Накопления
Деньги
Недвижимость
Авто
Жизнь
Бизнес и работаСанкции продолжают ограничивать российский бизнес в расчетах с зарубежными контрагентами. Чтобы не срывать сроки поставки продукции, нужной компании для бесперебойной работы, и обеспечивать соблюдение условий внешнеторговых контрактов, нужна надежная система международных расчетов. Как ее выстроить — обсудили с финансовым директором и поделились ключевыми решениями.
Важное сейчас
226
Обновлено
Международные расчеты без блокировок и потерь: пошаговая инструкция для финдиректора
Написал этот текст
Татьяна Бородавкина
CFO c более чем 18-летним опытом: знает все о международных финансах
Зачем и какой должна быть система для международных расчетов
После отключения от системы платежей SWIFT российские компании потеряли простой доступ к расчетам за рубежом.
В новых реалиях бизнесу приходится выстраивать и постоянно обновлять платежную инфраструктуру: искать рабочие каналы, тестировать их и быстро переключаться при блокировках.
При этом новые системы для международных расчетов должны быть:
Надежными
Компания должна быть уверена, что платеж дойдет.
Быстрыми
В теории цифровую валюту можно перевести в течение нескольких минут, но на практике важно учитывать не только скорость самой транзакции, но и подготовку к расчетам: онбординг на платформу, проверку контрагентов, настройку маршрутов и прохождение комплаенс-процедур. Тогда полный цикл часто растягивается от нескольких часов до трех дней в зависимости от маршрута и платформы.
Выгодными
Стоимость платежа важный, но не главный критерий. В условиях постоянных ограничений надежность маршрута может стать ценнее.
Надежными
Компания должна быть уверена, что платеж дойдет.
Быстрыми
В теории цифровую валюту можно перевести в течение нескольких минут, но на практике важно учитывать не только скорость самой транзакции, но и подготовку к расчетам: онбординг на платформу, проверку контрагентов, настройку маршрутов и прохождение комплаенс-процедур. Тогда полный цикл часто растягивается от нескольких часов до трех дней в зависимости от маршрута и платформы.
Выгодными
Стоимость платежа важный, но не главный критерий. В условиях постоянных ограничений надежность маршрута может стать ценнее.
Есть ли универсальное решение для международных платежей?
Спойлер — такой системы нет
Маршруты платежей, которые работали еще месяц назад, уже сегодня могут перестать подходить — например, из-за усиления проверок со стороны банков и комплаенс-служб.
Если банк видит в платеже российский след или считает операцию рискованной, перевод могут отправить на дополнительную проверку. В результате деньги задерживаются, а выяснение деталей иногда занимает недели.
Как выстроить надежную платежную систему
Шаг 1. Выбор валюты и маршрута для платежей
Первым делом нужно выбрать валюты и путь для транзакций
Проанализируйте страну, через которую будут проходить платежи, банковскую инфраструктуру, наличие счетов в нужных валютах.
Проверьте, к какому типу относится ваш товар или услуга: санкционному или несанкционному.
Остановитесь на тех вариантах маршрутов, которые доступны и работают прямо сейчас.
Постарайтесь избегать длинной цепочки конвертации денег и свести поступления и платежи к единой валюте — так бизнес теряет меньше на комиссиях и курсовой разнице.
Но важно учитывать не только стоимость самого перевода. На итоговые расходы влияют комиссии за обмен валюты, ограничения на использование средств и условия дальнейших платежей. Если придерживаться единой валюты не выходит — путь с наименьшей стоимостью всё ещё будет выгодным.
Для одной сделки оптимальным может быть расчет в юанях, для другой — в дирхамах или долларах. Все зависит от страны, банка-получателя, типа товара и структуры контракта
Сбер проводит международные расчеты более чем с 120 странами и помогает бизнесу подбирать рабочие маршруты с учетом валюты платежа, требований банков и особенностей внешнеторговой сделки.
Шаг 2. Проработка базы для системы расчетов
База финансовой архитектуры компании в 2026 году — комбинация платежных институтов
В вашу цепочку могут входить: российский банк, банк в третьей юрисдикции и платежный агент.
При выборе маршрута учитывайте:
валюту платежа,
юрисдикцию контрагента,
банк-получатель,
их отношение к российским операциям.
