Какие переводы могут заблокировать по новым правилам Центробанка

Центробанк уточнил признаки операций‚ которые банки теперь могут считать мошенническими‚ и изменил правила для клиентов. Речь идет о переводах самому себе через Систему быстрых платежей (СБП). Разбираемся с экспертами‚ за что могут заблокировать перевод и как избежать такой блокировки.

Как будут работать новые правила

Если человек переводит деньги на собственный счет, а затем выводит их третьему лицу на сумму от 200 тысяч ₽, при этом получатель ранее в течение полугода не участвовал в переводах, такая операция теперь автоматически считается потенциально мошеннической. Это позволяет банкам блокировать перевод и проводить дополнительную проверку.

Включение переводов самим себе через СБП в список признаков мошеннических операций — вполне логичная мера, считает заместитель председателя правления Цифра банка Сергей Зорин. По его словам, эта инициатива официально закрепляет тот признак, который уже применяют специалисты по фрод-мониторингу.

Например, в Цифра банке такие случаи отслеживаются автоматически: если клиент переводит деньги на собственный счет, а затем пытается вывести их третьим лицам, которые ранее не участвовали в операциях, система фрод-мониторинга реагирует и останавливает операцию для дополнительной проверки. Важно учитывать совокупность факторов и выстраивать кросс-канальный мониторинг, когда операции отслеживаются сразу по всем каналам: интернет-банк, мобильное приложение, СБП и терминалы, добавляет Сергей Зорин.

Подобрать кредитку для покупок можно на Сравни.

Кредитная карта с длинным льготным периодом позволяет пользоваться деньгами без процентов и экономить на покупках, а также получать кешбэк и бонусы от банка. Подобрать карту можно на сайте или в приложении Сравни.

Выбрать кредитку

Рекомендации Банка России направлены на сохранение средств клиентов и предотвращение передачи денег мошенникам, объяснила руководитель направления отдела развития цифровых каналов и банковских карт ББР Банка Кристина Аксенова. По ее словам, уровень мошеннических операций остается высоким, и жертвами атак становятся не только пенсионеры, но и подростки, и молодые люди. В такой ситуации банки вынуждены анализировать нетипичные или нелогичные действия клиентов, чтобы выявлять возможное мошенничество.

Какие действия банки считают подозрительными:

досрочное расторжение вкладов;

выдача крупных сумм наличными в непривычное время;

получение большого числа переводов на карту от незнакомых лиц;

переводы самому себе через СБП с последующим выводом третьим лицам.

Как работают системы мониторинга в банках

Современные системы фрод-мониторинга анализируют не отдельный перевод, а совокупность действий клиента, говорит Сергей Зорин. Если ранее клиент не совершал крупных переводов, а затем переводит деньги себе и выводит третьим лицам, система сигнализирует о возможном мошенничестве.

Это позволяет банку блокировать подозрительную операцию до того, как деньги будут потеряны. По словам эксперта, подобная практика помогает защитить клиентов и снизить финансовые риски. Кросс-канальный мониторинг — когда операции отслеживаются сразу по всем каналам банка — выступает ключевым инструментом защиты, добавляет Кристина Аксенова.

Такой подход позволяет выявлять подозрительные действия на ранних этапах и предотвращать потери клиентов. Блокировка переводов самим себе происходит только при анализе совокупности операций и поведения клиента. Если совокупность действий вызывает подозрения, блокировка имеет основания.

Личный опыт: как я восстановила учетную запись‚ которую заблокировал банк при переводе через СБП

Читать по теме

Как снизить риск блокировки и мошенничества

Эксперты советуют соблюдать простую финансовую и информационную гигиену:

не совершать нетипичные операции без необходимости;

не принимать деньги от малознакомых людей;

не передавать карты и данные третьим лицам;

не открывать счета или карты для передачи их данных;

не сообщать коды из СМС;

не оформлять кредиты по просьбе третьих лиц.

Соблюдение этих правил позволяет избежать блокировок и защищает средства от мошенников.

Выводы

Нововведения Банка России делают работу банков с переводами через СБП более безопасной. Системы фрод-мониторинга анализируют совокупность действий клиента, что позволяет выявлять подозрительные операции на ранних этапах.

Перевод себе и последующий вывод третьему лицу теперь требует повышенного внимания со стороны банка, а блокировка транзакции происходит только при наличии обоснованных подозрений.

Новые правила, по мнению экспертов, не создают неудобств для клиентов, действующих привычным образом, а направлены исключительно на повышение безопасности денежных операций и защиту средств от мошенников.

Стоит ли открывать вклад под 30% годовых