logo
Ещё
31 мая 2023
34 927
Обновлено 11 июля 2023
Какой кредит выбрать, если нужно много денег

Какой кредит выбрать, если нужно много денег

Если нужна большая сумма денег, брать потребительский кредит невыгодно: высокие проценты, небольшой срок, и одобряют чаще всего меньшую сумму. Есть другой вариант получить деньги на любые цели — кредит под залог. Разобрались, что это за вид кредита, чем он отличается от обычного потребительского и как его оформить.

Чем отличается кредит под залог от потребительского кредита

Основные отличия — сумма кредита и его условия. Как правило, по потребительским кредитам выше ставка и жёстче условия: так банк страхует себя от возможных рисков.

Под залог можно получить большую сумму, так как залог — это гарантия, что заёмщик исполнит перед банком свои финансовые обязательства. За счёт залогового имущества риск для банка сведён к минимуму, и поэтому он предлагает более выгодные условия по кредиту — процентная ставка может быть на несколько пунктов ниже, чем ставка по потребительскому кредиту.

Оформите кредит без бюрократии и нервов

Альфа-Банк проведёт все процессы быстро и без вашего участия.

Оставить заявку на кредит

Что может быть залогом для кредита

Обычно это имущество, которое имеет ценность: например, квартира, машина, ценные бумаги. Чаще всего в качестве залога банк может принять жилую или нежилую недвижимость, например апартаменты, автотранспорт или машино-место.


Ваша недвижимость — это актив, который помогает получить самые выгодные условия по кредиту — ставку ниже, а сумму больше.

Ваша недвижимость — это актив, который помогает получить самые выгодные условия по кредиту — ставку ниже, а сумму больше.


Какие требования у банка к залоговому имуществу

В каждом банке свои требования к объекту залога: одни рассматривают только квартиры, другие могут принять в обеспечение коммерческую недвижимость или семейный автомобиль. Например, Альфа-Банк выдаёт кредит под залог квартиры, апартаментов, коммерческой недвижимости, транспорта, гаража или машино-места.

Есть основные требования к залоговому объекту — они действуют во всех банках:

  • у объекта не должно быть собственников младше 18 или старше 70 лет на момент оформления кредита
  • на объект не наложены ограничения или обременения, то есть объект не находится в залоге или под судом.

Альфа-Банк собирает документы за вас — в отличие от других банков, он сам запрашивает документы, проводит оценку залога без выезда специалиста и получает все нужные справки.

Альфа-Банк собирает документы за вас — в отличие от других банков, он сам запрашивает документы, проводит оценку залога без выезда специалиста и получает все нужные справки.


Оформите кредит без бюрократии и нервов

Альфа-Банк проведёт все процессы быстро и без вашего участия.

Оставить заявку на кредит

Может ли быть залоговый объект в собственности у другого человека

Да, вы можете предоставить под залог объект, который находится в собственности у третьего лица, например вашего друга или родственника. В этом случае потребуется согласие человека на выдачу вам кредита под залог его имущества. Недвижимость переоформлять на банк не нужно.

Какую сумму можно получить по кредиту под залог

Сумма кредита под залог рассчитывается не от вашего дохода, а от рыночной стоимости залогового имущества. Например, рыночная стоимость вашей квартиры — 6 миллионов рублей, значит, банк будет рассчитывать сумму кредита исходя из этой цифры.

Но есть нюанс: банк выдаст кредит на сумму до 80% от рыночной стоимости объекта. То есть, если ваша квартира стоит на рынке 6 миллионов рублей, вы можете получить кредит на сумму не больше 4,8 миллиона рублей. Максимальную сумму кредита каждый банк устанавливает самостоятельно.


Например, в Альфа-Банке максимально можно получить 15 миллионов рублей.

Например, в Альфа-Банке максимально можно получить 15 миллионов рублей.


