Больше года не было: когда последний раз банки предлагали такие ставки по вкладам

Почему ставки по вкладам выросли и когда они были такими в последний раз

Максимальные ставки по вкладам на уровне от 15,7% до 16% годовых крупнейшие банки предлагали в июне 2024 года. Именно тогда был предыдущий пик по доходности вкладов. С тех пор ставки постепенно снижались, затем резко повысились, а в августе 2025 года снова вернулись на похожие отметки, говорит директор департамента розничного бизнеса Цифра банка Юрий Эйдинов.

По словам эксперта, вклады по-прежнему остаются самым востребованным инструментом сбережений. Массового ухода клиентов в инвестиции или на потребительский рынок не наблюдается.

Более того, многие предпочитают открывать долгосрочные вклады, чтобы закрепить высокие ставки на более длительный срок. Это связано с ожиданиями снижения ключевой ставки ЦБ и, как следствие, доходности по вкладам.

По словам Юрия Эйдинова, в истории России уже были периоды, когда ставки по вкладам поднимались до рекордных значений. Но всегда такие всплески были недолгими. Поэтому текущая ситуация — редкая возможность для консервативных инвесторов.

Сегодняшние 16–18% годовых — это высокий уровень, но не уникальный, считает доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова. По ее словам, можно выделить несколько исторических этапов:

Больше текстов про вклады можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.

По данным Росстата, годовая инфляция в РФ сейчас находится в районе 9,5%. Таким образом, ставки по вкладам по-прежнему со значительным запасом покрывают по крайней мере официальную инфляцию, говорит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. В отличие от прошлых кризисных лет, когда ставки росли на фоне экономической нестабильности, нынешние условия более предсказуемы. Это делает вклады привлекательными для широкой аудитории — от молодых специалистов до пенсионеров.

Текущие 16% — это почти тот же уровень, что и в июне 2024 года, отмечает Игорь Додонов. По его мнению, выше ставки в России были только в марте 2022 года, когда ЦБ резко повысил ключевую ставку для стабилизации финансовой системы. Тогда это был краткосрочный скачок. Сегодняшние ставки тоже высокие по историческим меркам, но уже не являются рекордными. При этом они все равно значительно перекрывают официальную инфляцию.

Стоит ли спешить открывать вклад

Ставки по вкладам сегодня остаются на высоком уровне, но тенденция уже очевидна — они постепенно снижаются. Доходность депозитов все еще позволяет «обыгрывать» инфляцию, однако назвать нынешние условия рекордными уже нельзя, отмечает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Анна Кокорева.

Если еще в начале года вклады под 17–18% казались почти нормой, то теперь банки осторожно опускают ставки. Причина проста: Центробанк постепенно снижает ключевую ставку, а именно она напрямую влияет на доходность вкладов. Когда регулятор делает кредиты дешевле для бизнеса и населения, у банков исчезает необходимость привлекать деньги вкладчиков под очень высокий процент.

Пока это снижение не выглядит драматичным: разница составляет примерно 1% от уровня ключевой ставки. Но тенденция понятна — в ближайшие месяцы вклады будут терять часть своей привлекательности. Поэтому те, кто откладывает решение открыть вклад, могут уже не успеть это сделать на выгодных условиях.

Однако через несколько месяцев ситуация может измениться. Если ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, банки будут предлагать все меньшие ставки по вкладам. Например, при ставке в 13–14% годовых реальная доходность относительно инфляции уже станет заметно ниже. Это может подтолкнуть часть людей к поиску альтернативных инструментов. Чаще всего речь идет о государственных облигациях (ОФЗ), корпоративных бондах или фондовом рынке. Но эти варианты подходят не всем: они требуют большей финансовой грамотности и готовности принимать риск.

Для большинства вкладчиков важнее надежность и гарантированность дохода, чем потенциально более высокая, но нестабильная доходность на рынке. Кроме того, система страхования вкладов защищает сбережения до 1,4 миллиона ₽, что делает этот инструмент максимально понятным и безопасным. Именно поэтому эксперты советуют не откладывать открытие вклада. Сопоставить ставки можно на Сравни, а открыть вклад — онлайн не выходя из дома. Даже если ставки будут снижаться медленно, каждая неделя или месяц промедления — это упущенная возможность зафиксировать более выгодные условия. Для тех, кто выбирает консервативную стратегию и не хочет рисковать, вклад сейчас остается оптимальным решением.

3‚ 6 или 12 месяцев: на какой срок выгоднее открыть вклад в августе 2025 года

Читать по теме