Кредиты на вырост

Жизнь взаймы возвращается?

На 23,1 миллиарда рублей вырос в апреле объем кредитования физических лиц. Такую информацию сообщил РИА «Новости» первый заместитель председателя правления Сбербанка РФ Геннадий Меликьян. Причем эти данные – без учета Сбербанка РФ. К сожалению, в целом по рынку подобной информации на данный момент нет, однако ясно одно: эта цифра гораздо больше, так как вышеуказанный банк контролирует, если так можно выразиться, порядка 50 процентов рынка кредитования. 

Одновременно с физлицами легче стало и представителям бизнеса - кредитный портфель для юридических лиц также претерпел изменения в лучшую сторону, поднявшись на 143,8 миллиарда рублей.

С одной стороны, конечно, показатели весьма и весьма неплохие. Одно только замечание – цифры эти абсолютные, а в относительных изменения выглядят совсем не так масштабно как хотелось бы.

Так, рост суммы выданных кредитов населению на 23,1 миллиарда это рост всего на 1 процент по сравнению с первым месяцем весны, пусть даже и без учета Сбербанка. Впечатляющая цифра почти в 144 миллиарда для бизнеса это рост всего на 1,7 процента.

Так что это еще не тенденция. Но, тем не менее, переломный момент, потому что, например, в части кредитов физлицам роста не наблюдалось с февраля 2010 года.

Закрепление пройденного

По большому счету подобная динамика выглядит вполне закономерной и даже больше – есть определенная уверенность, что в ближайшее время закрепится позитивная тенденция. Пусть пока и непонятно какого масштаба.

Причина в том, что некоторое время назад (Сравни.ру уже писал об этом) Сберегательный банк, на действия которого в целом ориентируются российские коммерческие банки, снизил проценты по кредитам, вкладам и отменил комиссии, ранее взимаемые за такие операции как открытие счета, его обслуживание и ряд других.

Так, по ипотечным кредитам, например, предполагается, что они составят от 10 до 13 процентов в зависимости от того какую схему кредитования выберет заемщик и на какой срок будет взят кредит.

Ставки вниз

Что это значит для обычного гражданина, у которого жизненная ситуация относительно стабильна и появилась возможность сделать серьезную покупку в кредит на долгий срок? А значит это следующее.

Так как СБ РФ является своеобразной точкой отсчета для банковского сообщества, можно предположить, что в ближайшее время, следуя за Сбером и ориентируясь на динамику ставки рефинансирования, величина которой является нижним порогом для ставок по кредитам, свою политику в этом направлении пересмотрят все крупные банки. Поэтому вполне возможно, что до конца года нас с вами ожидает дальнейшее снижение кредитных ставок и, в результате развития конкуренции в этом сегменте рынка, рост числа предлагаемых кредитных продуктов.

Другое дело, что на государственную поддержку такого же уровня, который может быть предложен Сбербанку в случае форс-мажорных обстоятельств, его коллеги-конкуренты по рынку вряд ли смогут рассчитывать. И поэтому их шаги на ниве снижения кредитных ставок будут куда более осторожными.

Так или иначе – снижать действительно есть куда. Например, средняя ставка потребительского рублевого кредита на середину мая, по данным аналитиков компании «Кредитмарт», составила 28,21 процента, потребительского кредита в долларах – 18,32 процента.

При этом уже заметна ниспадающая тенденция. Так в первой половине потребкредит в национальной валюте можно было взять в среднем по ставке 26,86, в долларах – 18,4 процента. 

Проблема в другом и это также отмечено первым зампредом председателя правления СБ РФ Геннадием Меликьяном. 

Проблемы роста

Помимо роста объема кредитов растет и просроченная задолженность по ним. Действительно, общий долг по всему кредитному портфелю (юридическим и физическим лицам) выросла во второй месяц весны сразу на 1,9 процента, что в абсолютных цифрах составляет  14,6 миллиарда рублей. 

Интересно, что одновременно с ростом кредитования, на 3,5 процента в апреле вырос общий объем вкладов в банки страны (опять же без учета Сбербанка), но это уже тема другого разговора.