Когда банк может не отдать деньги с вклада: 5 необычных случаев

1. Проблемы с лицензией у банка

Если у банка отзывают лицензию, его деятельность сразу останавливается, а расчёты с клиентами берёт на себя Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Страховая выплата ограничена суммой 1,4 миллиона ₽ на одного человека в одном банке. Если у клиента сумма превышает этот лимит, разницу можно попытаться вернуть через процедуру банкротства банка — в порядке общей очереди. Но это занимает много времени и не всегда заканчивается успехом.

Страховка распространяется не только на сами вклады и счета, но и на уже начисленные проценты, которые банк успел зафиксировать до момента отзыва лицензии. Выплаты обычно стартуют через две-три недели после официального объявления отзыва лицензии. В такой ситуации главное — сохранять спокойствие и следить за информацией о начале выплат.

Как получить выплату по страховке вкладов онлайн

Читать по теме

Что делать

2. Ошибки в документах при оформлении вклада

Неверно оформленные документы могут стать проблемой при получении вклада. Иногда достаточно одной ошибки, например неправильного написания фамилии, имени или отчества, чтобы банк отказал в выдаче денег. Бывает, что в документах указывают ошибочную серию или номер паспорта, путают цифры в номере счёта.

В такой ситуации банк может посчитать, что вклада просто нет. Или возникнут серьёзные сложности с идентификацией клиента. Чтобы избежать неприятностей, важно сразу при оформлении внимательно проверять все данные, а в случае ошибок — требовать их немедленного исправления.

Что делать

Больше текстов про вклады можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

3. Спор о наследстве

Когда вкладчик умирает, деньги на вкладе становятся частью наследства, но забрать их сразу не получится. Часто банк задерживает выплату, потому что нет свидетельства о праве на наследство, несколько наследников спорят между собой или кто-то подал в суд и оспаривает завещание.

В такой ситуации банк обязан дождаться решения всех юридических вопросов, чтобы быть уверенным, что отдаёт деньги законному наследнику. Пока спор не урегулирован, вклад фактически замораживается, и получить доступ к нему нельзя.

Что делать

Со дня смерти вкладчика у наследников есть шесть месяцев, чтобы вступить в права наследства.

4. Арест или запрет со стороны государственных органов

Банк обязан заморозить вклад, если получает соответствующее требование от суда, налоговой службы или следственных органов. Такое происходит, например, если против вкладчика подан иск о взыскании долга, есть задолженности по налогам или проводится расследование.

В этом случае банк не имеет права выдавать деньги без официального разрешения. Деньги заблокированы до тех пор, пока не будет решения суда или другого уполномоченного органа.

Что делать

5. Истечение срока действия паспорта

Если срок действия паспорта истёк, банк может отказать в выдаче денег с вклада, пока не будет предъявлен новый документ. Важно следить за сроком действия паспорта, особенно в возрасте 20 и 45 лет, когда требуется его обязательная замена.

Если паспорт неактуален, банк может посчитать, что документы не соответствуют действительности, и отложить операцию до предоставления нового удостоверения личности. Лучше заранее позаботиться о замене паспорта, чтобы избежать неприятных задержек при снятии денег с вклада.

Когда нужно менять паспорт в России:

Также паспорт нужно менять при изменении ФИО, утрате или порче документа либо кардинальной смене внешности.

Что делать

Чек-лист: на что обратить внимание перед оформлением вклада

✅ Проверить банк на сайте Центробанка

Убедиться, что у банка есть действующая лицензия и он участвует в системе страхования вкладов.

✅ Проверить договор

Проверить правильность ФИО, даты рождения, паспортных данных, суммы вклада, процентной ставки, сроков возврата, условий досрочного расторжения договора.

✅ Сохранить все документы

Получить копию договора с печатью банка, чек или квитанцию о внесении денег, сохранить электронную версию договора при оформлении онлайн.

✅ Проверить срок действия паспорта

Следить за сроками замены паспорта (в 20 и 45 лет) и вовремя оформлять новый документ, чтобы избежать отказа в операциях.

✅ Оформить завещательное распоряжение

Оформить распоряжение о распределении вклада между наследниками прямо в банке — это бесплатно.

Топ-5 самых выгодных вкладов на Сравни на 2025 год

Читать по теме