Сравниваем различные способы получения денег в долг и выбираем самый выгодный для каждой ситуации.

Как выгоднее занять деньги: сравниваем 4 способа
Потребительский кредит
Потребкредит, включая ипотеку и автокредит, выручит в случаях:
✅ когда нужна крупная покупка, например квартира, машина, обучение в университете;
✅ когда нужно занять на большой срок (например, от одного года);
✅ если нужны деньги на расширение небольшого бизнеса;
✅ когда ставка по кредиту низкая (несколько процентов) или есть возможность взять льготный кредит;
✅ если нужно объединить и рефинансировать долги, чтобы сэкономить на переплате процентов.
Недостатки потребкредита:
❌ на оформление может потребоваться несколько дней;
❌ нужно предоставлять сразу несколько документов;
❌ банк может предложить высокую ставку или отказать в кредите;
❌ часто нужно идти в банк за деньгами или дополнительно оформлять карту, чтобы их перечислили на неё.

Что делать, если вы погрязли в долгах и кредитах
Кредитная карта
Кредитку стоит оформлять, когда:
✅ нужно несколько десятков или сотен тысяч рублей;
✅ деньги нужны на что-то срочное: лечение, ремонт бытовой техники или машины;
✅ хочется получать бонусы или кэшбэк за покупки, которые предусмотрены по карте;
✅ не хочется тратить свои деньги, которые, например, лежат на вкладе и приносят проценты;
✅ хочется улучшить кредитную историю: немного занять у банка и быстро вернуть, чтобы получить в следующий раз кредиты на более выгодных условиях.
Недостатки кредитной карты:
❌ процентная ставка почти всегда намного выше, чем по потребкредиту;
❌ есть комиссии за снятие наличных и переводы на другие карты;
❌ могут быть дополнительные платежи за обслуживание: надо проверять, чтобы их не было;
❌ банк может изменить условия по карте в любой момент;
❌ банки не всегда одобряют крупную сумму лимита по карте;
❌ можно поддаться соблазну покупать всё подряд на деньги банка, а потом попасть в долговую яму.

Как любому получить максимальную выгоду от кредитной карты
Читать по теме
Микрофинансовая организация (МФО)
Микрокредиты могут быть полезны в таких случаях:
✅ нужно получить чаще небольшую сумму денег, например до 30 000 ₽, на короткий срок — обычно до 30 дней (хотя бывают и долгосрочные займы, но реже);
✅ деньги нужны срочно: микрокредит можно оформить онлайн за несколько минут;
✅ другой вид кредита человеку не дают: микрокредиты часто выдаются людям с испорченной кредитной историей;
✅ у человека есть только паспорт, но нет документов о трудоустройстве и заработке;
✅ надо срочно погасить другой долг.
Недостатки микрокредитов:
❌ самая высокая процентная ставка;
❌ в договоре могут быть скрытые комиссии и дополнительные платежи за страховку или за погашение кредита через партнёров;
❌ МФО не обязана напоминать о просрочке, в отличие от банка: СМС может не прийти, и должник может забыть погасить долг вовремя;
❌ организация может «натравить» на должника коллекторов.

Как выбрать заём в МФО: на что обратить внимание?
Деньги в долг у знакомых
Можно прибегнуть к этому способу, если:
✅ не хочется платить проценты: часто с друзьями можно договориться на низкий процент или занять у них деньги вообще без процентов;
✅ кредитная история плохая, и финансовые организации отказывают в кредите на нужную сумму;
✅ деньги нужны наличными или переводом на карту;
✅ не нужны никакие документы — можно написать только расписку;
✅ есть вариант вместо выплаты процентов оказать другу какую-то нужную ему услугу;
✅ точно не знаете, когда получится отдать деньги (но об этом нужно предупредить).
Недостатки займа у знакомых:
❌ могут отказать; ❌ если не получится отдать долг, можно испортить отношения;
❌ нужно просить деньги, некоторым людям тяжело это делать;
❌ заёмщик находится в позиции безответственного человека, не решает свои проблемы самостоятельно.

Почему не стоит давать деньги в долг. Отвечает психолог
Читать по теме
Таким образом, выбор между кредитом наличными, кредитной картой, МФО и деньгами в долг у знакомых зависит от конкретной ситуации. Необходимо оценить все факторы, чтобы выбрать подходящее решение.

Вывод
Больше всего плюсов — у получения денег через знакомых. Кредитку легче получить, и часто не нужно платить за проценты. Если нужна небольшая сумма на несколько дней, то выгодно занять у МФО. Для крупных сумм лучше всего подходят потребительские кредиты — наличными или ипотека. А закрывать потребности в деньгах на регулярной основе лучше с кредитной картой.