«Курочка по зёрнышку», или как заработать на билеты в Нью-Йорк, просто покупая кофе

Если у вас до сих пор возникают сомнения, чем расплатиться: пластиком или наличными, и вы не знаете, к какой бонусной программе подключена ваша карта, имейте в виду – каждый день вы отдаляйтесь от заветной поездки в Париж или получения крупного денежного бонуса. О том, как зарабатывать на собственных тратах, разобраться в бонусных предложениях банков и как покупать мили законно мы узнали у начальника управления развития дебетовых продуктов департамента карточных продуктов Банка Открытие Дмитрия Лепехина.

– Перед тем, как оформить карту с бонусами, клиент задаёт себе самый простой и важный вопрос: сколько нужно тратить по карте, чтобы она действительно приносила какую-то выгоду и бонусы?

– Всё индивидуально. В первую очередь нужно обращать внимание  на систему начисления бонусов по карте. Бонусы могут быть нескольких видов: мили, условные рубли и кэш-бэк за покупки. Каждый клиент выбирает, какой вариант ему выгоднее и удобнее.

Чтобы копить баллы быстрее, нужно пользоваться специальными предложениями, которые озвучивают банки или их партнёры по кобрендинговым проектам. Как правило, по ним идёт ускоренное накопление бонусов – можно получить в два раза больше миль или баллов. Бывают специальные бонусы за отдельные операции. Например, практически всегда клиент получает повышенный коэффициент начисления при оплате покупок картой за границей. Такие возможности нужно ловить, они позволяют получать выгоду от использовании каты. Понятно, что на билет до Нью-Йорка придётся копить подольше, но на какие-то другие рейсы вполне можно быстро накопить. Я лично уже несколько раз летал по милям, которые накопил с помощью бонусной карты.

Следите за категориями покупок и услуг, за которые банки начисляют удвоенные бонусы, эта информация публикуется на сайтах банка и партнёров.

– Наличие бонусной карты в кошельке как-то изменило ваше отношение к тратам?

– С одной стороны, я знаю, что если плачу картой, то получаю дополнительные привилегии. С другой, бонусные карты позволяют получать преимущества, существенно не изменяя при этом привычный образ жизни. Мы все ходим в магазины, делаем какие-то покупки, заправляем машину и т.д. И практически во всех случаях, для оплаты покупок можно воспользоваться картой. А процент покупок, которые можно оплатить только наличными, в семейном бюджете небольшой. 

Здесь срабатывает поговорка «курочка по зёрнышку». Даже при покупке чашки кофе «to go» за сто рублей, совершаемой  картой, получаешь несколько баллов. Так что нужно взять за правило, что на первом месте в кошельке карта с бонусами.

– Кстати, о соотношении трат и бонусов. После того, как доллар и евро существенно подорожали, изменилась и система начисления бонусов в виде миль и баллов. Сейчас, когда рубль укрепляется, есть ли у нас надежда, что всё вернётся к прежним цифрам или хоть немного подешевеет?

– Думаю, существенных изменений не будет. Скажем так, банки и авиакомпании, увеличивая стоимость миль в начале года, уже заложили сегодняшний откат по курсам. Миля – это условная единица, привязанная к центу или евроценту. Когда доллар перестал стоить 30 рублей, курс начисления бонусных миль пришлось изменить. 

У клиентов всегда есть альтернатива. Если чувствуете, что мили копить становится невыгодно – переходите на рублёвые программы с кэш-бэком, фиксируйте прибыль в рублях.

– По некоторым билетам большую часть их стоимости составляет сервисный сбор, которые не оплачивается бонусными баллами. Бывает, что добавлять приходится до 70% своих денег. Можно ли как-то этого избежать?

– Да, мне встречались билеты по 200-300 рублей, по которым сервисный сбор доходил до нескольких тысяч. Это непрозрачное ценообразование со стороны авиакомпании.. Нужно это для того, чтобы клиент не до конца понимал, сколько денег он в итоге потратит, а в рекламу можно было включить какие-то выгодные условия. Есть несколько возможностей обойти эту ситуацию.

Во-первых, можно воспользоваться при покупке такого билета не накоплением миль, а гарантированным возвратом части стоимости билета в размере 3%. У нас например есть такое предложение.

Во-вторых, есть такие агрегаторы типа «OZON.travel», которые позволяют приобрести за баллы всё, а не только часть авиабилета. Поэтому бывает выгодно пользоваться программами лояльности агрегаторов.

