Кредитная карта: 9 способов ухудшить свою кредитную историю

Тратить всю сумму кредитного лимита

Сумма долга по кредитной карте влияет на расчет долговой нагрузки. Чем выше долговая нагрузка, тем ниже может быть кредитный рейтинг. Также большая нагрузка приводит к отказу в новых кредитах.

Игорь Корчагин

руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в Сравни

«Даже если владелец кредитки ей не пользуется, то она все равно влияет на расчет долговой нагрузки. К общей сумме обязательств добавляют 5% от суммы кредитного лимита, если нет долга. Если задолженность по карте есть, то в расчете нагрузки учтут 10% от ее суммы».

Кроме того, ежемесячная сумма платежа по кредиту в какой-то момент может стать неподъемной. Узнать свою долговую нагрузку, балл кредитного рейтинга, шансы на получение нового кредита, а также потенциальную сумму, которую одобрит банк, можно на Сравни.

Вносить только минимальный платеж

Минимальный платеж — это обязательная сумма, которую нужно вносить по кредитной карте каждый месяц. Обычно она составляет от 2% до 10% от суммы долга.

Если вносить только обязательный платеж по графику, то в таком случае задолженность будет уменьшаться незначительно либо не будет сокращаться вовсе, так как банк спишет проценты и обязательные платежи по карте. Важно перед использованием кредитной карты рассчитать схему погашения долга заранее и пользоваться беспроцентным периодом.

Допускать просрочки

Минимальный платеж нужно обязательно вносить вовремя — иначе банк начислит штраф или неустойку за нарушение срока. Также информация о просрочке отразится в кредитной истории. Это может снизить кредитный рейтинг и привести к отказу в кредите в будущем.

Где взять деньги, если банки отказывают в кредите

Читать по теме

Пользоваться кредиткой при нестабильном доходе

Кредитную карту стоит использовать, только когда есть стабильный и достаточный доход для погашения платежей без просрочек.

Иначе банк начислит штраф, если минимальный платеж не поступит вовремя, и проценты на общую сумму задолженности. Из-за штрафов и процентов общий долг вырастет, и погашать его будет еще сложнее.

Не пользоваться беспроцентным периодом

Беспроцентный период (он же льготный, или грейс-период) — это срок, в течение которого нужно погасить весь долг по кредитке, чтобы не оплачивать проценты. В зависимости от условий банка срок льготного периода может отличаться и составлять, например, 50, 60, 90 или более дней.

Также перед использованием карты важно узнать, на какие конкретно операции действует грейс-период. У большинства кредиторов он распространяется на покупки.

Снимать наличные или переводить деньги

У многих банков беспроцентный период не действует на снятие наличных и некоторые виды переводов. Также кредитор может начислять комиссии и проценты по повышенной ставке на такие операции. Перед использованием карты важно изучить условия, которые предлагает банк.

Топ-3 кредитных карт с бесплатным снятием наличных в августе 2025 года

Читать по теме

Не учитывать платы за дополнительные услуги

Помимо минимальных платежей и процентов, со счета кредитки списываются платы за дополнительные услуги. Например, за уведомления об операциях или страховку.

Платы за допуслуги также увеличивают общую сумму задолженности, и надо рассчитывать финансы заранее, чтобы погасить и их. Также можно отключить ненужные услуги по обращению в банк или в приложении.

Оплачивать подписки

Не стоит привязывать кредитку в сервисах, где списываются платы за подписки, — особенно на крупную сумму и раз в несколько месяцев либо раз в год. Иногда можно забыть о подписке, и оплата пройдет неожиданно. В таком случае придется погашать задолженность, если вернуть деньги за услугу по обращению в поддержку сервиса не получится.

Игнорировать уведомления от банка с новыми условиями

Иногда банки меняют условия по кредитке — например, предлагают клиенту более выгодный тариф по его карте либо повышают стоимость дополнительных услуг. Важно не пропускать такие уведомления: их отправляют в приложении, по СМС или электронной почте. Так получится быть в курсе всех изменений, и списание большой суммы за услугу не станет неожиданностью.

Как выгодно использовать льготный период по кредитке в новогодние праздники

Читать по теме

Важное кратко

Больше лайфхаков о финансах — в телеграм-канале Сравни.