Как заработать на металлических счетах?

Один из самых простых способов стать «золотым» инвестором – открыть металлический счет в банке. Для этого потребуется минимум документов и относительно небольшая сумма денег. Сравни.ру выяснил, выгодно ли сегодня вкладываться в драгметаллы на фоне второй волны экономического кризиса.

Бумага или металл?

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет, открываемый кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами. Вы можете вложиться в разные металлы. Как правило, наиболее популярны золото, серебро, платина и палладий. Обезличенным счет называется потому, что вы не будете владеть конкретными слитками металла, вы инвестируете в металл без индивидуальных признаков, но в конкретное количество граммов. Открыть счет можно, внося как денежные средства, так и физический металл.

В России порядка 75% российских крупнейших банков предлагают услугу по размещению средств на металлических счетах. Наиболее оптимальные первоначальные вложения, по оценкам аналитиков, должны составлять около 5000 руб. в металлическом эквиваленте. Максимальная доходность с учетом роста стоимости драгоценных металлов будет составлять 15-20% годовых. Обычно это 8-10%.

Металлические счета схожи с обычными вкладами только по срокам – они могут быть как срочными, так и текущими, при которых срок хранения металла не ограничен во времени. Отличие от традиционных вкладов в том, что по металлическим счетам нет стабильного процентного дохода. Доход инвестор получает лишь за счет роста цена на соответствующий металл. Если по обычным депозитам вам начисляются проценты в рублях или валюте, то в ОМС идет начисление в граммах драгметаллов.

Плюсы и минусы

Преимуществ открытия металлических счетов много. Во-первых, вклады в ОМС позволяют распределить «яйца в корзине». Часть денег можно хранить, например, в рублевых вкладах, а часть – в золоте, что снизит риски потерь от финансовой нестабильности в мире. Во-вторых, открыть ОМС очень просто – необходимы минимальные вложения, открытие счета бесплатно, отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде и оперативность банковских операций.

Разумеется, не стоит забывать и об очевидных рисках. Это снижение цен на золото и серебро на мировом рынке в перспективе нескольких лет. Избежать их можно, храня деньги на обычном счете. Необходимо помнить, что доход, получаемый клиентом по сделкам купли-продажи драгоценных металлов, облагается подоходным налогом.

Кроме того, банк не является налоговым агентом по данным сделкам, в связи с чем клиент обязан самостоятельно декларировать сумму доходов и расходов по итогам каждого налогового периода. Еще один из минусов – при досрочном закрытии счета вы не получите причитающихся по вкладу процентов. Инвестор может столкнуться также с высоким уровнем вхождения в данный тип вложений. Некоторые банки устанавливают минимальный взнос – до 10 кг драгметалла. Исключением выступает Сбербанк – ОМС в нем можно открыть, купив всего 1 грамм.

Эксперты отмечают, что спрос на открытие металлических счетов среди россиян растет. Объем обезличенных металлических счетов в РФ за 2010 г. в денежном выражении вырос приблизительно на 40% против роста объема депозитов на 20%. С начала года прирост этого показателя составил 10% при росте общего объема депозитов на 7%. Динамика цен того или иного сегмента рынка традиционно определяет спрос со стороны частных клиентов, а цены на золото и серебро в начале года активно росли.

«Если инвестор стремится застраховаться от рисков роста инфляции в перспективе от 1-2 до 10 лет и ожидает существенного, до уровней выше 10% ускорения инфляции в РФ в ближайшие годы, он открывает металлический счет, – рассказал Сравни.ру главный экономист УК «Финам менеджмент» Александр Осин. – Если подобных ожиданий нет, частный инвестор предпочитает получать стабильный краткосрочный доход в 5-8% годовых и надеяться на снижение инфляционных ожиданий в экономике ближайшие годы».

Стоит ли озолотиться?

По прогнозам аналитиков, стоимость драгоценных металлов в ближайшие месяцы может скорректироваться вниз. Риски, связанные с финансовыми проблемами в ЕС и США, в последние недели демонстрируют сокращение, что снижает спрос на драгоценные металлы. Мировые центральные банки также, возможно, будут стремиться сократить спрос на этом сегменте, поскольку активный рост цен на золото поддерживает повышенные инфляционные ожидания.

Аналитики Банка Москвы сохраняют умеренно-позитивный взгляд на драгметаллы, при этом на фоне относительного удорожания золота, дальнейшая ставка в пользу «желтого» металла им представляется нецелесообразной.

Перспективы сегмента металлических счетов аналитики ИК «Финам» в целом считают благоприятными. Однако рост стоимости акций, других сегментов товарного рынка в ближайшие несколько кварталов, возможно, превзойдет по темпам показатели прироста цен на золото, серебро, другие драгоценные металлы. Причина заключается в положительной динамике восстановления мировой экономики, возможном снижении уровня инвестиционных рисков, действиях крупнейших игроков в сегменте золота и серебра, которые будут направлены на сглаживание среднесрочной динамики этого рынка.