Как оформить кредит с плохой кредитной историей: 7 советов

7 способов получить кредит с плохой кредитной историей

Ниже привели способы для повышения шансов на одобрение заявки, которые выделяет Паулина Трошина, менеджер продукта «Кредиты» в Сравни.

1. Закрыть текущие просрочки

Самое главное перед оформлением нового кредита — закрыть все просрочки по текущим обязательствам, чтобы банки понимали при рассмотрении заявки, что ситуация улучшилась. Если долговая нагрузка слишком высокая, то нужно полностью погасить хотя бы часть долгов, чтобы увеличить вероятность одобрения.

В разделе «Кредитный рейтинг» на Сравни можно в любой момент бесплатно проверить все свои кредиты, уровень долговой нагрузки и кредитный рейтинг.

Паулина Трошина

менеджер продукта «Кредиты» в Сравни

«Если кредитная история уже испорчена, то банк может одобрить кредит, однако на менее выгодных условиях, чем клиентам с положительной историей. Например, кредитор может установить повышенную ставку или одобрить меньшую сумму. Также после погашения просрочек стоит подождать один-два месяца перед тем, как оформить новую заявку».

2. Запрашивать небольшую сумму кредита

Не стоит запрашивать большую сумму кредита при плохой кредитной истории, так как банк может отклонить заявку из-за высоких рисков просрочки. Чтобы повысить свои шансы, стоит запросить маленькую сумму кредита: например, до 50–100 тысяч рублей. Если закрыть небольшой кредит без просрочек, то это также улучшит состояние кредитной истории и позволит в будущем претендовать на большую сумму.

3. Отправить заявки в несколько разных банков

У разных банков — разная политика, и один кредитор может отказать в выдаче кредита, а другой одобрит заявку. Чтобы повысить свои шансы, стоит подать заявки в несколько банков — некоторые отклонят заявку, а некоторые одобрят ее.

4. Рассмотреть кредиты под залог квартиры или машины

Банки с большей вероятностью одобряют кредиты под залог имущества — например, квартиры или машины. Имущество заемщика становится дополнительной гарантией возврата средств. Если банк отказывает в обычном кредите, можно прибегнуть к такому варианту кредитования.

5. Подтвердить доход

Уровень и стабильность дохода — один из самых главных параметров, на которые смотрят банки, прежде чем принять решение о выдаче кредита. При подаче заявки нужно подтвердить документами все свои доходы: например, зарплату и поступления от сдачи квартиры в аренду. В статье рассказали, как подтвердить разные типы доходов документами при оформлении кредита.

6. Активно пользоваться другими продуктами банка

Банки охотнее одобряют кредиты «своим» клиентам, которые уже пользуются другими продуктами. Например, дебетовой картой или вкладом. Так банк видит сумму накоплений, поступления от работодателя, если карта зарплатная, и операции по счету.

7. Привлечь поручителя или созаемщика к сделке

Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту и дает дополнительные гарантии кредитору — поэтому банк может предложить более выгодные условия клиенту: например, большую сумму кредита. Важно найти созаемщика со стабильным доходом и хорошей кредитной историей.

Кроме того, к сделке можно привлечь поручителя — это также гарант для банка, который берет на себя ответственность за погашение кредита, но только в том случае, если основной заемщик не сможет платить.

Как улучшить состояние кредитной истории

Если кредитная история уже испорчена, то ее состояние все равно можно улучшить — ниже привели способы, которые помогут в этом.

1. Оформить кредит или кредитную карту на небольшую сумму и погашать платежи по ним в срок. Так можно показать, что финансовая ситуация изменилась и заемщик готов вносить платежи без просрочек.
2. Сосредоточиться на погашении текущих обязательств. Если платежи по нынешним кредитам тяжело вносить и есть просрочки, лучше сосредоточиться на их погашении и пока не оформлять новые кредиты.
3. Оформить рефинансирование. Если в течение первой половины срока кредита ставки стали ниже на два или более процентных пункта, то в таком случае стоит оформить рефинансирование. Это позволит сократить ежемесячные платежи и общую переплату, тогда погашать кредит будет проще. Однако такой способ подойдет только тем, кто готов вносить платежи без просрочек и просто хочет сократить долговую нагрузку.
4. Оформить микрозайм. Если банки отказывают в кредите даже на минимальную сумму, то в таком случае можно оформить микрозайм — главное, погасить его вовремя. Это также позволит улучшить состояние кредитной истории.

Важное кратко

• Чтобы оформить кредит с плохой кредитной историей, нужно погасить текущие обязательства, запрашивать у банка небольшие суммы и не допускать просрочек.
• Рекомендуем рассматривать предложения разных кредиторов — так как у всех банков своя политика, некоторые могут одобрить кредит, а другие — отказать. Рассмотреть финально одобренные предложения разных банков можно после заполнения анкеты на Сравни.

У Сравни есть телеграм-канал, где пишем просто и понятно о деньгах. Подпишитесь, чтобы не потерять!

Вопросы читателям

Пробовали ли вы подобрать кредит с плохой кредитной историей с помощью Сравни? Получилось ли найти подходящий банк и улучшить состояние кредитной истории? Делитесь своим опытом в комментариях.