Как выбрать банк для открытия расчетного счета: инструкция для бизнеса

Ольга Васильева

директор департамента малого бизнеса ПСБ рассказывает, что стоит выяснить, прежде чем открывать расчетный счет, и дает понятную инструкцию

Проверить надежность банка

Чтобы обезопасить бизнес от потери денег, нужно узнать, насколько надежен банк, в котором планируется открыть расчетный счет.

Как понять, что банк надежный

• Лицензия. Без разрешения регулятора нельзя работать с клиентами. Проверить наличие лицензии на проведение финансовых операций можно на сайте Банка России.
• Рейтинг. Посмотреть кредитный рейтинг банка, который присваивают специализированные агентства, например «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство. Чем выше рейтинг, тем ниже риск банкротства.
  
  Шкала оценки состоит из букв, а также знаков «+» и «−». Уровень ruAAA означает максимальную надежность и кредитоспособность. За ним идут ruAA+, ruAA и ruAA−, которые показывают высокий уровень финансовой устойчивости. А вот ruB говорит о проблемах с надежностью. Лучше выбирать те банки, у которых в кредитном рейтинге есть буква «A».
  
  Кроме того, Сравни составляет свой рейтинг банков для юридических лиц на основе количества и качества отзывов, а также числа успешно решенных проблем пользователей.
• Страхование вкладов. Убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов — это гарантирует возврат средств до 1,4 миллиона рублей в случае проблем.

Изучить тарифы РКО

Банки предлагают линейки тарифов для бизнеса. Для новичков — базовые пакеты с минимальными лимитами и низкой стоимостью обслуживания. Для компаний с большим количеством платежей — расширенные тарифы с более выгодными условиями.

Если выбрать тариф наугад, расходы бизнеса могут быстро вырасти. Например, компания, которая регулярно выдает сотрудникам наличные, подключила пакет с бесплатным снятием средств до 100 тысяч рублей. Лимит быстро закончился, и за каждую операцию приходилось платить комиссию. Чтобы таких сюрпризов не было, тарифы стоит подбирать под реальные задачи компании.

На что стоит обратить внимание при сравнении тарифов

• Стоимость обслуживания. Одни банки предлагают пару месяцев бесплатного обслуживания, а затем берут фиксированную комиссию. Другие не берут плату, если на счете хранится определенный остаток. Третьи дают скидку при оплате тарифа на несколько месяцев вперед. Нужно изучить все варианты и выбрать подходящий.
• Лимиты на операции. Банки устанавливают ограничения на количество переводов, а также на прием и выдачу наличных. Лимиты влияют на расходы не меньше, чем стоимость обслуживания: как только бизнес превышает установленный порог, комиссия растет. При частой отправке денег физлицам стоит выбирать тарифы с повышенными лимитами на переводы.
• Услуги ВЭД. Если предприниматель работает с иностранными компаниями, стоит уточнить, с какими валютами работает банк, какая стоимость ведения счета, условия проведения валютного контроля и кассовых операций. Например, если бизнес покупает товар в Китае, важно, чтобы банк поддерживал расчеты в юанях, быстро проводил валютный контроль и не выставлял повышенные комиссии за конвертацию средств.

Китайские поставщики: 7 советов эксперта‚ как малому бизнесу проверить контрагента

Читать по теме

Узнать о функционале интернет-банка

Интернет-банк — это рабочий инструмент, от которого зависит скорость операций и удобство управления финансами. Чем функциональнее и понятнее личный кабинет, тем меньше времени предприниматель тратит на рутину.

Критерии хорошего интернет-банка для бизнеса

• Удобный интерфейс. Можно быстро и легко проводить банковские операции, а не проваливаться в разные вкладки, чтобы найти нужную функцию.
• Полный онлайн-функционал. Отправить платеж, заказать выписку, оформить заявку на новую услугу — все эти возможности должны быть доступны дистанционно. Так не придется тратить время на поездки в офис банка.
• Мониторинг операций. Возможность в реальном времени отслеживать движения по счету, фильтровать платежи по дате и суммам, быстро находить нужные транзакции. Это помогает сразу замечать ошибки и подозрительные списания, а также контролировать поступления и траты.
• Аналитика. Программа собирает все операции и показывает отчеты в виде графиков и таблиц — например выручку, количество платежей, средний чек. Можно смотреть данные за разный период: неделю, месяц, полгода. Это помогает проанализировать работу бизнеса, увидеть слабые и сильные места.
• Безопасность. Чтобы средства со счетов не попали к мошенникам, у интернет-банка должна быть надежная защита. Например, двухфакторная аутентификация, контроль доступа с разных устройств, уведомления обо всех операциях и их подтверждение.

Уточнить возможность интеграции с бухгалтерией

Подключение счета к бухгалтерской программе экономит время и снижает ошибки. Данные подгружаются автоматически — не нужно вручную копировать документы. Например, зарплату сотрудникам на карты можно отправить из 1С в один клик. Поступления сразу отражаются в сервисе учета — все финансовые операции находятся в одной системе.Стоит выяснить у банка, с какими бухгалтерскими программами он работает, сколько времени занимает интеграция, какое число расчетных счетов можно подключить. Так получится выбрать оптимальный вариант для своего бизнеса.

Некоторые банки предлагают сервисы для работы с бухгалтерией прямо в интернет-банке. С их помощью можно автоматически рассчитывать налоги и взносы, формировать отчеты и отправлять их в налоговую, вести кадровый учет и отслеживать операции.

Рассмотреть варианты эквайринга

С помощью эквайринга клиенты оплачивают товары и услуги безналичным способом. Существует несколько видов эквайринга: торговый, мобильный, интернет, QR. Чтобы выбрать подходящий, нужно отталкиваться от специфики бизнеса. Например, кафе и магазинам подойдет торговый или QR-эквайринг, службе доставки — мобильный.

При выборе банка для эквайринга стоит обратить внимание на несколько ключевых моментов:

• Комиссии. Узнать процент за транзакцию и наличие дополнительных комиссий. Также уточнить требования к ежемесячному обороту.
• Оборудование. Определить, какой тип терминала нужен, и выяснить условия. Например предоставляют ли технику бесплатно или нужно платить за аренду, кто отвечает за установку и техподдержку.
• Сроки зачисления средств. Чтобы планировать расходы, важно понимать, как быстро деньги от клиентов поступают на расчетный счет бизнеса. Обычно средства приходят в течение одного-двух дней, но у разных банков условия могут отличаться.

Важное кратко

Чтобы не переживать о средствах компании и спокойно вести бизнес, нужно учесть следующие пункты при выборе банка для расчетно-кассового обслуживания.

1. Проверить надежность банка: лицензию, кредитный рейтинг, страхование вкладов. Если финансовая организация входит в список системно значимых, можно не беспокоиться за сохранность средств. Если у банка возникнут проблемы, государство его поддержит.
2. Изучить тарифы РКО и проверить наличие скрытых платежей.
3. Узнать, какие операции можно проводить в интернет-банке, есть ли доступ к аналитике и насколько у программы удобный интерфейс.
4. Уточнить, можно ли интегрировать расчетный счет с бухгалтерской программой. Выяснить, какие сервисы для работы с финансами предлагает банк.
5. Рассмотреть варианты эквайринга, проверить размеры комиссий и условия поставки оборудования для расчетов с клиентами.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!