Что выгоднее при досрочном погашении кредита: вносить небольшие платежи или накопить большую сумму

Как мы считали

Посчитали на примере кредита на 500 тысяч рублей на год под 16,1% годовых. Ежемесячный платеж по такому кредиту составит 45 389 рублей, а переплата — 44 669 рублей.

Расчет ежемесячного платежа и переплаты по кредиту. Источник: Сравни.

Разовый досрочный платеж на большую сумму

Если внести в середине срока кредита платеж в 60 тысяч рублей, то в таком случае сумма экономии на переплате при уменьшении платежа составит 2 436 рублей, а при сокращении срока — 3 886 рублей. Если уменьшить ежемесячный платеж, то он сократится до 32 902 рублей. При снижении срока кредит получится погасить на месяц раньше, чем планировалось.

Экономия на переплате при внесении 60 тысяч рублей в середине срока кредита

Ежемесячный платеж при погашении по графику	45 389 рублей
Переплата по кредиту при погашении по графику	44 669 рублей
Ежемесячный платеж при погашении в пользу уменьшения платежа	32 902 рубля
Срок кредита при погашении в пользу снижения срока	11 месяцев
Переплата при погашении в пользу уменьшения платежа	42 233 рубля
Переплата при погашении в пользу снижения срока	40 783 рубля

Перед оформлением кредита или ипотеки важно проверить свой кредитный рейтинг и оценить долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк может предложить кредитный продукт или ипотеку и насколько высок риск отказа. Все это легко сделать на Сравни в разделе «Кредитный рейтинг».

Паулина Трошина

менеджер продукта «Кредиты» в Сравни

«С точки зрения финансовой выгоды обычно предпочтительнее как можно раньше вносить более крупные досрочные платежи: это быстрее уменьшает остаток долга и, соответственно, снижает общую переплату по процентам. Если есть выбор, наиболее рациональной считается схема с сокращением срока кредита, а не ежемесячного платежа, поскольку в этом случае экономия на процентах, как правило, оказывается заметнее».

Небольшие ежемесячные платежи

Если вносить каждый месяц дополнительно по 5 000 рублей с начала срока кредита и до конца, то в таком случае экономия на переплате составит 2 619,5 рубля при погашении в пользу уменьшения ежемесячного платежа. Сумма платежа будет постепенно сокращаться в течение всего срока с 45 413 рублей до минимальных 29 815 рублей. Если уменьшить срок, то в таком случае экономия составит 4 443 рубля, а срок кредита сократится также на месяц.

Экономия на переплате при внесении 5 000 рублей каждый месяц с начала срока кредита

Ежемесячный платеж при погашении по графику	45 389 рублей
Переплата по кредиту при погашении по графику	44 669 рублей
Ежемесячный платеж при погашении в пользу уменьшения платежа	29 815 рублей
Срок кредита при погашении в пользу снижения срока	11 месяцев
Переплата при погашении в пользу уменьшения платежа	42 049,5 рубля
Переплата при погашении в пользу снижения срока	40 226 рублей

Получить кредит на любые цели легко с помощью Сравни.

После заполнения анкеты мы покажем предложения разных банков, среди которых можно выбрать наиболее подходящее.

Оформить кредит

Важное кратко

Даже если нет возможности вносить большую дополнительную сумму, то можно вносить маленькие платежи каждый месяц, помимо основного по графику. В таком случае иногда удается сэкономить даже больше.
Чтобы максимально сэкономить на переплате, нужно вносить как можно большие суммы в начале срока для досрочного погашения в пользу уменьшения срока кредита.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Вопрос читателям

По какой схеме вы погасили кредит досрочно: накопив большую сумму или внося каждый месяц небольшие платежи? Делитесь своим опытом и рекомендациями в комментариях.