Ломбард — что это, как работает, что принимают, как сдать в ломбард

Ломбард — что это такое

Ломбард — это финансовая организация, которая выдаёт краткосрочные займы под залог ценных вещей: ювелирных изделий, техники, часов, автомобилей.

В отличие от банков ломбарды не требуют обширного пакета документов. Это делает их привлекательными для тех, кому деньги нужны быстро и без лишней бюрократии.

Суть работы ломбарда проста: человек приносит ценную вещь, ломбард оценивает её и предлагает сумму займа. Если клиента устраивают условия, он оформляет договор, получает деньги, а вещь остаётся в ломбарде в качестве залога.

Основные функции ломбарда:

кредитование под залог;

хранение вещей;

оценка залога;

продажа невыкупленных вещей.

Ключевые особенности:

быстрое получение денег;

без проверки кредитной истории;

не нужны справки о доходах;

возможность выкупить вещь обратно в течение определённого срока.

Если нужна сумма больше той, которую предлагает ломбард за изделие, можно оформить кредит в банке с помощью Сравни.

Перед этим нужно оценить свой кредитный рейтинг и долговую нагрузку. Это поможет заранее понять, на каких условиях банк предложит кредитный продукт и насколько высок риск отказа. Всё это можно сделать на Сравни.

Проверить кредитный рейтинг

Как работает ломбард

Процесс работы ломбарда можно разбить на несколько основных этапов.

Оценка имущества. Клиент приносит в ломбард предмет, который хочет заложить, и передаёт его сотруднику ломбарда. Он осматривает вещь, определяет её рыночную стоимость и степень износа.
Предложение займа. На основе оценки имущества ломбард предлагает клиенту сумму займа. Важно понимать, что сумма займа составляет лишь часть от рыночной стоимости залога.
Оформление договора. Если клиент согласен с условиями, заключается договор займа, в котором прописываются сумма займа, срок, процентная ставка и условия возврата.
Выдача займа. Клиент получает деньги.
Хранение залога. Заложенное имущество остаётся в ломбарде на хранении до момента погашения займа.
Погашение займа. Клиент возвращает сумму займа и начисленные проценты в течение установленного срока. После этого он может забрать свой залог.
Реализация залога. Если клиент не возвращает заём в срок, ломбард имеет право реализовать залог для покрытия своих убытков. Обычно это происходит через аукцион или продажу в магазине ломбарда.

Стандартно ломбарды выдают займы на срок от семи дней до одного года (чаще всего — 30 дней с возможностью продления).

Больше о личных финансах можно прочитать в телеграм-канале Сравни.

Как регулируется деятельность ломбардов

Ломбарды в России являются легальными организациями, деятельность которых регулируется следующими законодательными актами:

Федеральный закон №196-ФЗ «О ломбардах». Закон устанавливает требования к ломбардам, их деятельности, порядку оценки и хранения заложенного имущества, а также защищает права потребителей. Важно выбирать ломбарды, имеющие лицензию на осуществление деятельности и соблюдающие требования законодательства.
Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Информацию о лицензии и регистрационных данных ломбарда можно проверить в государственном реестре ломбардов.

Основные правила работы ломбардов:

Контроль за деятельностью ломбардов осуществляется Центральным банком РФ.
Процентная ставка по займам не может быть выше установленного ЦБ значения — на сегодняшний день это 292% годовых.
Запрет на пользование или распоряжение заложенными и сданными на хранение вещами.
Ломбард обязан за свой счёт застраховать заложенную вещь на время хранения от рисков утраты и повреждения в пользу заёмщика. Сумма страховки должна быть не менее величины оценки имущества.

Работают ломбарды в основном с 8 до 23 часов по местному времени.

Что принимают в ломбард

Ломбарды берут в залог и на хранение движимое имущество, принадлежащее заёмщику и предназначенное для личного потребления, которое можно быстро продать.

Что можно сдать в ломбард

Категория	Примеры
Ювелирные изделия	Золотые кольца, цепочки, серьги
Техника	iPhone, MacBook, PlayStation
Часы	Rolex, Cartier, Omega
Автомобили	Легковые, грузовые, мотоциклы, спецтранспорт
Антиквариат	Иконы, монеты, картины

Не принимают вещи, изъятые из оборота или на оборот которых законодательством установлены соответствующие ограничения.

Например, не примут:

награды и знаки отличия, изготовленные из ценных металлов;
оружие;
необработанные драгоценные минералы;
компоненты, используемые в производстве или лабораторных условиях;
битую технику;
предметы, покрытые золотом;
поддельные украшения;
материалы, подготовленные для изготовления ювелирных украшений.

В каждом ломбарде устанавливают правила и ограничения принятия вещей в залог. Например, если в качестве залога предложены ювелирные изделия с дефектами (украшения с порванными замками, растянутыми звеньями, гнутые изделия), в принятии такой вещи могут отказать.

Как сдать вещь в ломбард

Процесс сдачи вещи в ломбард достаточно прост, но требует внимательности.

Вот пошаговая инструкция, как сдать вещи в ломбард.