Чем прозрачнее и логичнее выглядит структура сделки для банка, тем ниже вероятность дополнительных проверок и задержек.
Оптимальный маршрут платежа подбирается в зависимости от деталей сделки и страны контрагента
В некоторых случаях доступны прямые расчеты — тогда зарубежному контрагенту необходимо иметь счет в иностранном банке для проведения операции.
Если прямые расчеты невозможны, в цепочку могут подключаться платежные агенты. Они принимают средства от компании и проводят расчет с контрагентом в нужной валюте. Такой вариант помогает использовать альтернативные маршруты. Но при этом важно учитывать, что чем больше появляется посредников в цепочке, тем выше зависимость от внешних факторов: например, изменений санкционной политики, требований зарубежных банков или стабильности в работе отдельных платежных каналов.
Шаг 3. Диверсификация путей для платежей
Диверсификация маршрутов — основа надежной системы расчетов. Минимум: два счета в разных странах и два проверенных платежных агента.
При невозможности платить через прямые маршруты банков можно использовать дополнительные инструменты:
Агентские схемы
Компания должна быть уверена, что платеж дойдет.
Цифровые валюты
Платите в рублях в РФ, а контрагент получит деньги в нужной юрисдикции и валюте.
Агентские схемы
Компания должна быть уверена, что платеж дойдет.
Цифровые валюты
Платите в рублях в РФ, а контрагент получит деньги в нужной юрисдикции и валюте.
Для срочных расчетов можно использовать стейблкойны (USDT, USDC) через биржи или OTC-деск для расчётов с Азией и Ближним Востоком.
Если один из каналов перестает работать, сразу переключайтесь на альтернативный. Так как процесс требует согласование двух сторон и переговоры с банком контрагента, резервный маршрут лучше подготовить заранее: подписать договоры, активировать счета, определить лимиты и протестировать цепочку.
Защитите международные платежи от непредвиденных рисков уже сейчас
Эксперты Сбера знают особенности валютных законов на разных зарубежных рынках и подбирают оптимальные маршруты для платежей с учетом всех обстоятельств. А если возникнут вопросы — вы получите поддержку на каждом этапе сделки.
Шаг 4. Подготовка документов для зарубежных банков
Гарантия успешного платежа — полный и обновляемый пакет документов не только по конкретной сделке, но и по компании в целом
Готовьтесь, что иностранные банки запросят обширный пакет документов для прохождения комплаенса или открытия нового счета. В дополнение к контракту, инвойсу и товаросопроводительным документам могут проверить цепочку поставок и уточнить происхождение товара. Реже требуют подтверждение прав бенефициарного владения и финансовую отчетность компании за последние 1-2 года.
Если в договоре упоминаются лицензируемые виды услуг или международные поставки товаров, держите наготове:
копии лицензий;
грузовые таможенные декларации;
сертификаты соответствия.
Шаг 5. Минимизация задержек при расчетах
Ежедневно отслеживайте статус всех международных платежей
Совет
Ведите статистику неуспешных платежей, своевременно вносите изменения в маршруты.
Регулярно просматривайте изменения в валютном законодательстве, санкциях и требованиях банков.
Тестируйте каждый платежный путь минимум раз в квартал и разрабатывайте способы по страхованию валют.
Совет
Ведите статистику неуспешных платежей, своевременно вносите изменения в маршруты.
Регулярно просматривайте изменения в валютном законодательстве, санкциях и требованиях банков.
Тестируйте каждый платежный путь минимум раз в квартал и разрабатывайте способы по страхованию валют.
Риски и издержки: как не переплачивать за расчеты
Где банки чаще находят ошибки
Чаще всего российские компании при подготовке документов совершают следующие ошибки:
- Технические: в реквизитах, написании наименования контрагента или валюте платежа.
- Санкционные: в случае, когда указывают российский банк или бенефициара в деталях транзакции.
- Комплаенс-несостыковки в формулировках договора, платежного поручения, а также отсутствие дополнительных документов к договору.
Чтобы избежать ошибок, работайте только с проверенными компаниями-агентами и банками с высокой оценкой и положительной репутацией.
