Как заработать на инвестициях и не потерять?

Банковские вклады привлекают тем, что сбережения застрахованы в любом банке страны на сумму до 1,4 млн руб. Но большой минус в том, что Центральный банк часто отзывает лицензии. На возврат средств уходит не меньше двух недель, в течение которых не начисляются проценты. К тому же регулятор рынка ограничивает предельный размер ставок, делая невыгодным для финансовых организаций привлечение средств под высокий процент.

Кто еще под надзором ЦБ РФ?  

Управляющие компании. Это коммерческие организации, которые осуществляют доверительное управление деньгами физических и юридических лиц. Средства вкладываются в прибыльные активы, принося клиентам высокий доход.

Схема выглядит так: УК берут деньги у физлиц и юрлиц, вкладывают их согласно действующей лицензии на фондовый рынок или в реальный сектор. Регламентируется деятельность управляющих компаний Федеральным закономот 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», надзорным органом с декабря 2013 года является Центральный банк РФ.

Существует два принципиальных отличия УК от банка. Первое, управляющие компании не ведут банковскую деятельность, поэтому имеют более широкие возможности для вложений, а также отсутствуют банковские риски, связанные с отмыванием денежных средств, посредством предоставления необеспеченных кредитов и «серых переводов» – основных причин отзыва лицензий у банков в 2013-2015 гг.

Второе важное отличие – доходность по доверительному управлению может быть как фиксированной в случае вложений в реальный сектор, так и зависеть от курса стоимости акций и облигаций, приобретенных на фондовом рынке.

Необходимо отметить, что многие банки, например Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и др., имеют собственные управляющие компании.

Важно знать!

При ошибках в работе с фондовым рынком или неблагоприятной рыночной конъюнктуре доходность доверительного управления может быть отрицательной. Это означает, что вместо прибыли, по истечению срока управления, можно получить убыток. Однако этот риск больше относится к краткосрочным вложениям, так как после завершения естественных для рынков кризисных циклов, цены на активы восстанавливаются, и рынок в целом всегда растет.

Как получить гарантированный доход больше, чем в банке?

Заключая договор с управляющей компанией, которая не вкладывает деньги в фондовый рынок, а вкладывает в проекты реального бизнеса (строительство, кредитование, производство и т.д.), вам предложат фиксированную ставку дохода на 4-10% больше, чем ставка банковского депозита.

Вернут ли деньги при отзыве лицензии у УК?

Отзыв лицензии у управляющей компании не носит характер банкротства, а является запретом на продолжение деятельности по той лицензии, которую отозвал ЦБ РФ (лицензий у УК может быть их несколько, на разные виды деятельности). Это означает, что вложенные средства, все также находятся в безопасности. Основной задачей УК станет либо перевод клиентов на новые программы, либо вывод денег в течение 45 дней, с момента отзыва лицензии, путем продажи приобретенных ценных бумаг по рыночной стоимости (в случае с фондовым рынком), либо вывод денег из группы компаний, куда вкладывались деньги, а также расформированием резервного фонда.

В любой момент времени деньги группы компаний и резервный фонд должны покрывать 100-процентную задолженность УК перед клиентами.

Какие варианты вложений предлагают УК?

Три типа программ:

1. Накопительные: подразумевают первоначальный взнос и обязательный ежемесячный. Процентные ставки по таким программам составляют 18% годовых + ежемесячная капитализация. Ежемесячная капитализация увеличивает ставку дохода на 1,5% в течение года, за счет того, что проценты начисляются на основную сумму каждый месяц. Таким образом, каждый последующий месяц приносит клиенту больше процентов прибыли.
2. Вложение денег – аналог банковского вклада: срок 1 год, без пополнений, досрочное изъятие изменит ставку как вклад до востребования. Процентная ставка от 19 до 19,5% годовых.
3. Вложение с возможностью получения процентов ежемесячно, либо ежемесячной капитализацией процентов. Ставка зависит от суммы размещения денег и составляет от 15% до 23% годовых.

Например, при сумме вложений в размере 1 400 000 руб. сумма ежемесячных платежей клиенту составляет 20 300 руб. Согласитесь, хорошая прибавка к зарплате или пенсии. Один из крупных банков предлагает получение процентов ежемесячно по ставке 8,4% годовых, а значит, вкладчик получал бы лишь 9 800 руб. ежемесячно. Разница ощутимая – более чем в 2 раза.

На чем зарабатывает УК?

Деньги клиентов вкладываются в высокодоходные сектора экономики: строительство недвижимости, выдачу быстрых займов и ипотечных кредитов, управление построенными жилыми комплексами – все это позволяет группе компаний даже в нестабильные годы, когда курс валют изменяется ежедневно, обеспечивать высокую доходность вложенным средствам, а также достигать оптимальных условий соотношения риск/доходность в каждом 5-ти летнем цикле.