Выберите ломбард. Изучите отзывы, сравните условия в разных ломбардах, убедитесь в наличии лицензии.
Подготовьте вещь. Очистите предмет от загрязнений, убедитесь в его работоспособности (если это техника), проверьте наличие документов (паспорта, чеки, гарантийные талоны).
Обратитесь в ломбард. Предъявите документ, удостоверяющий личность.
Оценка вещи. Оценщик осмотрит предмет, произведёт оценку ювелирного изделия или другой вещи и назовёт сумму возможного займа.
Проанализируйте предложение. Внимательно изучите предложенную сумму займа и условия договора.
Заключите договор. Если условия вас устраивают, подпишите договор и получите залоговый билет.
Получите деньги. Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на карту.
Сохраните документы. Сохраните копию договора и залоговый билет до момента погашения займа.

Как оформить заём в ломбарде

Оформление займа в ломбарде обычно занимает немного времени.

Потребуются:

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;

предмет залога;

документы на предмет залога (если есть).

Важно внимательно прочитать условия договора займа перед подписанием.

Обратите внимание: в ломбарде можно торговаться!

Подпишите договор (проверьте сроки и проценты).

Сколько ломбард хранит вещи

По закону ломбард обязан хранить вещь два месяца, если по истечении срока, установленного в договоре, она не востребована владельцем. Этот период называют льготным.

Правила хранения в льготный период:

день начала — следующий день после окончания срока, указанного в квитанции;

условия хранения вещи не могут быть ухудшены;

за хранение ломбард взыскивает комиссию;

если вещь не выкупить, ломбард приступает к реализации залога.

Как ломбарды реализуют залог

Продажа невостребованных вещей осуществляется ломбардами через прямую продажу или проведение открытого аукциона. Прямые продажи производятся по правилам, установленным в ломбарде.

Если залоговая стоимость вещи, указанная в залоговом билете, превышает 300 тысяч ₽, ломбард в обязательном порядке проводит аукцион.

Если первоначальные торги признаны несостоявшимися, производится снижение стоимости вещи максимально на 10%.

Вырученная с продажи сумма направляется на погашение долга заёмщика, остаток, если есть, ему возвращается.

Какую максимальную сумму выдаёт ломбард

Обычно ломбарды выдают займы в размере от 30% до 80% от суммы оценки заложенного имущества.

Размер суммы, которую ломбард готов выдать заёмщику, определяется рядом факторов и не всегда соответствует рыночной стоимости закладываемого имущества.

Вот как определяется сумма займа при залоге имущества.

Оценщик анализирует текущие цены на аналогичные товары на рынке (включая аукционы, доски объявлений, комиссионные магазины). Учитываются спрос и предложение на данную категорию товаров.
Внешний вид, наличие дефектов, функциональность — всё это напрямую влияет на оценку. Новое или почти новое имущество будет оценено выше, чем изношенное.
Проверяется ликвидность — насколько быстро и легко ломбард сможет реализовать это имущество в случае невыплаты займа. Чем выше ликвидность, тем больше вероятность получить большую сумму займа.
Материал изделия. Для ювелирных изделий учитываются проба золота, вес драгоценных камней, их чистота и качество огранки. Для техники важны бренд, модель, технические характеристики.
Наличие оригинальной упаковки, документов, чеков, аксессуаров может повысить оценку.
Оценка может проводиться как визуально, так и с использованием специализированного оборудования (например, для определения пробы золота).

Важно понимать, что ломбард заинтересован в быстрой реализации заложенного имущества в случае невыкупа, поэтому оценка обычно ниже рыночной.

Помимо оценки имущества, на размер займа влияют и другие факторы.

Ломбарды, как и любые кредитные организации, зарабатывают на процентах. Более низкая процентная ставка может привести к снижению суммы займа, и наоборот.
Чем больше срок займа, тем выше риск невыкупа и, соответственно, ниже сумма, которую готов выдать ломбард.
Каждый ломбард имеет свою внутреннюю политику оценки и выдачи займов, которая может отличаться от других организаций.
В регионах с высокой конкуренцией между ломбардами они могут предлагать более выгодные условия займа, чтобы привлечь клиентов.
Более крупная сеть ломбардов может позволить себе выдавать большие суммы займов.

Как не нарваться на мошенников

Выбирайте только лицензированные ломбарды. Проверьте наличии лицензии через Реестр.

Внимательно читайте договор перед подписанием. Обратите внимание на процентную ставку, комиссии, условия хранения залога и порядок реализации.

Избегайте «серых» ломбардов (работающих без договора).

Не верьте слишком выгодным предложениям. Если предлагают слишком высокую сумму займа или слишком низкую процентную ставку, это должно вызвать подозрения.

Сохраняйте все документы, связанные с займом.

Вопросы и ответы о ломбардах

Можно ли взять заём без паспорта?

Нет, ломбарды требуют удостоверение личности в обязательном порядке.

Что будет, если не выкупить вещь?

Вещь продадут с аукциона, а остаток денег (если будет) вернут клиенту.

Могу ли я продлить срок займа?

Да, большинство ломбардов предоставляют возможность продления срока займа при условии уплаты процентов за прошедший период.

Как узнать, сколько реально стоит мой залог?

Обратитесь в несколько ломбардов для оценки.

Могут ли мне отказать в выдаче займа?

Да, ломбард имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

Выводы

Ломбард — это быстрый способ получить деньги без кредитной истории. Но важно:

выбирать проверенные компании;

сравнивать условия (ставки, сроки);

вовремя выкупать залог.

Ломбарды: как это работает и выгодно ли это