Клиентам, которые летают только одной авиакомпанией, подойдут карты с монокобрендами, но остальным будут интересны продукты сотрудничества с агрегаторами. Мы панируем запустить такой продукт уже в этом году.

Чтобы оплатить билет полностью вместе с сервисными сборами, выбирайте программы начисления бонусов не от авиакомпаний, а от сайтов-агрегаторов.

– А сейчас меняться милями нельзя?

– Сейчас нельзя, но в рамках этого нового продукта будет можно. Например, вам не хватает на билет. Можно попросить кого-то из друзей, которые также участвуют в программе, в долг, но не деньги, а мили. Или их можно будет просто подарить.

– В интернете можно найти множество сайтов, где клиенты банков уже продают свои мили. Как банки и авиакомпании к этому относятся?

– Нужно разделить их на две большие группы: сайты, где мошенники продают мили, заработанные на дырах в системах банков, и сайты-агрегаторы, которые законно торгуют милями и бонусами.

Первые – это площадки, где люди, которые нашли какие-то лазейки и смогли заработать много миль, не тратя при этом деньги, пытаются монетизировать бонусы банка и авиакомпании. Такое чаще встречается даже не на нашем рынке, а в США или странах Евросоюза. Банки и авикомпании, конечно, негативно к ним относятся и пресекают такую деятельность. Даже если мошенники нашли какую-то лазейку в букве закона и юридически действуют легально, они всё равно нарушают принцип порядочности во взаимоотношениях между финансовыми партнёрами.

Вторые – это агрегаторы, которые продают продукты за баллы или мили, которые по сути являются внутренней валютой этих сайтов. На таких вполне законно можно купить мили, если не хватает на билет. Нужно только проверять курс. Например, есть сайт очень популярный, который продаёт милю условно не за цент, а за полтора. Это невыгодно покупателю, лучше подождать и накопить на билет или оплатить его деньгами. Но если курс выгодный, то выгодно потратить мили сейчас, чтобы зафиксировать свою скидку.

Покупая мили у мошенников, клиент может и не нарушает закон, но игнорирует принцип порядочности, банки наказывают и за то, и за другое.

– Существуют ли какие-то законные хитрости, которые позволяют накопить больше миль и бонусов?

– Основное правило мы уже назвали: как можно чаще расплачиваться картой. Также важно активно пользоваться коммуникацией с банком, смотреть, какие сейчас есть спецпредложения.  И клиент, и банк выигрывают при таких сценариях. Чтобы вовлечь клиента в эту систему накопления бонусов, банки дают двойные мили за определенные  товары или услуги.

Некоторые банки предлагают увеличенный процент начисления миль за использование кредитных карт. Это может быть выгодно, особенно, если есть льготный период, т.е. картой можно пользоваться бесплатно без начисления процентов какое-то время. Разница с дебетовыми картами незначительна, но всё-таки можно немного увеличить количество получаемых бонусов.

Важно следить за предложениями партнёров. Например, Аэрофлот начисляет повышенные мили за проживание в определённых отелях. Нужно проверять информацию на сайте – вдруг отель из списка тебе подходит – тогда можно увеличить количество баллов. Такие программы очень часто встречаются на сайтах агрегаторов.

– Отдых в этом году сильно подорожал из-за разницы курсов, ожидается ли какое-то снижение спроса на путешествия и карты с накоплением бонусов?

– Сейчас ситуация меняется, стабилизируется, например в нашем банке мы видим, что спрос на карты для путешественников даже немного вырос. Возможно, это обусловлено тем, что у нас  есть и предложения с милями и предложения с большим кэш-бэком при покупке билетов. Поэтому  спрос мог просто перераспределиться в рамках этих продуктов. Есть программы, которые позволяют получать кэш-бэк в 3% при покупке билетов на поезда и автобусы. Но снижения точно нет. К тому же бонусы можно получать не только при поездках за границу, но и по России. 

Совет Сравни.ру: Если вы до сих пор не подключены ни к одной из бонусных программ, изучите предложения своего банка. Не ограничивайтесь зарплатным банком, вы всегда можете попросить работодателя переводить деньги на счёт кредитной организации, выбранной вами. Изучите свои расходы и подсчитайте, какая из программ принесёт вам большую выгоду.