Совет
Для защиты при задержках платежей включайте в договор санкционную оговорку (sanctions clause) и оговорку о форс-мажоре с прямым упоминанием возможных ограничений на перевод средств.
Совет
Для защиты при задержках платежей включайте в договор санкционную оговорку (sanctions clause) и оговорку о форс-мажоре с прямым упоминанием возможных ограничений на перевод средств.
Как оценить и контролировать стоимость платежа
При работе с платежами у компании есть два типа затрат:
- Прямые — обслуживание счета, комиссии банков и посредников, а также возвраты.
- Скрытые — потери на курсе, конвертации, замороженной ликвидности из-за задержек и блокировок.
Поэтому задача управленческого учета — вовремя выявлять скрытые расходы и держать стоимость платежа под контролем.
Совет
Зафиксируйте в договоре, кто платит комиссии: отправитель или стоимость делится между получателем и компанией. Уточните тарифы и курс конвертации у банка или платёжной системы. Для крупных переводов учитывайте курсовые потери, расходы на хеджирование и размеры комиссии.
Совет
Зафиксируйте в договоре, кто платит комиссии: отправитель или стоимость делится между получателем и компанией. Уточните тарифы и курс конвертации у банка или платёжной системы. Для крупных переводов учитывайте курсовые потери, расходы на хеджирование и размеры комиссии.
Например, в Сбере комиссия за международные расчёты для бизнеса от 0,3%
При этом банк помогает подобрать маршрут с учетом сроков, валюты и дополнительных издержек на стороне посредников.
Что делать, если платеж вернулся или не приходит
Выясните, на каком этапе и по какой причине остановился платеж, убедитесь, что он всё же дойдет до получателя.
Чтобы избежать подобных проблем в будущем, проведите аудит:
Запросите форму MT103 у банка-отправителя.
Попросите получателя уточнить информацию о транзакции в своем банке. Иногда деньги поступили, но банк ждет от получателя дополнительные документы.
При запросе от банка-посредника оперативно подготовьте необходимые документы и разъяснения. Если в расчетах участвуют платежные агенты или третьи лица, важно подключать их к коммуникации с банком, чтобы избежать неточностей и противоречий в описании схемы платежа.
Совет
В новых платежных маршрутах переводите только небольшие суммы по стандартным договорам. Так можно узнать отношение к компании всех банков в цепочке.
Совет
В новых платежных маршрутах переводите только небольшие суммы по стандартным договорам. Так можно узнать отношение к компании всех банков в цепочке.
Когда бизнесу необходимо сопровождение в международных расчётах
- При выходе на новые рынки со своей спецификой валютного контроля.
- При закупке высокотехнологичного оборудования, которое попадет в списки товаров двойного назначения.
- При проведении сложных расчетов через цепочки посредников в разных юрисдикциях.
Прежде чем приступить к работе с новым посредником, проведите его аудит, найдите отзывы о нем от других российских компаний, чтобы убедиться в его репутации на рынке. В сложных сделках многие компании предпочитают работать через посредников с надежной репутацией — например, Сбер, который помогает подобрать маршрут платежа, сопровождает расчёты и подключается, если возникают вопросы со стороны банков-посредников.
Важно помнить, что даже с внешней помощью ваша финансовая команда не должна останавливаться на одном платежном маршруте. Чтобы поддерживать надежную систему расчётов, нужно постоянно тестировать новые пути для транзакций, отслеживать изменения на рынке валют и контролировать стоимость платежа.
Постройте систему международных расчетов со Сбером
Сегодня бизнесу нужен не просто сервис для переводов, а партнер, который помогает выстраивать устойчивую систему международных расчетов.
Сбер помогает крупному и среднему бизнесу проводить международные платежи более чем со 120 странами:
подбирает маршруты под конкретную сделку;
сопровождает расчеты на каждом этапе;
помогает с валютным контролем и документами;
поддерживает при работе с банками-посредниками;
предлагает разные способы международных расчетов в зависимости от страны, валюты и структуры платежа.
Средний срок зачисления платежа — до 2 рабочих дней даже для сложных цепочек. Комиссия за международные расчёты — от 0,3%.
Реклама. Рекламодатель: ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Erid: 2W5zFHqF3sw. Подробнее об условиях на sberbank.ru.