в какой-то месяц больше потратить на развлечения, а в какой-то — больше отложить.

В названии указано примерное соотношение расходов, но распределять деньги нужно так, как вам будет комфортно. Это станет понятно со временем, после нескольких месяцев такого ведения бюджета.

Получить кредит на любые цели легко с помощью Сравни.

После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.

Оформить кредит

Метод 2: распределение по конвертам

В этом случае нужно сначала откладывать необходимую сумму:

на оплату жилья (коммунальных платежей, аренды или ипотеки);
в накопления (это может быть 5–10% от дохода, как комфортнее).

А все остальные деньги распределять по конвертам, подписав категорию каждого, например: питание, транспорт, здоровье, оплата кредита, одежда, развлечения — и так далее.

Категории могут быть разными — всё зависит от человека или семьи, которые ведут бюджет. Соответственно нуждам распределяется и количество денег в конвертах. Перекладывать деньги из одного конверта в другой в течение месяца нельзя. Требуется уложиться именно в ту сумму, которая находится в конверте. По итогам месяца можно понять, правильно ли были распределены суммы или в следующем месяце стоит что-то подкорректировать.

Этот метод со временем позволяет идеально научиться распределять деньги в бюджете. Но у него есть единственный существенный минус: деньги всегда нужны наличными, соответственно, получать кешбек по карте не получится.

Если в конце месяца в каком-то из конвертов остаются свободные деньги, их можно положить на вклад.

Метод 3: распределение 60–10–10–10–10

В этом случае доход нужно делить на пять частей.

Самое важное в этом методе — чтобы текущие траты не превышали 60% от дохода. В них входит всё, кроме крупных покупок, кредитов и развлечений: то есть питание, ЖКХ, транспорт, одежда, лекарства и тому подобное.

Остальные затраты распределяются так:

10% — на развлечения;
10% — на накопления для крупных покупок или кредиты;
10% — на сбережения;
10% — на нерегулярные непредвиденные расходы (например, подарки кому-то или ремонт бытовой техники).

В процентном соотношении эти расходы можно распределять как угодно — важно, чтобы было комфортно. Но самое главное в методе — не выходить в обязательных тратах за рамки 60% от дохода.

Если герой из нашего предыдущего примера, который получает 50 тысяч ₽, захочет воспользоваться этим методом, у него получится примерно так:

30 тысяч ₽ — на обязательные расходы;
по 5 тысяч ₽ на развлечения, накопления для крупных покупок или кредиты, сбережения и непредвиденные расходы.

Если допустить, что ему пока не нужны крупные покупки, но у него есть кредит, оплата по которому превышает 5 тысяч ₽ в месяц, эти деньги можно перераспределить.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!