Как банк оценивает залоговое имущество

Залоговое имущество оценивает не банк, а оценщик. Он проводит анализ объекта, делает сравнение с аналогичными объектами на рынке и предоставляет независимую оценку стоимости и прогноз на её изменение в будущем. На основе этих данных банк решает, на какую сумму и на какой срок он может выдать кредит.

В большинстве случаев заёмщик сам собирает документы по залоговому объекту, нанимает оценщика и оплачивает его услуги. А потом собранный пакет документов предоставляет банку. Но некоторые банки эту работу берут на себя: например, Альфа-Банк сам запросит документы, это бесплатно.

Оформите кредит без бюрократии и нервов

Альфа-Банк проведёт все процессы быстро и без вашего участия.

Оставить заявку на кредит

Какие права у банка на имущество в залоге

Никаких. Это ваше имущество, и вы можете свободно им пользоваться. Переписывать на банк его не нужно. Но пока вы не выплатите кредит, вы не сможете его продать или подарить. Делать ремонт, перепланировку, прописывать родственников можно. Похоже на ипотечный кредит: пока квартира в ипотеке, ею нельзя распоряжаться, но можно в ней жить.

Проблемы могут возникнуть, если вы перестанете платить по кредиту. Тогда банк вправе подать в суд и потребовать наложить арест на имущество или продать его, чтобы погасить долг.


Требования к заёмщику такие же, как и для других видов кредитов:

  • гражданство РФ
  • возраст от 21 года
  • непрерывный трудовой стаж от месяца

Какие документы нужны, чтобы оформить кредит под залог

Пакет документов зависит от требований конкретного банка. Где-то нужны подтверждающие справки о доходе, где-то — дополнительные справки о доходе членов семьи. В Альфа-Банке подать заявку на кредит можно всего по двум документам — паспорту и СНИЛС. Дополнительную информацию и нужные документы банк собирает сам.

Нужно ли страховать залоговое имущество

Как правило, да. Страховка снижает риски банка — если случится форс-мажор и имущество испортится, страховка покроет убытки заёмщика. Если вы не хотите страховать имущество — ваше право, но тогда условия по кредиту будут менее выгодными.

Как долго банк оформляет кредит

Везде по разному — в среднем банки рассматривают заявку в течение трёх дней, а срок оформления зависит от того, как быстро вы соберёте нужные документы. Если банк сам собирает документы — будет быстрее.


К примеру, в Альфа-Банке весь процесс от подачи заявки до поступления денег на счёт занимает максимум неделю

К примеру, в Альфа-Банке весь процесс от подачи заявки до поступления денег на счёт занимает максимум неделю


Как только сделка будет зарегистрирована в Росреестре — обычно это 2–3 дня, — вы получите деньги на банковскую карту и можете ими пользоваться.

Оформите кредит без бюрократии и нервов

Альфа-Банк проведёт все процессы быстро и без вашего участия.

Оставить заявку на кредит

Можно ли погасить кредит досрочно

Да, вы можете погасить кредит досрочно. В большинстве банков за это не берут комиссии: например, в Альфа-Банке вы можете погасить кредит в любой момент без дополнительных оплат.

Как быстро снимут обременение после уплаты кредита

В течение 5 дней после погашения кредита банк снимет обременение. Вы сможете проверить, что обременение снято, заказав выписку из ЕГРН в Росреестре или МФЦ — это бесплатно.

Кредит под залог в Альфа-Банке — выгодный и безопасный вариант, если нужны деньги на крупную покупку

В Альфа-Банке можно быстро оформить кредит под залог на любые цели по выгодным условиям:

ставка от 4% годовых

до 15 миллионов рублей

без справки о доходах, по СНИЛС и паспорту

срок кредита — от года до 10 лет

Банк сам соберёт нужные документы по недвижимости, выезд и проверка объекта не нужна. Предварительное решение по кредиту вы получите через 10 минут после заявки, а после одобрения кредита деньги поступят на ваш счёт в течение недели.

Реклама | АО «Альфа-Банк» | erid: LjN8K329C. 
ОГРН: 1027700067328. Генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 г.