Личный опыт: я зарабатываю на бирже 55%

Меня зовут Николай. Мне 32 года. Я женат, но детей пока нет. Живу я в областном центре в Сибири. Работаю в небезызвестной нефтегазовой компании инженером-энергетиком вахтой на Крайнем Севере. Работаю уже давно, поэтому северный стаж и все северные надбавки у меня максимальные. Заработная плата с учётом всех премий и надбавок составляет в среднем около 200 тысяч ₽ в месяц.

До февраля 2019 года я жил, как большинство россиян — получал зарплату, тратил её на повседневные нужды, развлечения и путешествия. Тратил всё. Все 200 тысяч ₽ месяц за месяцем… Весёлое, конечно, было время. Но в графе «Активы» у меня был 0. Абсолютно ничего. Была однокомнатная квартира, в которой я жил, и был автомобиль. Но как говорит известный гуру личных финансов Роберт Кийосаки, это всё были пассивы, которые вытягивали деньги из моего кармана — денег не приносят, но несут расходы на обслуживание и ремонт.

Как я начал инвестировать

Как-то я увидел рекламу ИИС от одного из российских банков и решил попробовать. Первые в своей жизни акции я купил 21 февраля 2019 года. В этот день мне пришло сообщение «Ваш ИИС готов! Начните инвестировать прямо сейчас!», я зашёл в приложение, пополнил счёт на 9998 ₽ (почему именно такая сумма — уже не помню) и купил 10 акций Газпрома. 

Первая покупка акций в моей жизни

Моя финансовая цель

Я очень увлечённый человек, поэтому интересным делом занимаюсь самозабвенно. В итоге к июню 2019 года мой ИИС был пополнен на 400 тысяч ₽, которых достаточно для получения максимального налогового вычета в 52 тысячи ₽. Вносил каждый месяц на счёт всё, что получалось. 

Моя любимая тогда ещё девушка, а теперь жена тоже открыла ИИС. Её счёт совместными усилиями пополнили до 400 тысяч ₽ к декабрю 2019 (вносили неравномерно, 50 тысяч она и 350 тысяч я). Ещё я открыл третий счёт, на который также внёс 400 тысяч ₽. Накопить такую сумму я никак успеть не мог, поэтому часть занял у тёщи и ещё часть снял с двух своих кредитных карт. В течение 100 дней я вернул деньги на кредитки и не заплатил никаких процентов.

Читайте по теме: Как получить вычет по ИИС

Согласно моему плану, я собирался ежегодно инвестировать по 1 200 000 ₽ (по 100 000 ₽ в месяц). Но получается вносить больше, около 1 500 000 ₽, реинвестировать все налоговые вычеты и дивиденды. И через 10 лет накопить 20 000 000 ₽ и обрести финансовую свободу. Для меня это означает, что я и моя семья можем не работать, но при этом жить в своё удовольствие. Нас будет полностью обеспечивать наш инвестиционный фонд. Я рассчитываю на доходность 10% годовых в год (2 миллиона ₽). 

Так что 10 лет мы будем только вкладывать в наш инвестиционный фонд, а через 10 лет уже он позаботится о нас. В 40 лет мы хотим уйти «на пенсию». Идею о ранней пенсии подсмотрел у последователей зарубежного движения FIRE — «финансовая независимость, ранняя пенсия». Сейчас и в России у этого движения прибавляется активных последователей. 

Стратегия инвестирования

Необходимость выбора стратегии встала, когда я определился с финансовым планом. К этому времени я уже был основательно «подкован» в теории инвестирования — читал книги, статьи, смотрел видеоролики. В итоге разработал для себя три основные стратегии, позже добавил ещё одну.

Счёт №1 — «Первый дивидендный» +16% за 1,5 года

Это счёт в Тинькофф Инвестиции. Цель — получение постоянного дохода от дивидендов. В моём портфеле 60% российских и 40% зарубежных компаний. Выбирал компании, которые регулярно выплачивают дивиденды. 

В 2019 году я пополнил этот счёт на 400 тысяч ₽, в 2020 году внёс ещё 700 тысяч ₽. 

Этот ИИС открыт на меня, здесь я учился и совершал все ошибки новичка. Например, покупал акции, которые резко выросли в цене, в надежде, что они продолжат расти, хотя иногда, конечно, падали. Наверное, поэтому он отстаёт по доходности от других портфелей. 

Счет №2 — «Пассивные активы» +49% за 14 месяцев

Это ИИС моей супруги. В 2019 году мы внесли на него 400 тысяч, в 2020 году ещё 127 тысяч. 

Преимущественно он состоит из разнообразных биржевых фондов ETF. Этот портфель не требует ежедневных корректировок. Достаточно раз в месяц проверять, как у него дела, и докупать фонды, которые выросли меньше всего (чтобы сохранять баланс в портфеле в соответствии со стратегией). 

Счёт №3 — «Баррен Уоффет» +55% за 10 месяцев

Это портфель с точечными инвестициями. Сюда я отобрал акции всего трёх компаний, которые нравятся лично мне. Это Тинькофф, Яндекс и Новатэк. Во время просадки в марте 2020 я очень активно докупал эти акции. 

В 2019 году я пополнил этот счёт на 400 тысяч, в 2020 — тоже на 400 тысяч ₽. Доходность за это время составила 424 тысячи ₽. 

Счет №4 — «Follow me» +90% за 11 месяцев

Это портфель, на котором подключено «Автоследование». Сервис предоставляет брокер Финам. Сделки опытного трейдера, к стратегии которого я подключён, автоматически повторяются на моём брокерском счёте. Туда покупаются фьючерсы на золото и серебро, акции золото- и алмазодобывающих компаний, фьючерсы на валютную пару доллар/рубль. Это высокорисковая часть моего портфеля. 

В Финаме у меня три счёта, два с автоследованием, на одном торгую сам (например, сейчас в условиях высоких рисков для рубля я купил $1000), суммарно 270 тысяч ₽. 

У меня нет цели пополнять каждый из этих счетов ежемесячно. Я вношу деньги на тот счёт, на котором сейчас вижу удачное время для покупки в соответствии со своей стратегией. Во время мартовской просадки я активно докупал акции на счетах один и три, а второй счёт почти не трогал, так как он просел не сильно.

Что изменилось в моей жизни

Я женился. Мы с супругой регулярно путешествуем — за эти полтора года были в Сочи, на Алтае, в Турции, Питере, Шерегеше и недавно на Байкале с палаткой. Мы не отказываем себе в удовольствиях и в покупке новых вещей. У нас просторная квартира и комфортный автомобиль. При этом на инвестирование у меня уходит 60% семейного дохода. Я по-прежнему получаю 200 тысяч ₽ в месяц. Но теперь у нас 3,5 миллиона ₽ в акциях. Постепенно растёт дивидендный доход (около 60 тысяч ₽ за прошлый год). 

За 2019 год мы получили 104 тысячи ₽ налоговых вычетов. На моей подушке безопасности 300 тысяч ₽. Также начали инвестировать в недвижимость и купили небольшую квартиру для сдачи в аренду. Купили её в ипотеку. Арендный платёж перекрывает платёж по кредиту. Сейчас я уже не представляю, как до этого жил и не инвестировал.