МДМ Банк. Вклад «Великолепная Семерка»

Проценты по банковским депозитам неуклонно снижаются, причины очевидны: большинство банков утолили денежный голод, который еще было принято называть «кризисом ликвидности». Если это не продукт, ориентированный на пенсионеров, то разговор о депозите с актуальной доходностью (то есть выше, чем прогнозируемый официальный показатель инфляции) начинается с сумм 20000 – 30000 рублей. Иное направление - банкиры стараются по максимуму не ограничивать доходность, если вкладчик решит досрочно изъять часть суммы, а иногда и всю сумму целиком, воспользовавшись соответствующим положением гражданского кодекса.

Что в комплекте?

«Великолепная Семерка» - название американского вестерна. Что имели в виду авторы депозитного предложения в банке МДМ, - можно лишь догадываться. Но попробуем посчитать условия, к которым МДМ банк применяет эпитет «великолепный». Сразу обращает на себя внимание пункт - ежедневная капитализация процентов. Это означает, что ежедневно начисляемые проценты будут суммироваться с «телом» вклада. Чем чаще проходит капитализация – тем выше доходность вклада. А чаще всего сегодня можно встретить ежемесячную капитализацию процентов по вкладу.

У депозита с равной итоговой доходностью, но однократным начислением процентов в конце срока более высокая процентная ставка – как раз на нее обычно обращает внимание потребитель при выборе депозита. Комбинацию более высокой процентной ставки с менее выгодными условиями капитализации банку много проще «продавать» потребителю. Тем не менее, вклад с ежедневной капитализацией способен показать достойную внимания доходность, даже при вполне себе среднерыночных ставках: 8.3 - 8.7% (МДМ - Сибирский банк)  и 9.3 -9.9% (МДМ- Уральский банк)  годовых в рублях и 5.0 – 5.2 % годовых в иностранной валюте.

Можно сказать, что на этом «великолепие» вроде как и заканчивается. Достаточно стандартное условие - дифференциация процентной ставки в зависимости от суммы, но не от срока. Временной интервал один – 395 дней. Договор продлится автоматически с учетом условий, которые будут действовать в банке на тот момент.

Неснижаемый остаток на счету составляет 30000 рублей или 1000 долларов США или евро. Само понятие дает ключ к важному свойству данного депозитного продукта: возможности досрочно  и с меньшими издержками изымать часть денег. В этом случае проценты, начисленные на сумму, которую вкладчик намерен снять со счета, пересчитываются. Что, безусловно, лучше, чем, так называемая «ставка до востребования», не превышающая одного процента. Желающие могут найти на сайте банка специальную формулу для пересчета процентов.

Немного практики

Наша стандартная сумма сто тысяч рублей, положенная в банк на 395 дней, принесет в итоге примерно 10500 рублей. Однако заметьте, что 395 дней и 365 дней - это «две небольшие, но все-таки разницы». История примерно та же, что с пакетом молока объемом 900 мл, который автоматически воспринимается покупателем как литровый.

Итого:

Продукт вполне выдерживает конкуренцию, хотя и не хватает с неба особых звезд в плане прибыльности. Такие депозиты рекомендованы тем, кто жаждет большей финансовой свободы и готов ради нее поступиться небольшой частью процентов.

А вообще:

1. Если вы хотите воспользоваться конкретно данным банковским продуктом и  подозреваете, что где-то в середине срока вас ожидают какие-то расходы, -обратитесь к банковскому специалисту, чтобы он точно посчитал все ваши издержки.
2. Все-таки банковские депозиты больше предназначены не для того, чтобы деньги с них постепенно тратились, а наоборот - чтобы потихоньку на них копить ту или иную сумму.
3. 30000 рублей, необходимая для открытия вклада «Великолепная семерка», - сама по себе сумма ощутимая. Для того, чтобы накопить данную сумму, вы вполне можете воспользоваться более краткосрочным депозитом, пусть и с меньшей доходностью.
4. Учтите, что данный продукт доступен далеко не во всех регионах РФ. Увидеть, доступен ли вклад в вашем регионе, вы сможете, выбрав соответсвующий регион из списка на сайте*.

Информация о банке МДМ, место в рейтинге

Настоящий аналитический материал основан на данных, которые мы считаем достоверными и достаточными. Портал не несет ответственности за использование читателями информации, содержащейся в данной публикации. Мы рекомендуем Вам подробно ознакомиться с  текущими условиями по банковскому продукту, связавшись с представителями банка.