Как внести изменения в полис ипотечного страхования

Какие бывают полисы ипотечного страхования

В сфере страхования встречаются обязательные виды страховок и добровольные. Применительно к ипотеке обязательно оформляется только страховка на залоговую недвижимость — квартиру или дом, которые остаются в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Это предусмотрено Федеральным законом №102 «Об ипотеке». Страхуются только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка сюда не включаются — их можно застраховать отдельно.

Остальные виды страхования для ипотечного заемщика — дело добровольное, но не менее полезное. Так, полис страхования жизни и здоровья не только даст финансовую защиту на случай временной или постоянной потери трудоспособности, но и позволит получить более выгодную ставку по ипотеке. Обычно при условии страхования жизни и здоровья банки снижают рыночную ставку на 1–2 процентных пункта.

Комбинированный полис страхования включает сразу страхование жилья и жизни заемщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования, но это остается на усмотрение заемщика.

Также существует страхование титула. Оно защищает право собственности на квартиру или дом — например, на тот случай, если появятся наследники недвижимости, о которых раньше не было известно.

«Банк не имеет права навязывать услуги добровольного страхования, клиент может от них отказаться. При этом нужно взвесить все за и против, учитывая, что отказ от страхования жизни и здоровья, как и от страхования титула, в ряде случаев может повлиять на размер процентной ставки. Помимо этого, страхование этих рисков позволит защитить личный кошелек в случае непредвиденных расходов при наступлении страхового случая», — отмечает директор по развитию страхового бизнеса в Сравни Владислав Головкин.

Какие могут быть ошибки в полисе и чем они опасны

При оформлении полиса иногда допускаются ошибки и опечатки. Например, клиент может неточно указать личные данные, ошибиться в номере кредитного договора, неверно выбрать дату начала действия полиса или просчитаться с остатком по кредиту.

Какой бы мелкой ни казалась ошибка, ее нельзя оставлять без внимания. Последствия могут быть неприятные.

Одно из самых очевидных — при несовпадении данных банк может не принять полис. Если не успеть его переделать в установленные сроки, кредитор вправе начислить штрафы, пени, увеличить процентную ставку и даже расторгнуть кредитный договор.

Если случилось так, что банк не заметил ошибку и принял полис, то это еще не значит, что все в порядке. При наступлении страхового случая страховая компания может не выплатить возмещение из-за пропущенной ошибки, и тогда все финансовые риски лягут на плечи заемщика.

Чтобы избежать любых недоразумений, крайне важно при оформлении полиса проверять все данные. А если заметили ошибку уже после оплаты полиса, следует незамедлительно ее исправить.

Как внести изменения в полис

Любые изменения в полис вносит исключительно страховая компания.

Также остается возможность обратиться напрямую в поддержку страховой компании. Специалисты запросят всю недостающую информацию и внесут необходимые изменения в полис.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО

Читать по теме

Какие изменения можно внести в полис, а какие — нет

Порядок внесения изменений в полис ипотечного страхования определяет страховая компания. В целом можно внести практически любые изменения, но будет ли это бесплатно или потребуется перерасчет, зависит от пункта, который требует корректировки.

Например, если ошиблись в личных данных, допустили опечатку в имени или адресе, такую правку страховая компания внесет без доплаты.

А вот неправильный размер остатка по кредиту влияет на страховую сумму, а значит, и на стоимость полиса. Если нужно скорректировать сумму вверх, придется доплатить разницу. А если, наоборот, возникла переплата, то нужно запросить в страховой компании возврат.

Есть единственное исключение, когда страховая компания откажет в исправлении. Так, во время действия полиса по своему усмотрению нельзя менять выгодоприобретателя, то есть банк, в котором у клиента оформлена ипотека.

Но и тут есть нюанс. Если права на закладную по ипотечному договору перешли другому кредитору, права и обязанности страхователя по договору страхования финансового риска кредитора переходят к новому залогодержателю либо новому владельцу закладной в полном объеме (пункт 5 ст. 31 №102-ФЗ «Об ипотеке»). Вносить изменения в полис или заключать дополнительное соглашение к договору страхования не требуется.

Если вы получили уведомление о передаче прав на закладную по своему ипотечному договору в пользу «ДОМ.РФ Ипотечный агент», делать ничего не нужно. Банк самостоятельно направит уведомление о передаче прав на вашу закладную в адрес страховой компании. При следующем оформлении полиса необходимо указать уже нового выгодоприобретателя.

Еще больше полезных советов о финансах и страховании вы найдете в телеграм-канале журнала Сравни.

Какие документы надо предоставить при внесении изменений в полис

Составили список документов, которые потребуются для внесения наиболее частых изменений.

Другие изменения страховые компании рассматривают в частном порядке.

Многие изменения вносятся через заключение дополнительного соглашения к полису. В этом случае страховая компания передает клиенту соглашение на подпись. После того как клиент вернет подписанный документ обратно в страховую компанию, изменения вступят в силу.

В некоторых случаях страховщик может отказаться вносить изменения — тогда полис нужно расторгнуть и оформить заново.

Выводы

При оформлении полиса ипотечного страхования важно проверять корректность всех вводимых данных: ФИО заемщика и адреса регистрации, данных паспорта, номера и срока действия кредитного договора, остатка суммы по кредиту, выгодоприобретателя.

Если заметили ошибку уже после покупки полиса, ее нужно обязательно исправить, иначе банк не примет страховку или в будущем страховая компания не выплатит возмещение при наступлении страхового случая. Все изменения вносятся через страховую компанию.

Опечатки и другие ошибки, не влияющие на страховые риски, исправляются бесплатно. Если меняется сумма остатка по кредиту, страховая сделает перерасчет: вернет переплату или, наоборот, попросит доплатить.