logo
Ещё
27 сентября 2022
80 162
Что делать, если вы погрязли в долгах и кредитах

Что делать, если вы погрязли в долгах и кредитах

Психолог рассказывает, что делать, если вы перестали контролировать свои финансы и катитесь в долговую яму.

avatar
Редактор по страхованию

Эту статью мы подготовили вместе с социологом и психологом Викторией Дмитриевой.

Кредиты бывают «умные» и «глупые»

Сами по себе кредиты — это неплохо. Бизнесмены берут кредиты на развитие дела, учёные — чтобы финансировать свои исследования и так далее. Не стоит жить с установкой, что кредит нельзя брать ни на что и никогда. Иногда нужно взять в долг, чтобы повысить свой уровень. Такие кредиты можно условно назвать «умными». Они помогают решить стратегическую бизнес-задачу, заработать и способствуют развитию.

Примеры «умных» кредитов:

  • фотограф покупает в кредит новую камеру, чтобы качественнее снимать;
  • молодой специалист берёт ипотеку, чтобы съехать от родителей;
  • бизнесмен масштабирует своё дело и покупает в кредит оборудование.

Но есть и «глупые» кредиты — они не приносят ни пользы, ни развития и никак не изменят в лучшую сторону вашу жизнь.

Примеры «глупых» кредитов:

  • последняя модель смартфона, если вы не блогер и это не инструмент заработка;
  • дорогая сумка или дизайнерская одежда;
  • отпуск, если вы недавно туда уже ездили, а не находитесь на стадии эмоционального или физического выгорания, когда не отдыхали уже много лет, и вам нужно буквально спасти себя.

Не стоит брать деньги в долг у людей и мелких кредитных организаций. Когда мы берём в долг у крупных банков, то серьёзнее к этому относимся и внимательнее просчитываем риски. Более того, иногда сам банк отказывает в кредите, проанализировав кредитную историю человека. Тем самым тот, у кого не получится отдать долг банку, даже не сможет взять заём.

Не стоит использовать кредитные карты для покупок, когда нет денег. Другое дело — покупки по кредитке, чтобы получить кэшбэк и восполнить потраченное в течение льготного периода.

Личный опыт: я пользуюсь 6 разными карточками, чтобы получать больше кэшбэка

Использование кредитных карт для покупок лишь создаёт иллюзию того, что у вас есть деньги. А на самом деле вы покупаете по кредитке то, на что ещё не заработали, и при этом теряете связь с реальностью: вам кажется, что деньги у вас есть, хотя на самом деле их нет. Вы привыкаете на них рассчитывать и считаете их своими, впадая от них в зависимость, хотя на самом деле они не ваши.

Лучше пусть мозг столкнётся с тем, что денег не хватает на текущие нужды, и научится не уводить вас в минус с помощью кредитов, а создавать дополнительный доход. Нужно думать не о том, как занять, а о том, как заработать.

Как выбраться из бедности: 15 привычек, от которых нужно избавиться

Поэтому первая задача преуспевающего человека — избавиться от долгов на текущие расходы по кредитным картам.

Что делать, если уже в долгах

Самое главное — перестать винить себя. Чувство вины — это тупик, оно не ведёт ни к чему, кроме разрушающей мысли «я плохой».

Убрать чувство вины поможет осознание того, что в кредитную ловушку может попасть любой, даже очень преуспевающий человек. Например, Майк Тайсон стал банкротом из-за долгов на $23 миллиона. Выходит, что долги возникают не из-за того, что у человека мало денег, а из-за того, что он финансово неграмотен и не умеет с ними обращаться.

Вместо чувства вины нужно взять на себя ответственность. Для этого стоит ответить себе на вопрос: что привело меня в эту точку, что я делал не так? Ответы могут быть такими:

финансовая неграмотность;

отсутствие ответственности, детская позиция в жизни;

неумение жить по средствам;

отсутствие планирования бюджета.

Отвечая себе на вопрос, важно помнить о том, зачем мы это делаем: не чтобы себя обвинить, а чтобы понять, как теперь всё изменить.

Также не стоит думать: «За что мне всё это?» Вместо этого лучше сосредоточиться на том, что поможет решить проблему с долгами.

Пошаговая инструкция возврата долгов

  • Придумайте 10 вариантов решения, как выбраться из текущих долгов, проанализировав, на чём можно заработать: сидеть с соседскими детьми, писать за оплату курсовые, предложить свои услуги по уборке помещения, зарегистрировавшись на сайтах вроде YouDo или ProfiRu, и так далее.
  • Определите, кто и что может вам помочь, исключая то, чтобы просить в долг или перекредитоваться. Нужно найти трёх людей, которые смогут придумать ещё по 10 вариантов решения проблемы ваших долгов. Это могут быть друзья, родственники или финансовые эксперты (задать вопрос экспертам можно, например, здесь). Так у вас будет уже 40 вариантов решения.
  • Представьте себя через пять лет успешным человеком, который уже решил проблему своих долгов. Мысленно вернитесь назад и попробуйте понять, как именно вы это сделали и что было наилучшим решением из тех 40 вариантов.
  • Решите, что из имеющегося списка вы сделаете прямо сегодня. Пусть это будет очень маленький шаг, но он запустит цепочку возможностей того, как выбраться из долгов.