Личный опыт: как я выжимаю максимум из накопительного счёта и незаметно коплю

Редактор Сравни Елена Ушкова один раз по-своему настроила накопительный счёт — и теперь каждый год получает дополнительно от банка несколько тысяч ₽. Эти деньги копятся автоматически. Вот как сделать так же.

Делится опытом

Елена Ушкова

любит приумножать бонусы от банка

Почему я стала использовать накопительный счёт

Выгоды накопительного счёта я открыла для себя, когда ровно год назад, в 2024 году, мой банк отменил проценты на остаток по карте. Тогда я решила воспользоваться советом моей коллеги и стала переводить основную часть зарплаты на накопительный счёт, а на карте оставлять сумму для покупок в ближайшие два-три дня.

Выбрать кредитку с кешбэком и длинным льготным периодом легко на Сравни.

Поможем подобрать кредитку как для покупок, так и для снятия наличных. В льготный период выгоднее тратить средства банка, а свои свободные деньги положить на накопительный счёт.

Выбрать карту

На накопительном счёте, в отличие от вклада, деньги всегда под рукой, то есть на более крупные траты можно моментально их перекинуть на карту. При этом на средства, которые лежат на накопительном счёте, ежедневно начисляются проценты. Ставка по моей карте сейчас составляет 15%. При желании можно найти и более выгодные предложения.

Я пошла дальше: у меня есть два лайфхака, как использовать накопительный счёт ещё эффективнее, не прикладывая никаких усилий. Деньги копятся автоматически.

Совет № 1: настроить автоматический перевод кешбэка на накопительный счёт

За покупки по карте ежемесячно мне приходит кешбэк от 3000 ₽ до 5000 ₽. Мой личный рекорд — 10 246,59 ₽, столько я заработала в апреле 2025 года.

Для примера возьмём минимальную сумму в 3000 ₽, которая станет первым взносом в копилку. Если настроить автоперевод кешбэка на накопительный счёт каждый месяц по 3000 ₽ (это делается в приложении банка), то при текущей ставке в 15% годовых и ежедневном начислении процентов через год на счёте будет 42 078,10 ₽, из которых 3078,10 ₽ — начисленные проценты.

Ещё больше советов о том, как приумножить доход, дали в телеграм-канале журнала Сравни.

Совет № 2: настроить округление покупок

Банки могут предлагать разный шаг для округления. По моей карте можно выбрать шаг в 10 ₽, 50 ₽ или 100 ₽. Я пока настроила минимальный шаг. Вот как это работает.

Все траты округляются в большую сторону, а разница сразу сама отправляется на накопительный счёт с ежедневным начислением процентов. Например, покупка на 101 ₽ округляется до 110 ₽, и 9 ₽ уходят в накопления. Или если потратили 1057,50 ₽, то в копилку уйдёт 2,5 ₽.

Для кошелька это практически незаметно, зато счёт пополняется непрерывно. В прошлом месяце у меня набралось 277,5 ₽. Если ежемесячно пополнять накопительный счёт на эту сумму, за год скопится 3892,25 ₽, из них 284,75 ₽ — начисленные проценты. Если хочется получить больше, можно выбрать шаг в 50 ₽ или 100 ₽.

Вот как меняется картина при одинаковых затратах, но с разным округлением.

Выводы

В моём примере при ежемесячном переводе 3000 ₽ кешбэка и 277,5 ₽ округлений за год при ставке 15% на счёте скопится 45 970,34 ₽, из них 3362,84 ₽ — начисленные проценты.

Много это или мало — каждый решает сам. Но это дополнительные деньги от банка, которых могло не быть, если бы я грамотно не пользовалась программой лояльности и встроенными инструментами банковских приложений. Так можно копить без каких-либо усилий, просто настроив автопереводы.