Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаБанк России переходит к следующему этапу борьбы с дропами — вместо точечных блокировок появится единая цифровая система анализа рисков. Разбираемся‚ как будет работать новая платформа «Антидроп».
Редактор по инвестициям
Что такое «Антидроп» и зачем он нужен
Платформа «Антидроп» — это централизованный инструмент, который позволит банкам получать от Банка России информацию о рисках клиентов, связанных с подозрительными операциями.
По сути, это развитие уже существующей модели: сейчас платформа «Знай своего клиента» помогает оценивать риски бизнеса: юридических лиц и ИП. Новый сервис переносит этот подход на обычных людей.
Главная задача — выявлять дропперов на ранней стадии и предотвращать использование их счетов в теневых схемах. При этом речь идет не только о борьбе с мошенничеством, но и о снижении нагрузки на банки, которые сейчас вынуждены самостоятельно «угадывать» риски.
Что делать‚ если назвали мошенникам код от личного кабинета на Сравни
Как система будет находить подозрительные операции
В основе платформы — анализ больших данных. ЦБ планирует объединить платежную информацию, данные банков и открытые источники, чтобы сформировать более точную картину поведения клиента.
Ключевым элементом станет идентификатор ИНН. Именно он позволит «сшивать» данные из разных банков и отслеживать активность одного человека в масштабах всей системы. Банки, в свою очередь, должны будут обеспечить наличие ИНН по всем счетам клиентов.
Признаки подозрительных операций сформируют на основе уже действующих методик — как регулятора, так и самих банков. Итоговый список критериев утвердит совет директоров Банка России.
Безопасно хранить деньги лучше на вкладе.
На Сравни покажем предложения всех крупных банков страны, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодную ставку.
Как будет работать новая платформа
- Механика будет двухуровневой. Сначала алгоритмы платформы будут автоматически выделять клиентов с признаками подозрительной активности — например, нетипичные переводы или транзитные операции.
- Затем эти сигналы будут проверяться аналитиками. Причем проверка будет ежедневной и с обязательной ручной верификацией.
- Окончательное решение не принимает машина. Человеческий фактор остается, чтобы снизить количество ошибок и не блокировать клиентов без оснований.
- Сама платформа будет носить рекомендательный характер. То есть финальное решение ограничивать операции или нет останется за банком.
Стоит ли брать семейную ипотеку под 6% сейчас или ждать ввода дифференцированной ставки
Что изменится для клиентов банков
Главное изменение — отказ от жестких блокировок «на всякий случай».
Сейчас банки часто перестраховываются: при малейших подозрениях могут полностью ограничить доступ к счету или дистанционным сервисам. Это вызывает массу жалоб от клиентов.
Новая модель предполагает более мягкий и точечный подход. Вместо полной блокировки будут ограничиваться только те операции, которые чаще всего используются в теневых схемах.
Например:
- массовые входящие переводы от разных людей;
- внесение наличных через банкоматы;
- операции, по которым невозможно быстро подтвердить источник средств.
Для таких операций может быть установлен лимит — ориентировочно около 30 тысяч рублей в месяц.
Даже при наличии ограничений клиент не окажется «отрезан» от финансовой системы.
Он сможет:
- получать зарплату;
- оплачивать товары и услуги;
- пользоваться картой в обычных бытовых сценариях.
Такой подход снижает риск того, что человек уйдет в наличные расчеты или «серую» зону. Для регулятора это важно: задача — не наказать, а сохранить прозрачность операций.
Если клиент впервые попадает в зону риска, ограничения могут действовать около года. При повторных случаях срок увеличивается — до трех лет.
При этом остается возможность «реабилитации». Клиент может обратиться в банк, объяснить характер операций и предоставить подтверждающие документы. Банк, в свою очередь, уведомит регулятора о принятом решении. То есть система сохраняет баланс: есть контроль, но есть и возможность его оспорить.
Одновременно с запуском платформы усиливается и идентификация клиентов. Государство планирует жестче привязать банковские счета к ИНН. Банки будут обязаны передавать данные об открытии и закрытии счетов с указанием этого номера. А если у клиента его нет, ИНН потребуется получить до открытия счета.
Это решение напрямую связано с «Антидропом»: без единого идентификатора невозможно объединить данные и увидеть полную картину операций.
Безопасно хранить деньги лучше на вкладе.
На Сравни покажем предложения всех крупных банков страны, чтобы вы могли выбрать наиболее выгодную ставку.
Важное кратко
- Одна из главных целей платформы — как раз сократить количество «технических» блокировок.
- Сегодня банки часто действуют на опережение из-за нехватки информации. В результате под ограничения попадают и добросовестные клиенты.
- Централизованный обмен данными должен изменить ситуацию: банки смогут точнее оценивать риски и реже применять избыточные меры.
- Система будет анализировать данные по ИНН и выявлять подозрительную активность. Решения останутся за банками, платформа даст рекомендации.
- Вместо блокировок оставят точечные ограничения операций (например, до 30 тысяч рублей в месяц).
У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!
Наталья Мильчакова
ведущий аналитик Freedom Finance Global
«Сейчас в российских банках нашли больше 1,2 млн счетов, которые используются для обналичивания и «прокрутки» денег из теневой экономики. Через них проходят мошеннические переводы и другие незаконные операции. Новая система под названием «Антидроп» должна собрать всю информацию в одном месте. Она будет помогать находить подозрительные операции и передавать данные банкам. А банки уже смогут быстрее реагировать — например, ограничивать или блокировать такие счета. Но главный вопрос пока остается открытым: сможет ли эта система точно отличать мошенников от обычных клиентов. Потому что ошибка может привести к блокировке счета у добросовестного человека — а это уже серьезная проблема».